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    招行:房貸萎縮無礙利潤翻番

      
    作者:肖君秀
    發(fā)布日期:2008-09-01
    投資者報(bào)(記者肖君秀)招商銀行(600036.SH)亮出了一份喜人的中報(bào),然而,招商銀行被公認(rèn)的零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢,由于受到房地產(chǎn)市場調(diào)控、房貸萎縮的影響,零售業(yè)績增幅開始出現(xiàn)下滑。據(jù)招行中報(bào)顯示,截至2008年6月30日,招行凈利潤為132.45億,較2007年同比上升116.42%。而招行零售銀行業(yè)務(wù)對招行稅前利潤的貢獻(xiàn)占比僅為16.76%,較2007年同期下降12.87%。不過對于下半年的發(fā)展趨勢,招行行長馬蔚華保持樂觀態(tài)度,“如果宏觀調(diào)控不發(fā)生太大變化,招行會保持盈利增長勢頭。”

    房市低迷影響個貸業(yè)務(wù)

    政府對于房地產(chǎn)市場的調(diào)整政策,通過市場已經(jīng)傳導(dǎo)到銀行身上,銀行收縮房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)避了房地產(chǎn)市場高風(fēng)險的同時,也或多或少地影響到自身業(yè)績。

    盡管招行使出渾身解數(shù),整合個人住房貸款與個人消費(fèi)支付業(yè)務(wù),強(qiáng)化個人住房貸款理財(cái)功能,但仍然難以保持去年零售貸款的迅猛增長勢頭。截至6月30日,招行零售貸款總額為1900億元,比上年末僅增加8.57%,其中個人住房貸款總額比上年末增長5.4%。在業(yè)績增長和規(guī)避風(fēng)險之中,今年招行實(shí)行了穩(wěn)妥的方式,收縮房貸以嚴(yán)格控制不良貸款率。

    盡管招行上半年的房貸業(yè)務(wù)采取了保守的方式,但是招商銀行經(jīng)過一段時間的調(diào)整,個人消費(fèi)貸款和住房按揭貸款開始重新找到了“平衡”,據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,招行5月個人消費(fèi)貸款重回第一,7月底住房按揭貸款89億增量位于股份制銀行第一的位置。招行行長馬蔚華在此次中報(bào)業(yè)績發(fā)布會上也明確表示,仍看好房地產(chǎn)市場未來前景。

    對于目前房地產(chǎn)企業(yè)深受資金鏈困局,經(jīng)營困難的情況,馬蔚華表示招行對地產(chǎn)商的開發(fā)性貸款一直持比較謹(jǐn)慎的態(tài)度,“房地產(chǎn)行業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期影響較大,我們始終把房地產(chǎn)開發(fā)貸款的總量控制在5%左右。”

    中報(bào)顯示,招行不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降,資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步提升。

    下半年的挑戰(zhàn)

    由于息差收入增長的放緩,以及房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險仍然未完全釋放出來,下半年,招行與其他銀行一樣尚面臨諸多的挑戰(zhàn)。

    馬蔚華認(rèn)為,招行上半年盈利增長主要由于凈利息收入上升、非利息收入上升, 以及信用管理成本下降等因素,而這些因素正是確保招行下半年盈利增長的基礎(chǔ)。然而,由于今年資本市場持續(xù)低迷,導(dǎo)致銀行定期存款上升推高利息成本;還有若招行300億次級債如愿發(fā)行完成的話,每年的高額利息亦會令招行的資本成本上升;另外,下半年加息的可能也同樣威脅著銀行的高利差優(yōu)勢,正如馬蔚華表示,下半年影響招行盈利的主要因素是央行的貨幣政策,比如是否加息。

    國泰君安金融業(yè)分析師伍永剛對目前銀行過分依賴“吃利息差”表示擔(dān)憂:“目前對于部分企業(yè)的貸款利率上浮已經(jīng)接近極限,這也將影響到存貸款利率。換句話說,吃利息差這一優(yōu)勢可能并不會持續(xù)太久。”下半年如果高利息差的政策優(yōu)勢一旦被打破,銀行將無一幸免業(yè)績增長速度放緩的命運(yùn),招行自然也不例外。

    值得關(guān)注的是,招行在目前資本市場低迷期正在加速推進(jìn)擴(kuò)張戰(zhàn)略,據(jù)招行行長馬蔚華透露,永隆銀行9月份將完成收購,收購西藏信托已經(jīng)獲得了董事會的通過,招行還計(jì)劃在倫敦和臺北設(shè)辦事處。不過,這些擴(kuò)張帶給招行的同樣是機(jī)遇和風(fēng)險并存。

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