經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)訊 記者 薛惟中 程志云 花旗銀行搶注專利申請事件驚醒了中資銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，然時(shí)至今日中資銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作方面還存在管理水平低下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)含金量不高等問題，極大地影響了中資銀行核心競爭力的提高。

因此，全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華建議通過銀監(jiān)會(huì)與國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)主管部門的協(xié)調(diào)，為中資銀行申請最具有含金量的商業(yè)方法專利提供便利，同時(shí)通過頒布有關(guān)指引，加強(qiáng)對(duì)中資銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作的指導(dǎo)力度，督促中資銀行在整體上盡快提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的水平。

附提案全文

[提案摘要]

花旗銀行搶注專利申請事件驚醒了中資銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，促使中資銀行紛紛對(duì)加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作的投入，然時(shí)至今日中資銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作方面還存在管理水平低下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)含金量不高等問題，極大地影響了中資銀行核心競爭力的提高。中資銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理水平如無法盡快迎頭趕上，將使中資銀行在與外資銀行的競爭中處于劣勢。因此，有必要通過銀監(jiān)會(huì)與國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)主管部門的協(xié)調(diào)，為中資銀行申請最具有含金量的商業(yè)方法專利提供便利，同時(shí)通過頒布有關(guān)指引，加強(qiáng)對(duì)中資銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作的指導(dǎo)力度，督促中資銀行在整體上盡快提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的水平。

一、 背景及問題

自媒體披露花旗銀行搶注專利申請后，金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)越來越受到中資銀行的重視，金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)在銀行發(fā)展戰(zhàn)略中的重要性毋庸置疑，但即便如此，從我行的情況以及了解同業(yè)的情況看，中資銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理還普遍存在以下共性的問題：

（1）知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作普遍起步較晚，各商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的水平參差不齊；

（2）已申請的知識(shí)產(chǎn)權(quán)普遍含金量不高，申請獲得批準(zhǔn)的專利絕大多數(shù)是實(shí)用新型專利；

（3）未制定專門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)發(fā)展戰(zhàn)略；

（4）在建章立制上，大多數(shù)銀行都沒有制定相應(yīng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的規(guī)章制度；

（5）在組織架構(gòu)上，大多數(shù)銀行尚未實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理，仍處于分散管理階段。知識(shí)產(chǎn)權(quán)分散管理的組織架構(gòu)不利于銀行提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的核心競爭力，一方面是由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的范圍很廣，涉及專利、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)、計(jì)算機(jī)版權(quán)、技術(shù)秘密、域名、商譽(yù)等等，分散管理的組織架構(gòu)難以處理好類型多樣的知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)；另一方面知識(shí)產(chǎn)權(quán)分散管理，無法形成有效規(guī)劃，同時(shí)各管理部門之間也不易協(xié)調(diào)和配合。

以上中資銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作不足除了中資銀行自身的原因外，還有以下外因：

（1）商業(yè)方法類型的專利申請存在障礙，申請發(fā)明專利成效不明顯

從銀行申請的專利類型看，更適合申請商業(yè)方法專利，但由于沒有法律依據(jù)，目前國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局尚未允許商業(yè)方法專利申請，銀行申請商業(yè)方法類型的專利基本采取同一創(chuàng)新技術(shù)同時(shí)申請發(fā)明專利和實(shí)用新型專利，申請下來的基本上都是實(shí)用新型專利，而實(shí)用新型專利對(duì)于銀行的保護(hù)力度有所不足。在我行的努力下，通過申請發(fā)明專利的途徑獲得了個(gè)別商業(yè)方法類型的發(fā)明專利，但由于商業(yè)方法類型的專利畢竟和發(fā)明專利存在較大差別，成功的個(gè)案并不多見。因此，當(dāng)前想通過申請發(fā)明專利的方式解決以上難題不可避免地存在很大的局限性。

（2）中資銀行仍在很大程度上依賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)開展經(jīng)營活動(dòng)。中資銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理起步較晚，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理水平的提高短期內(nèi)還有賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)。現(xiàn)有銀監(jiān)會(huì)方面有關(guān)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的指引也僅在《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十二條中略有提及：商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。應(yīng)該說當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)缺乏專門針對(duì)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理所做出的指引性文件。

二、建議及理由

建議一：

建議通過銀監(jiān)會(huì)與國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的溝通和協(xié)調(diào)，推動(dòng)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局開放對(duì)銀行商業(yè)方法專利申請的審批，將對(duì)解決當(dāng)前銀行專利申請難、保護(hù)力度不足的問題起到重要的作用。

理由：

商業(yè)銀行商業(yè)方法專利要想獲得國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的批準(zhǔn)，僅依靠商業(yè)銀行自身的努力難以實(shí)現(xiàn)，或者是成效不明顯。在這種情形下，只有通過銀監(jiān)會(huì)與國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的溝通和協(xié)調(diào)，推動(dòng)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局適當(dāng)開放對(duì)銀行商業(yè)方法專利申請的審批，才能從根本上解決銀行商業(yè)方法專利申請難的問題，并從實(shí)質(zhì)上提高銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的含金量。

建議二：

建議銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)專門的商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理指引，明確銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸口管理部門或是對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理崗位的要求，對(duì)于銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體系中的基本要素進(jìn)行規(guī)定；具體指引內(nèi)容的制定可以多開展調(diào)研和征求商業(yè)銀行的意見。

理由：

中資銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理起步較晚，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理水平不高的情況在短期內(nèi)難以改變。而當(dāng)前銀行業(yè)對(duì)外開放的步伐不斷加快，中資銀行必須盡快提高其核心競爭力，才能在未來與國外的金融大鱷們同臺(tái)競爭中立于不敗之地。因此通過銀監(jiān)會(huì)頒布知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作方面的指引，加強(qiáng)對(duì)中資銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的指導(dǎo)力度，以督促中資銀行盡快提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作的水平，提高中資銀行在金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的競爭力，就顯得額外迫切。