私人銀行服務就像奢侈品，其消費人群并沒有因為全球經濟的變冷而減少，恰恰相反，由于自身投資不暢，更多的富人開始關注私人銀行服務。

風格與現(xiàn)有背景相符

今年金融市場動蕩，中國銀行通過對私人銀行客戶需求調查后發(fā)現(xiàn)，客戶工作繁忙，沒時間關注理財，而這些客戶又多要求穩(wěn)健，要資產能夠跑贏CPI，因此，提供穩(wěn)健的、高增值型的理財產品顯得至關重要。

花旗銀行負責私人銀行業(yè)務的Wilson F.C.指出，金融風暴導致投資領域最直接的變化就是大家的投資決策會審慎許多。“無論是個人還是機構，投資理念將發(fā)生重大的變化。”

私人銀行的穩(wěn)健投資風格與現(xiàn)有的大背景非常相符，但如何將客戶的需求轉為真正的業(yè)務，并真正實現(xiàn)跑贏CPI的目標并不是易事。渣打私人銀行全球總裁PeterFlavel曾表示，一個私人銀行客戶經理，可能要應付100多萬種投資組合。2000年渣打可能只需要50個經理，但是現(xiàn)在至少需要4000個經理，而且這種需求每年還會再增長20%。此外，培養(yǎng)一個優(yōu)秀的客戶經理需要10年至15年的時間，他們不僅要具備高超的投資技巧，還必須有純熟的溝通技巧。目前，在中國比較難找到這樣的人才。

來自投資方面的壓力也不小，一家外資銀行的私人銀行客戶經理表示，國內私人銀行還沒有真正的市場化運作。在金融市場動蕩之下，通過保本保收益來抵抗通貨膨脹，并不容易。而藝術品市場投資等并非投資主流，困難不小，私人銀行要想真正實現(xiàn)運作，還需要3到5年的時間。

高風險投資不超過20%

“私人銀行客戶與普通客戶不一樣，他們更注重資產的穩(wěn)定收益和保值增值。對于風險較高的資本市場，大多私人銀行客戶碰都不碰。”中國建設銀行上海分行財富管理與私人銀行部副總經理葛海青在接受《投資者報》采訪時表示。

而這恰恰與銀行的投資理念相符。在葛海青看來，大眾銀行業(yè)務提供的是標準化的銀行產品，私人銀行提供的是定制服務。作為私人銀行的客戶經理來說，需要不斷從客戶那里獲取需求，轉身交給銀行自己的專家團隊去解決。

“私人銀行投資范圍比較廣。除了銀行本身的產品外，金融市場上的其他產品甚至有色貴金屬、黃金等我們也會通過專家給客戶提供投資建議。不過總的一條是，產品投資規(guī)模不能太小，否則產品不好設計。”葛海青說。

目前，受資本市場和金融市場的影響，私人銀行紛紛也推出了以保本和結構性存款為主的穩(wěn)健型投資產品。而銀行則根據不同產品對私人銀行客戶提供不同的風險測試表。

葛海青表示，對于個人資產1000萬元以上的這些私人銀行客戶，根據客戶需求有些也會進行高風險的投資，但投資比例上限一般不超過20%。大部分投資組合是由銀行存款、債券、貨幣市場產品和信托投資來實現(xiàn)收益的。

對于私人銀行客戶來說，銀行首先需要給他們強調的就是資產配置的理念，包括短期投資和長期投資以及系統(tǒng)性風險等等。

為客戶企業(yè)“開方”

事實上，由于私人銀行客戶八成以上擁有自己的企業(yè)，銀行為他們所做的工作不僅僅是理財這么簡單。

葛海青表示，一旦這些老板們選擇了私人銀行，并對銀行的服務滿意后，有時也會要求私人銀行幫助其解決自己企業(yè)遇到的困難。

“除了對投資做建議外，當私人銀行客戶表示企業(yè)在現(xiàn)金管理方面需要銀行援手時，我們往往也要義不容辭，比如有私人銀行客戶企業(yè)的現(xiàn)金流沒有實施歸集，分散在各個科目，造成利用率不高，我們就要幫助其解決這個問題。包括企業(yè)其他的財務問題，我們也會利用自己的專家團隊為其解決。”葛海青說。

葛海青同時表示，銀行還會為這些客戶定期組織一些沙龍，“因為信息很重要。”

私人銀行客戶特別關注客戶第二代的教育。為此，私人銀行開展各種活動，比如參觀博物館，講解古錢幣知識等，幫助私人銀行客戶進行富二代教育。