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    BBVA入股中信銀行始末
    導語:早在引資之前,中信就提出要“兩邊投,三角凳”

    引資是把中信銀行推上市場之前,集團邁出的至關重要的一步。”

    據(jù)中信銀行行長陳小憲透露,早在引資之前,中信集團就提出,是次引資要“兩邊投,三角凳”,意即戰(zhàn)略投資者要在中信銀行、中信國金兩邊入股,確保中國內(nèi)地、中國香港和戰(zhàn)略投資者本身三方的穩(wěn)固發(fā)展。

    中信10選1,鎖定BBVA

    在歷經(jīng)幾輪談判,從2006年5月近10家潛在戰(zhàn)略投資者進入“海選”,到“海選”對象逐步減少,最后10月底基本圈定西班牙對外銀行(以下簡稱“BBVA”)。

    隨后,為了最后下定與戰(zhàn)略投資者合作的決心,陳小憲11月初率隊親赴西班牙,考察BBVA總部及本土機構。“這家銀行是不是真的有數(shù)據(jù)上描述的這么漂亮?戰(zhàn)略合作也好比結婚,只有撩開面紗看清楚,才能把新娘娶進門。”

    按照中信集團董事長孔丹的觀點,就是只有把銀行從“三錢不值兩錢變?yōu)槿X值五錢,中信銀行才能面對市場”。不過,BBVA以超過2006年預測凈資產(chǎn)三倍(PB)入股中信,此價格無疑已抵“三錢變十錢”。

    即便BBVA出了如此高價,據(jù)陳小憲透露,價格并不是惟一要考慮的因素。

    除了“兩邊投,三角凳”外,雙方的規(guī)模和理念比較匹配。BBVA有4000億歐元的總規(guī)模,市值居于歐元區(qū)第八。“銀行本身規(guī)模并不是頂級的,但是市值很高,內(nèi)部管理較好,ROE(凈資產(chǎn)回報率)超過歐美很多一流銀行的水平”。

    從承銷商“選美”到引資,中信銀行在利益沖突及排他性條件上有很高的要求。BBVA恰是在這些方面表現(xiàn)出極大的合作誠意,甚至停辦了將要開辦的上海分行。

    此外,BBVA還給中信銀行提供了相當可觀的免費培訓計劃,并將視需要派駐專家,常駐中信銀行進行業(yè)務診斷、指導或培訓。

    “中信銀行在設定的重點業(yè)務中,將與BBVA優(yōu)先合作。今后,雙方在多個業(yè)務領域中交叉銷售、代理銷售以及其他業(yè)務單元合作,都會陸續(xù)展開。”陳小憲稱。

    推動中信發(fā)展特色業(yè)務

    對于外資來說,中國內(nèi)地廣大的零售業(yè)務市場和深厚的發(fā)展?jié)摿Γ侵袊鹑跈C構股權增值的重要條件。近年來中國各家銀行紛紛提出零售銀行轉型戰(zhàn)略,但陳小憲認為,“照搬老路永遠也追不上別人”,尤其是對于中信銀行這類零售業(yè)務后發(fā)銀行。

    因此陳認為,中信銀行必須走自己的特色業(yè)務道路。他認為,在中國零售銀行業(yè)務中,消費信貸、高端理財和銀行卡業(yè)務是三個重點;圍繞這三個重點,有客戶積累、客戶經(jīng)營、客戶增值等三個步驟。畢竟競爭形勢時不我待。

    此即中信銀行零售業(yè)務轉型的核心所在。按照這個思路,中信銀行目前零售銀行的重點,就是構筑貴賓理財業(yè)務平臺,同時把借記卡和貸記卡作為中間紐帶,主抓卡服務的深化。

    “我們將要把私人銀行業(yè)務定位在一般的理財業(yè)務之上,客戶門檻將非常高;其業(yè)務內(nèi)涵將從過去的個人服務擴張到家庭服務,從客戶生前服務擴張到遺產(chǎn)安排等身后服務,從個人流動性財務服務到包括固定資產(chǎn)、保險、信托等在內(nèi)的綜合性服務,從銀行自身的單一服務,拓展到各類委托、外包業(yè)務。”

    陳小憲對私人銀行業(yè)務寄予厚望,“將來,客戶在房地產(chǎn)增值、委托買賣或租賃、子女的教育等方面,都可以享受到中信銀行的全方位服務。”

    目前,基于“中信控股”旗下銀行、證券、基金、保險等子公司客戶資源及信息共享平臺建設已經(jīng)基本完成。這使綜合性產(chǎn)品服務對于中信銀行來說不再是空中樓閣。

    陳小憲稱,中信銀行零售銀行業(yè)務已經(jīng)改變過去在股份制銀行市場排名比較靠后的局面,經(jīng)過兩年的努力,現(xiàn)在排名已大大提前。

    中信銀行歷史上一直以公司業(yè)務見長,其人員結構、業(yè)務素質、營銷能力都側重于公司業(yè)務領域。陳小憲解釋,現(xiàn)在要加強零售銀行業(yè)務,正是為了使中信銀行的優(yōu)勢更加全面,利潤來源更穩(wěn)定和多元化。

    陳小憲多次向記者強調(diào)“市值”理念。他認為,隨著中資銀行陸續(xù)上市,銀行發(fā)展應該從單純以利潤為主導轉移到“市值”理念主導——要為股東創(chuàng)造效益,為投資者謀取更多回報。中信銀行近兩年來的改革和變化,最終目標都是“為了使中信銀行今后的市值有能力保持穩(wěn)定、長期的增長。這也是投資者愿意以高價購買我們股份的惟一理由”。

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