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    寧波銀行逆勢擴(kuò)張求解區(qū)域困境
    導(dǎo)語:資產(chǎn)規(guī)模增長速度遠(yuǎn)高于北京銀行和南京銀行,為其擴(kuò)張?zhí)峁┝吮U?/div>

    寧波銀行(002142.SZ)的跨區(qū)域經(jīng)營正在提速。

    12月 5日,寧波銀行在上海開設(shè)其首家郊區(qū)支行——松江支行,這是繼今年9 月徐匯支行開業(yè)后,寧波銀行在上海落戶的第 2家支行。而在 11月20日 ,寧波銀行的深圳分行也在深圳福田區(qū)正式開業(yè)。蘇州分行也已經(jīng)獲準(zhǔn)籌建,北京分行也在申請之中。這在金融風(fēng)暴的逆勢環(huán)境中尤為矚目。

    數(shù)據(jù)顯示,截至 9月30日 ,與2007年年底相比,寧波銀行的資產(chǎn)規(guī)模增長速度遠(yuǎn)高于同為上市城商行的北京銀行(601169.SH)和南京銀行(601009.SH)。而城商行的增長速度又普遍高于股份制銀行和國有大銀行。船小好掉頭的優(yōu)勢再次顯現(xiàn)。

    不過市場擔(dān)憂的是,在市場狀況不好的情況下,如果盲目擴(kuò)張,風(fēng)險很大。“危中有機(jī),同樣機(jī)中也有危。”

    寧波銀行三季報顯示,其不良率為0.63%,比半年報中的0.40%出現(xiàn)了上升。但是其絕對值仍處于上市銀行的低位。寧波銀行有關(guān)人士告訴《投資者報》記者,銀行就是經(jīng)營風(fēng)險,在經(jīng)濟(jì)周期下行過程中,不良率上升是正常的,關(guān)鍵是可控制。同時,也正是因?yàn)閷幉ㄣy行的資產(chǎn)規(guī)模基數(shù)較小,也就更具成長性。

    長三角外擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)

    開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)是經(jīng)營業(yè)務(wù)和開拓市場的基礎(chǔ)。

    截至10月末,寧波銀行已擁有80個營業(yè)機(jī)構(gòu),其中4家分行,分別為上海、杭州、南京和深圳分行,1個總行營業(yè)部,75家支行。雖然比不上北京銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目,但已經(jīng)超過南京銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。

    寧波銀行一位高管告訴《投資者報》記者,寧波銀行首先做好現(xiàn)有客戶的內(nèi)生性發(fā)展,同時,分支行進(jìn)行有效率的擴(kuò)張。分行的全國布局以及布局之后的深入發(fā)展是網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的兩條途徑。

    在深圳分行的開業(yè)儀式上,寧波銀行董事長陸華裕表示,“立足長三角,逐步向經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的珠三角和環(huán)渤海灣發(fā)展”是寧波銀行未來三年的機(jī)構(gòu)發(fā)展計劃。截至目前,寧波銀行蘇州分行已經(jīng)獲準(zhǔn)籌建,北京分行也正在申報過程中,不久的將來,在全國最主要的三個經(jīng)濟(jì)區(qū)域,都會有寧波銀行的分支機(jī)構(gòu)。

    與此同時,上海已經(jīng)逐漸成為寧波銀行發(fā)展的新的“根據(jù)地”。今年8月,寧波銀行的匯通財富部、資金營運(yùn)中心、信用卡中心等業(yè)務(wù)總部陸續(xù)搬遷上海,進(jìn)而打造寧波銀行的上海總部。同時,寧波銀行擬斥巨資建造辦公大樓。寧波銀行擬在寧波斥資6.5億元建造總行大樓。與第二大股東新加坡華僑銀行在上海浦東共同斥資購置辦公大樓,預(yù)計辦公大樓工程總投資約24億元。

    而寧波銀行比較高的資本充足率為其業(yè)務(wù)發(fā)展提供了充分的保障。截至9月30 日,寧波銀行資本充足率16.44% ,其中核心資本充足率15%。

    在上海, 12月5日 松江支行開業(yè)后,明年,寧波銀行還計劃在靜安、浦東等區(qū)縣增設(shè)4~5家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),以適應(yīng)上海的業(yè)務(wù)高速增長的需要。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,寧波銀行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局全面推進(jìn)的同時,上海市場的各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至10月末,寧波銀行上海分行資產(chǎn)規(guī)模突破90億元,各項(xiàng)貸款余額較年初增長一倍以上,不良貸款率為0.05%。同時,寧波銀行上海分行已經(jīng)贏利。

    資產(chǎn)規(guī)模增速居首

    三季報顯示,寧波銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張速度遠(yuǎn)大于同為上市城市商業(yè)銀行的南京銀行和北京銀行。

    截至9月30日 ,寧波銀行的總資產(chǎn)達(dá)1013.33億元,比2007年年末的755.11億元,增長34.2%。這一增長速度,遠(yuǎn)高于南京銀行的25%、北京銀行的13.76%。

    在這三家城市商業(yè)銀行中,北京銀行的總資產(chǎn)為4029.59億元,位居首位,寧波銀行為次席,南京銀行以949.61億元位居第三。不過在2007年年末,南京銀行的總資產(chǎn)還以760.64億元,領(lǐng)先于寧波銀行的755.11億元。然而今年的三個季度,寧波銀行的高速增長,一舉超過南京銀行。

    經(jīng)濟(jì)下行,各大銀行惜貸傾向明顯。一家全國股份制銀行人士告訴記者,“為什么大家去爭搶4萬億貸款的項(xiàng)目?其貸款利率一般都比較低,但是正是因?yàn)檎霈F(xiàn),其風(fēng)險較低,所以少賺點(diǎn)也可以,至于風(fēng)險高的,盡量不貸。”

    不過在大中型銀行惜貸的情況下,城商行大步往前。中信建投研究報告認(rèn)為,在貸款增長上,三家上市城商行的增速比其他上市銀行高,顯示了在大中型銀行開始調(diào)整資產(chǎn)和貸款增長速度和結(jié)構(gòu)的同時,這三家上市城商行則抓緊經(jīng)濟(jì)全面步入下行之際,盡快擴(kuò)大在所在城市市場份額,以及在異地分行所在城市盡快站穩(wěn)腳跟。

    在上市城商行中,北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模大,所以增長速度也慢。再次表明了資產(chǎn)規(guī)模小,增長速度可以快。

    “所以大家認(rèn)為寧波銀行的成長性好。”寧波銀行的一位領(lǐng)導(dǎo)向《投資者報》記者分析,“假定從10年來看,你覺得是寧波銀行的凈利潤從10億,增加到20億,再到30億來得容易,還是招商銀行(600036.SH)從200億,到400億,再到600億來得容易?”

    他說,其實(shí)寧波銀行在寧波的業(yè)務(wù)基本已經(jīng)出現(xiàn)了飽和,其發(fā)展空間不是太大,因?yàn)閷幉ň瓦@么大的市場。到了其他地區(qū),雖然競爭很激烈,但是只要能夠分到一部分,就足夠讓寧波銀行發(fā)展了。

    不良率上升有限

    經(jīng)濟(jì)下行,擴(kuò)張速度加快,擔(dān)心的是銀行不良率上升。

    截至9月30日 ,寧波銀行的不良貸款率為0.63%,比2007年年末的0.36%高出0.27個百分點(diǎn),也比上半年的0.40%高出0.23個百分點(diǎn)。9月末不良貸款余額2.98億元,較6月末增加了1.24億元。撥備覆蓋率則有6月末的323.43%,下降到了9月末的201.1%。

    市場擔(dān)心的是,特別是在年末,由于企業(yè)資金需要回流,不良貸款的暴露有滯后性,壞賬可能集中爆發(fā)。企業(yè)貸款多以地產(chǎn)做抵押,而又相互之間做擔(dān)保,所以一旦房價下跌,或者一家企業(yè)的資金鏈出問題,將會引起一系列的連鎖反應(yīng)。所以這個不良貸款的壓力很大。“今年銀行的不良率肯定會上升,如果不上升,說明一直壓在那,肯定也會在某個時刻爆發(fā)出來。”上述股份制銀行人士告訴記者。

    由于寧波銀行的貸款多為中小企業(yè),寧波銀行不良貸款暴露的壓力同樣將持續(xù)較長時間。

    上述寧波銀行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為,在經(jīng)濟(jì)周期的下行區(qū)間,不良率的升高是很正常的,銀行本來就是經(jīng)營風(fēng)險的,重要的是利潤能夠有效的覆蓋不良貸款,從而保持銀行的持續(xù)發(fā)展。他表示,以寧波銀行專做中小企業(yè),從長期的表現(xiàn)可以看到,寧波銀行的風(fēng)險控制能力是可以的。

    雖然說三季度的不良率出現(xiàn)了上升,但是0.63%仍然是處于銀行中的低位。而在降息周期中,中小企業(yè)貸款的利率上浮比例很可能提高,寧波銀行的利差下降幅度將低于其他銀行,關(guān)鍵是看利率的上浮能否有效覆蓋信貸的風(fēng)險。

    寧波銀行有關(guān)人士表示,正在忙于為明年做計劃,但是總體上,還會保持一貫的思路,通過寧波銀行的風(fēng)險控制能力來放貸。

    截至 9月30日,寧波銀行各項(xiàng)貸款468.61 億元,比2007年年末增加 28.4%,存款717.39億元,比2007年年末增加29.2%。2008年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤 11.27億元,同比增加4.89 億元,增幅76.6%。

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