寧波銀行（002142.SZ）的跨區(qū)域經(jīng)營正在提速。

12月 5日，寧波銀行在上海開設(shè)其首家郊區(qū)支行——松江支行，這是繼今年9 月徐匯支行開業(yè)后，寧波銀行在上海落戶的第 2家支行。而在 11月20日 ，寧波銀行的深圳分行也在深圳福田區(qū)正式開業(yè)。蘇州分行也已經(jīng)獲準(zhǔn)籌建，北京分行也在申請之中。這在金融風(fēng)暴的逆勢環(huán)境中尤為矚目。

數(shù)據(jù)顯示，截至 9月30日 ，與2007年年底相比，寧波銀行的資產(chǎn)規(guī)模增長速度遠(yuǎn)高于同為上市城商行的北京銀行（601169.SH）和南京銀行（601009.SH）。而城商行的增長速度又普遍高于股份制銀行和國有大銀行。船小好掉頭的優(yōu)勢再次顯現(xiàn)。

不過市場擔(dān)憂的是，在市場狀況不好的情況下，如果盲目擴(kuò)張，風(fēng)險很大。“危中有機(jī)，同樣機(jī)中也有危。”

寧波銀行三季報顯示，其不良率為0.63%，比半年報中的0.40%出現(xiàn)了上升。但是其絕對值仍處于上市銀行的低位。寧波銀行有關(guān)人士告訴《投資者報》記者，銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，在經(jīng)濟(jì)周期下行過程中，不良率上升是正常的，關(guān)鍵是可控制。同時，也正是因?yàn)閷幉ㄣy行的資產(chǎn)規(guī)模基數(shù)較小，也就更具成長性。

長三角外擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)

開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)是經(jīng)營業(yè)務(wù)和開拓市場的基礎(chǔ)。

截至10月末，寧波銀行已擁有80個營業(yè)機(jī)構(gòu)，其中4家分行，分別為上海、杭州、南京和深圳分行，1個總行營業(yè)部，75家支行。雖然比不上北京銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目，但已經(jīng)超過南京銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。

寧波銀行一位高管告訴《投資者報》記者，寧波銀行首先做好現(xiàn)有客戶的內(nèi)生性發(fā)展，同時，分支行進(jìn)行有效率的擴(kuò)張。分行的全國布局以及布局之后的深入發(fā)展是網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的兩條途徑。

在深圳分行的開業(yè)儀式上，寧波銀行董事長陸華裕表示，“立足長三角，逐步向經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的珠三角和環(huán)渤海灣發(fā)展”是寧波銀行未來三年的機(jī)構(gòu)發(fā)展計劃。截至目前，寧波銀行蘇州分行已經(jīng)獲準(zhǔn)籌建，北京分行也正在申報過程中，不久的將來，在全國最主要的三個經(jīng)濟(jì)區(qū)域，都會有寧波銀行的分支機(jī)構(gòu)。

與此同時，上海已經(jīng)逐漸成為寧波銀行發(fā)展的新的“根據(jù)地”。今年8月，寧波銀行的匯通財富部、資金營運(yùn)中心、信用卡中心等業(yè)務(wù)總部陸續(xù)搬遷上海，進(jìn)而打造寧波銀行的上海總部。同時，寧波銀行擬斥巨資建造辦公大樓。寧波銀行擬在寧波斥資6.5億元建造總行大樓。與第二大股東新加坡華僑銀行在上海浦東共同斥資購置辦公大樓，預(yù)計辦公大樓工程總投資約24億元。

而寧波銀行比較高的資本充足率為其業(yè)務(wù)發(fā)展提供了充分的保障。截至9月30 日，寧波銀行資本充足率16.44% ，其中核心資本充足率15%。

在上海， 12月5日 松江支行開業(yè)后，明年，寧波銀行還計劃在靜安、浦東等區(qū)縣增設(shè)4~5家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以適應(yīng)上海的業(yè)務(wù)高速增長的需要。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局全面推進(jìn)的同時，上海市場的各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至10月末，寧波銀行上海分行資產(chǎn)規(guī)模突破90億元，各項(xiàng)貸款余額較年初增長一倍以上，不良貸款率為0.05%。同時，寧波銀行上海分行已經(jīng)贏利。

資產(chǎn)規(guī)模增速居首

三季報顯示，寧波銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張速度遠(yuǎn)大于同為上市城市商業(yè)銀行的南京銀行和北京銀行。

截至9月30日 ，寧波銀行的總資產(chǎn)達(dá)1013.33億元，比2007年年末的755.11億元，增長34.2%。這一增長速度，遠(yuǎn)高于南京銀行的25%、北京銀行的13.76%。

在這三家城市商業(yè)銀行中，北京銀行的總資產(chǎn)為4029.59億元，位居首位，寧波銀行為次席，南京銀行以949.61億元位居第三。不過在2007年年末，南京銀行的總資產(chǎn)還以760.64億元，領(lǐng)先于寧波銀行的755.11億元。然而今年的三個季度，寧波銀行的高速增長，一舉超過南京銀行。

經(jīng)濟(jì)下行，各大銀行惜貸傾向明顯。一家全國股份制銀行人士告訴記者，“為什么大家去爭搶4萬億貸款的項(xiàng)目？其貸款利率一般都比較低，但是正是因?yàn)檎霈F(xiàn)，其風(fēng)險較低，所以少賺點(diǎn)也可以，至于風(fēng)險高的，盡量不貸。”

不過在大中型銀行惜貸的情況下，城商行大步往前。中信建投研究報告認(rèn)為，在貸款增長上，三家上市城商行的增速比其他上市銀行高，顯示了在大中型銀行開始調(diào)整資產(chǎn)和貸款增長速度和結(jié)構(gòu)的同時，這三家上市城商行則抓緊經(jīng)濟(jì)全面步入下行之際，盡快擴(kuò)大在所在城市市場份額，以及在異地分行所在城市盡快站穩(wěn)腳跟。

在上市城商行中，北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模大，所以增長速度也慢。再次表明了資產(chǎn)規(guī)模小，增長速度可以快。

“所以大家認(rèn)為寧波銀行的成長性好。”寧波銀行的一位領(lǐng)導(dǎo)向《投資者報》記者分析，“假定從10年來看，你覺得是寧波銀行的凈利潤從10億，增加到20億，再到30億來得容易，還是招商銀行（600036.SH）從200億，到400億，再到600億來得容易？”

他說，其實(shí)寧波銀行在寧波的業(yè)務(wù)基本已經(jīng)出現(xiàn)了飽和，其發(fā)展空間不是太大，因?yàn)閷幉ň瓦@么大的市場。到了其他地區(qū)，雖然競爭很激烈，但是只要能夠分到一部分，就足夠讓寧波銀行發(fā)展了。

不良率上升有限

經(jīng)濟(jì)下行，擴(kuò)張速度加快，擔(dān)心的是銀行不良率上升。

截至9月30日 ，寧波銀行的不良貸款率為0.63%，比2007年年末的0.36%高出0.27個百分點(diǎn)，也比上半年的0.40%高出0.23個百分點(diǎn)。9月末不良貸款余額2.98億元，較6月末增加了1.24億元。撥備覆蓋率則有6月末的323.43%，下降到了9月末的201.1%。

市場擔(dān)心的是，特別是在年末，由于企業(yè)資金需要回流，不良貸款的暴露有滯后性，壞賬可能集中爆發(fā)。企業(yè)貸款多以地產(chǎn)做抵押，而又相互之間做擔(dān)保，所以一旦房價下跌，或者一家企業(yè)的資金鏈出問題，將會引起一系列的連鎖反應(yīng)。所以這個不良貸款的壓力很大。“今年銀行的不良率肯定會上升，如果不上升，說明一直壓在那，肯定也會在某個時刻爆發(fā)出來。”上述股份制銀行人士告訴記者。

由于寧波銀行的貸款多為中小企業(yè)，寧波銀行不良貸款暴露的壓力同樣將持續(xù)較長時間。

上述寧波銀行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)周期的下行區(qū)間，不良率的升高是很正常的，銀行本來就是經(jīng)營風(fēng)險的，重要的是利潤能夠有效的覆蓋不良貸款，從而保持銀行的持續(xù)發(fā)展。他表示，以寧波銀行專做中小企業(yè)，從長期的表現(xiàn)可以看到，寧波銀行的風(fēng)險控制能力是可以的。

雖然說三季度的不良率出現(xiàn)了上升，但是0.63%仍然是處于銀行中的低位。而在降息周期中，中小企業(yè)貸款的利率上浮比例很可能提高，寧波銀行的利差下降幅度將低于其他銀行，關(guān)鍵是看利率的上浮能否有效覆蓋信貸的風(fēng)險。

寧波銀行有關(guān)人士表示，正在忙于為明年做計劃，但是總體上，還會保持一貫的思路，通過寧波銀行的風(fēng)險控制能力來放貸。

截至 9月30日，寧波銀行各項(xiàng)貸款468.61 億元，比2007年年末增加 28.4%，存款717.39億元，比2007年年末增加29.2%。2008年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤 11.27億元，同比增加4.89 億元，增幅76.6%。