對(duì)A股市場(chǎng)的“跌跌不休”，國(guó)際股市的“熊氣彌漫”，私人銀行正利用其多種投資途徑和全球市場(chǎng)訊息幫助客戶打理財(cái)富。

從操作方法上，私人銀行具有便利的操作工具和廣闊的視野。交通銀行私人銀行管理中心副主任徐浩表示，之前交行的服務(wù)只局限于客戶的境內(nèi)資產(chǎn)，但是現(xiàn)在交行的私人銀行部業(yè)務(wù)在服務(wù)客戶的境內(nèi)資產(chǎn)外，還推出了境外服務(wù)，尤以對(duì)客戶境外資產(chǎn)提供全權(quán)委托投資服務(wù)為特色。而交行的境外資產(chǎn)全權(quán)委托業(yè)務(wù)，主要依托于該行在香港設(shè)立的交行私人銀行香港分行、交銀信托和交通財(cái)務(wù)公司組成的平臺(tái)。這不是所有的個(gè)人投資者所能做到的，而私人銀行則會(huì)提供“管家式”的財(cái)富管理服務(wù)。

私人銀行服務(wù)就像奢侈品，其消費(fèi)人群并沒(méi)有由于全球經(jīng)濟(jì)的變冷而減少，恰恰相反，由于自身投資不暢，更多的富人開(kāi)始關(guān)注私人銀行服務(wù)。而各家銀行則抓住機(jī)會(huì)，積極擴(kuò)展，以在高端市場(chǎng)占得先機(jī)。

市場(chǎng)不好也做投資

“從投資角度講，一個(gè)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是盡量實(shí)現(xiàn)收益。而在熊市中，所能采取的辦法是尋找農(nóng)產(chǎn)品、黃金等相對(duì)的‘避風(fēng)港’，另一個(gè)方面則是利用國(guó)際市場(chǎng)的做空機(jī)制來(lái)達(dá)到一定的收益。” 一家外資行私人銀行部負(fù)責(zé)人告訴記者，“投資無(wú)處不在，不是說(shuō)市場(chǎng)好還是不好來(lái)決定投資做不做，只是我們采取的策略不一樣。”

由于國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)起步比較晚，沒(méi)有做空的工具，所以現(xiàn)在跌了，只能等著后面還能往上漲，才有賺的機(jī)會(huì)。從國(guó)際角度看，股市無(wú)論漲跌，都有對(duì)等的機(jī)會(huì)，關(guān)鍵是采取什么投資策略，對(duì)大勢(shì)的判斷是牛市還是熊市。方向的把握對(duì)客戶至關(guān)重要。

銀行有很多渠道和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，會(huì)形成銀行內(nèi)部相對(duì)穩(wěn)妥的觀點(diǎn)，與客戶溝通。當(dāng)然，客戶也有自己的想法。私人銀行只是提供觀點(diǎn)和建議，最終是由客人決定。在產(chǎn)品方面，交通銀行及時(shí)推出了低風(fēng)險(xiǎn)、固定收益型產(chǎn)品，以及代理實(shí)物黃金、黃金期貨買(mǎi)賣(mài)等投資產(chǎn)品，為首批私人銀行客戶定制“至尊1號(hào)”專(zhuān)享產(chǎn)品。

“從現(xiàn)實(shí)的角度看，一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一是盡量有所收益。在全球市場(chǎng)走熊的情況下，有兩個(gè)方面可以做文章，一是尋找相對(duì)的避風(fēng)港，尋找相對(duì)穩(wěn)定和長(zhǎng)期有成長(zhǎng)性的板塊，比如農(nóng)產(chǎn)品。長(zhǎng)期來(lái)看，黃金也會(huì)繼續(xù)升值，如果有10%到20%的漲勢(shì)，那么現(xiàn)在的跌反而是買(mǎi)入的機(jī)會(huì)。還有一個(gè)就是做空機(jī)制，全球市場(chǎng)有做空指數(shù)，這純粹是反向的。” 上述外資私人銀行負(fù)責(zé)人表示。

增值服務(wù)各有不同

在保值的情況下，客戶的投資會(huì)有適當(dāng)?shù)脑鲋担氪蠓仍鲋祬s絕非易事。

但是，銀行的增值服務(wù)卻給客戶人提供了新的機(jī)會(huì)。在牛市中，不管是一級(jí)市場(chǎng)還是二級(jí)市場(chǎng)，不管是陽(yáng)光私募還是PE，很容易就能賺錢(qián)。但是現(xiàn)在市場(chǎng)不好，很多人出現(xiàn)了不少投資損失，熊市更讓富人感受到了尋求私人銀行幫助的需要。

于是，銀行切中時(shí)機(jī)，推出各種服務(wù)。不同銀行的風(fēng)格不一樣，策略不一樣，背景和優(yōu)勢(shì)也不一樣：有的品牌影響較大，有的服務(wù)較好，有的搞一些活動(dòng)，關(guān)注客人本身，以及其子女、企業(yè)有什么需要等等。

在投資方面，私人銀行會(huì)請(qǐng)行業(yè)內(nèi)的專(zhuān)家，也會(huì)請(qǐng)私人銀行比較資深的專(zhuān)家，搞一些小規(guī)模的活動(dòng)，與客戶溝通。

在為客人的子女教育方面，“富二代”教育已經(jīng)開(kāi)始。在北京、上海開(kāi)設(shè)私人銀行后，渣打銀行私人銀行業(yè)務(wù)部早在今年6月1日，便啟動(dòng)名叫“新銳營(yíng)”的私人銀行關(guān)注子女成長(zhǎng)計(jì)劃。根據(jù)中國(guó)高端客戶的特殊財(cái)富管理需求，為其子女量身定做長(zhǎng)期系統(tǒng)的個(gè)性化成長(zhǎng)計(jì)劃。

熊市布局，蓄勢(shì)待發(fā)

牛市易于賺錢(qián)，熊市則易于開(kāi)拓關(guān)系。雖然國(guó)內(nèi)私人銀行還面臨外匯管制、遺產(chǎn)管理確立等諸多瓶頸，但是私人銀行已在加速前行。

私人銀行的開(kāi)設(shè)，一方面是提高知名度的需要，另一方面，則是留住現(xiàn)有客人有更高端的體驗(yàn)。

但是，對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，私人銀行業(yè)務(wù)所占的份額還很小，目前還沒(méi)有一家銀行的份額在這個(gè)市場(chǎng)上有壓倒性的優(yōu)勢(shì)。每家私人銀行的偏好也不一樣，有的是銀行名氣大，有些是賺到錢(qián)，有些跟私人銀行家比較投緣，但還沒(méi)有哪一個(gè)因素強(qiáng)大到能夠左右客人。

有數(shù)據(jù)顯示，在交通銀行，高端客戶人數(shù)只占5%，但利潤(rùn)貢獻(xiàn)比卻達(dá)3/4。正是財(cái)富中高端人士的作用，讓各家銀行加速私人銀行的發(fā)展步伐。

由于私人銀行服務(wù)會(huì)比較機(jī)動(dòng)，地域因素影響不大，因此，除了北京、上海、深圳等大城市有網(wǎng)點(diǎn)，各家私人銀行在不同城市的布局也將進(jìn)一步展開(kāi)。