專題：2009消費投資學(xué)
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2008年的最后一天，黎小兵來到深圳東海太平洋影城，在平安信用卡的專門售票窗口前，排了半個多小時隊花20元買了兩張《非誠勿擾》的電影票，早已等得不耐煩的未婚妻撅起了小嘴。

這是黎小兵去年第19次持平安信用卡排隊購票，之前他自己花了180元看了18場電影，未婚妻對他這種“實惠”的苦戰(zhàn)精神不以為然，笑稱他與平安信用卡是“難兄難弟”。

“10元看電影”是中國平安（601318.SH）旗下子公司平安銀行為了推行平安信用卡，2008年在上海和深圳推出的優(yōu)惠活動。截至去年底該卡發(fā)卡量迅速飆升至160萬張左右，創(chuàng)造了銀行首年發(fā)卡量的最高紀(jì)錄。

中國平安“創(chuàng)新、效率”的基因正在透過平安信用卡顯現(xiàn)出來。

平安信用卡一夜成名

去年6月初，黎小兵接到平安銀行推銷信用卡的電話，想都沒想就拒絕了。黎小兵說那時心情煩亂，“手頭30萬元的股票虧得剩下不到20萬元，女朋友因此鬧著要分手……加上已有其他銀行的兩張信用卡，就不想再辦了。”

平安推銷員堅持并不屈不撓地給他打電話，詳細(xì)介紹平安信用卡的各種優(yōu)惠，并提供上門辦卡服務(wù)，平時喜歡投資理財、也喜歡看電影的黎小兵終于“屈服”辦卡。“可能是我曾經(jīng)在平安買過車險，留有電話等資料才找上我的。”回憶辦卡時的情景，黎小兵恍然大悟。

“一個客戶，一個賬戶，多個產(chǎn)品，一站服務(wù)的金融集團”正是中國平安董事長馬明哲所要打造的平安模式。事實上，在已發(fā)行的平安信用卡中，70%來源于平安老客戶，包括平安以往的保險客戶、證券、信托客戶等，這些客戶基本屬于城市的中產(chǎn)階級以上。

“10元看電影”則讓上海和深圳的都市白領(lǐng)沖動不已。

據(jù)了解，平安信用卡持卡人累計看電影超100萬人次。黎小兵不無得意地說：“現(xiàn)在身邊很多朋友都有平安卡，有個朋友在其他銀行工作，卻辦了平安卡，為的就是看電影！”毫不夸張地說，“10元看電影”成就了平安信用卡，而平安信用卡的“一夜成名”將平安銀行名氣在2008年初步打響。

據(jù)平安2008三季報顯示，平安信用卡發(fā)卡量達(dá)122萬張，按平均每季40萬張卡增加計，平安2008年終發(fā)卡量達(dá)160萬張左右。

64萬“黎小兵”貢獻(xiàn)2000萬？

自從用上了平安卡，黎小兵隔三岔五收到平安銀行發(fā)來的各種優(yōu)惠短信，另外他還因此免費獲得了平安送出的一份家庭財產(chǎn)盜搶險，“主要是這些優(yōu)惠打動了我。”他坦承。

黎小兵慢慢地習(xí)慣了用平安卡，他不無得意地炫耀：“按電影票原價70元計，光買20張電影我就省了1200元。”他認(rèn)為自己在平安信用卡上撈到了實實在在的好處。

實際上，據(jù)影院內(nèi)部人士分析，平安銀行與各影院的協(xié)議，最多每張票補給影院10元或略高，這意味著平安給黎小兵的“補貼”費用在200元左右。

在黎小兵打著如意算盤時，平安在他身上同樣賺到了錢。2008年下半年以來，黎小兵在吃飯、購物等共刷平安卡消費達(dá)1.36萬元，按一般1%的傭金回報點計，平安在他身上則可以賺到136元。另外，年費首年雖免，但接下來每年100元的年費是少不了的，所以平安共計賺了他236元，與200元影院付出“相抵”，平安還賺他36元。另外如果他有應(yīng)急所需透支的話，平安還要收取較高的利息。

一般銀行的活卡量在四成左右，按此計算，平安信用卡活卡量在64萬張左右，以每張賺36元計，即平安有2304萬元收入。當(dāng)然不是個個都如黎小兵一般愛看電影，所以平安實際收入要更高。

不過銀行信用卡初期的成本很高，無論是軟硬件設(shè)施，還是銷售網(wǎng)絡(luò)的鋪建都需要付出成本。一般而言，國內(nèi)的信用卡開卡量達(dá)到500萬張才能達(dá)到盈虧平衡點，所以平安信用卡近兩年盈利難度大，且2009年銀行整體行業(yè)從盈利的頂峰期進(jìn)入“冬季”，利潤快速增長難以實現(xiàn)。

5年后信用卡收入過6億

新年剛過的1月5日，黎小兵致電平安銀行得到消息，銀行正在與深圳影院洽談新一年的合作，且平安可能在原來3家影院合作的基礎(chǔ)上擴大至5家，上海亦在做此方面努力。

目前黎小兵身邊有6個同事和朋友開了平安信用卡。5年后，按其信用卡每年翻番的速度，平安銀行在第五年信用卡將突破千萬張，按四成活卡計即400萬張活卡量，此時光年費每年就能收入4億元（僅僅是按普通信用卡年費100元最保守估算），加上傭金、利息等收入，光信用卡這一塊收入就可能達(dá)6億元之多，而目前整個平安銀行的盈利還不到10億元。

平安銀行打造的中小企業(yè)銀行服務(wù)效應(yīng)也將屆時顯現(xiàn)，同時經(jīng)濟將邁出低谷運行至上行周期，降息結(jié)束后加息周期將出現(xiàn)，正是平安銀行的收獲期。而此時平安“投資”這一塊也將揮別低迷漸入佳期。

2008年上半年，銀行業(yè)務(wù)對中國平安利潤的貢獻(xiàn)率為10.9%。5年后這一數(shù)字將達(dá)到20%以上，平安到時候的選擇是，要么進(jìn)行銀行并購，要么自力更生快速開分支機構(gòu)。

黎小兵覺得平安的“攻擊性”相當(dāng)強，“我父母買了平安的保險，我買過平安的車險和用過平安信用卡，平安在我們家人身上都賺了錢。我想來想去，為了對沖平安從我身上賺去的錢，于去年11月初進(jìn)了一萬股中國平安，成本價為22.8元，如今漲幅已達(dá)三成，我要守到平安下一輪大賺錢的時候才賣！”

黎小兵決心與平安“糾纏”到底，這時的他顯然已經(jīng)忘記了去年在平安股票上的斬倉止損之痛。