當歐美的大銀行們正忙于四處籌措資金以渡過眼下這場自1929年以來最嚴重的金融危機之時，中國最大的商業(yè)銀行——中國工商銀行卻于日前正式啟動了其第四代IT系統(tǒng)的建設(shè)。日前，工商銀行宣布正式啟動第四代應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)工作，立足于達到國際同業(yè)領(lǐng)先水平，計劃用三年的時間完成第四代應(yīng)用系統(tǒng)的研發(fā)與推廣，在鞏固并擴大領(lǐng)先優(yōu)勢的同時，將工商銀行的信息科技打造成為不可復制的核心競爭力。
業(yè)內(nèi)專家表示，工商銀行的第四代IT系統(tǒng)建成后，將攻克一個世界范圍內(nèi)的金融難題——商業(yè)銀行的成千上萬項產(chǎn)品可以同時在一個IT平臺上運行。屆時，工商銀行將在世界商業(yè)銀行中率先擺脫“一人千面”的困擾，在全國乃至全球的業(yè)務(wù)處理層面上都是“同一個ICBC”。
三代IT系統(tǒng)NOVA：全功能銀行
據(jù)悉，工商銀行先后推出了三代核心應(yīng)用系統(tǒng)，建成了集中處理全行各項業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺。工商銀行的第一代應(yīng)用系統(tǒng)誕生于20世紀80年代中期，該系統(tǒng)以賬戶為中心，支持傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)，為信息化建設(shè)積累了經(jīng)驗，奠定了業(yè)務(wù)和技術(shù)基礎(chǔ)；其第二代應(yīng)用系統(tǒng)從1996年開始規(guī)劃和建設(shè)，并于2002年完成了全行推廣。該系統(tǒng)實現(xiàn)了綜合柜員、統(tǒng)一賬務(wù)核算、資金匯劃清算以及24小時的業(yè)務(wù)處理服務(wù)。
在此基礎(chǔ)上，工商銀行充分發(fā)揮全行數(shù)據(jù)集中的優(yōu)勢，通過持續(xù)的優(yōu)化和升級，研發(fā)并投產(chǎn)了第三代集業(yè)務(wù)操作、經(jīng)營管理、分析決策于一體的全功能銀行系統(tǒng)——NOVA。NOVA系統(tǒng)由7大功能版塊、19個子系統(tǒng)、202個應(yīng)用系統(tǒng)、近5萬張數(shù)據(jù)庫表和超過15萬個程序組成，覆蓋了工商銀行境內(nèi)外的全部業(yè)務(wù)。
目前，工商銀行的“IT大腦”——大型數(shù)據(jù)中心非常發(fā)達，達到了國際先進水平，其信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理能力在國內(nèi)同業(yè)中首屈一指——達到了43000MIPS（百萬個指令/秒），承擔著該行約1.65萬個分支機構(gòu)以及4.7萬臺ATM和自助銀行設(shè)備、18萬臺POS的業(yè)務(wù)處理工作，對約6億個賬戶的數(shù)據(jù)進行存儲和處理，為客戶提供每年365天、每天24小時的不間斷服務(wù)。
工商銀行方面表示，目前該行信息系統(tǒng)每天平均處理約8200萬筆業(yè)務(wù)，最高一天處理1.1億筆，其中通過網(wǎng)上銀行、電話銀行和ATM等電子渠道完成的交易筆數(shù)超過3000萬筆，在總交易中的比重達40%。
綜合信息網(wǎng)絡(luò)和強大的信息處理能力使提供多樣化的產(chǎn)品成為可能。短短幾年，工商銀行已從過去僅能提供存、貸、匯等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品成為國內(nèi)創(chuàng)新能力最強的全方位金融服務(wù)“百貨公司”，在最能反映商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，工商銀行可以提供的金融產(chǎn)品達到了10大類1300多個品種。業(yè)務(wù)的集中處理還大大加快了產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)的速度，僅2007年工商銀行就完成了497個應(yīng)用類新項目及近50萬個功能點的研發(fā)，300個原有項目的優(yōu)化。
另外，在加強內(nèi)部管理和風險控制方面，信息科技平臺也發(fā)揮了不可替代的作用。例如工商銀行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)造性地改變了銀行在手工作業(yè)時代延續(xù)下來的自下而上層層上報匯總的舊方式，變?yōu)橛捎嬎銠C集中生成自上而下的報表新模式，于2002年12月成功投產(chǎn)了綜合統(tǒng)計報表系統(tǒng)，通過直接從大機中采集全行各種經(jīng)營管理數(shù)據(jù)的方式，大大提高了信息采集的實時性、準確性和全面性，在營業(yè)次日即可自動生成全行的各種經(jīng)營報表。
開建第四代系統(tǒng)FOVA：境外一體化
據(jù)了解，在新一代應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)劃中，工商銀行遵循該行制定的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和架構(gòu)，以此為“藍圖”來構(gòu)建新一代IT系統(tǒng)的架構(gòu)，并按照“企業(yè)架構(gòu)＋項目驅(qū)動”的方式，結(jié)合業(yè)務(wù)需求，逐步推進目前的應(yīng)用系統(tǒng)向新一代應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型建設(shè)。
工商銀行正在研發(fā)的第四代信息系統(tǒng)將從六個方面進行創(chuàng)新，使未來的信息系統(tǒng)具備更靈活、高效的創(chuàng)新能力并提供更穩(wěn)定、高效的系統(tǒng)服務(wù)：
首先是通過建立統(tǒng)一的客戶信息系統(tǒng)，將分散在各應(yīng)用系統(tǒng)中的客戶信息進行整合，實現(xiàn)全行客戶信息的統(tǒng)一管理，為各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供集中的、完整的、統(tǒng)一的客戶信息視圖。在此基礎(chǔ)上，工商銀行將完善全行統(tǒng)一的客戶營銷和客戶關(guān)系分析管理平臺，以實現(xiàn)對不同類型客戶的個性化服務(wù)。
二是提高信息系統(tǒng)的靈活性，提高系統(tǒng)模塊化、構(gòu)件化水平，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造的靈活支持和快速響應(yīng)。通過實施產(chǎn)品功能和內(nèi)部核算處理的剝離，通過建立獨立的核心應(yīng)用層，減少產(chǎn)品處理流程改造對核心核算應(yīng)用層的影響，從而支持各種業(yè)務(wù)需求的快速實現(xiàn)。同時，通過建立產(chǎn)品管理與定制平臺，實現(xiàn)全行產(chǎn)品的統(tǒng)一發(fā)布和管理，并逐步實施信貸業(yè)務(wù)、投資類、信用卡、電子銀行等應(yīng)用的產(chǎn)品化改造，支持產(chǎn)品的靈活組合和快速創(chuàng)新。
四是支持向新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，例如工商銀行將搭建以客戶資產(chǎn)管理為核心的，覆蓋客戶營銷管理、投資組合分析、風險控制及增值服務(wù)的一體化的財富管理平臺，為該行不同層級的財富客戶提供專業(yè)化、差異化、高品質(zhì)的金融服務(wù)。
五是全面實現(xiàn)管理信息大集中，推動實現(xiàn)從數(shù)據(jù)集中到信息集中和業(yè)務(wù)管理集中的轉(zhuǎn)變，完善數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)平臺建設(shè)，豐富統(tǒng)計分析等各類經(jīng)營管理系統(tǒng)功能，構(gòu)建風險管理、市場營銷、績效考核等業(yè)務(wù)應(yīng)用的數(shù)據(jù)分析挖掘平臺，為經(jīng)營管理和決策提供更加快捷、準確、全面的支持。
六是支持建立全面的風險管理體系，建設(shè)和完善信用風險、市場風險、操作風險等管理系統(tǒng)。
