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    1.2萬億新增貸款紀錄透露銀行預(yù)期趨樂觀
    導(dǎo)語:新增貸款規(guī)模迅速擴大,說明投資效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)

    2009年1月的前20天,銀行業(yè)金融機構(gòu)新增貸款達到9000億元。這是國務(wù)院總理溫家寶1月28日在出席達沃斯世界經(jīng)濟論壇時透露的最新貸款數(shù)據(jù)。另據(jù)業(yè)界人士預(yù)計,整個1月份新增貸款有望突破1.2萬億元。

    在國際金融機構(gòu)大多受制于金融危機、一片哀鴻遍野之時,中國銀行業(yè)的集體“大鳴大放”成為全球經(jīng)濟衰退浪潮中最耀眼的一道“風(fēng)景”。當前,市場更為關(guān)注的是,銀行的這種大投放到底能持續(xù)多久,大家都知道,發(fā)展經(jīng)濟是離不開流動性支撐的。鼓勵放貸的政策國家早就給了,關(guān)鍵是看銀行的態(tài)度。

    有人把1月份萬億元的貸款新增歸結(jié)于銀行一貫的“早投放、早落實、早收益”經(jīng)營理念,恐怕不盡然。去年12月份,銀行的人民幣貸款增加也有7718億元之巨,而在2007年12月份,新增貸款則不到500億元。

    1月份貸款新增萬億元的新紀錄,固然有政府主導(dǎo)的意圖在里面,但同時也透露出一個更為重要的信號:商業(yè)銀行對于經(jīng)濟發(fā)展的前景逐步趨向樂觀。

    去年11月初,為了保證經(jīng)濟平穩(wěn)增長,國家出臺4萬億的投資刺激計劃。計劃甫一展開,工、農(nóng)、中、建等大型銀行紛紛與各省以及鐵道部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,承諾貸款支持項目建設(shè)。正是有了銀行的撐腰鼓氣壯膽,各地的投資計劃歸結(jié)起來,最終達到了18萬億的天量。

    在投資刺激計劃出臺之前,不客氣的說,市場對中國未來的經(jīng)濟增長悲觀者居多,經(jīng)濟下行的預(yù)期使得商業(yè)銀行的銀行家們對貸款發(fā)放也顯得格外謹慎——畢竟,現(xiàn)在大部分主要銀行都是上市公司了,首先要對股東負責,再者高管個人收入還是要受到公司業(yè)績影響的。

    有了國家投入的項目建設(shè),銀行貸款進行“配合”就是天經(jīng)地義之事了。大型基本建設(shè)項目本身風(fēng)險就小,加上還有一大筆財政資金墊底,銀行體系龐大的居民儲蓄正好順勢放貸出籠。由此可見,中央投資的出臺,才是銀行貸款態(tài)度大變臉的分水嶺。

    理清了上述頭緒,我們就可以大膽預(yù)測:只要國家刺激經(jīng)濟保增長的舉措還在延續(xù),銀行貸款基本上就不會大規(guī)模的萎縮。

    出席達沃斯論壇年會并訪問瑞士、德國、歐盟總部、西班牙后,溫總理有了新的感受:“我走了這幾個國家,發(fā)現(xiàn)問題正從投資銀行向商業(yè)銀行發(fā)展,第一個信號就是銀行惜貸。企業(yè)貸款難,結(jié)果影響到實體經(jīng)濟,金融危機尚未見底,走勢還不明朗。”

    在2008年四季度前,銀行惜貸的傾向也是非常明顯的,連續(xù)幾個月的貸款增量,同比都是負增長。但是中國政府及時果斷出臺一系列擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的政策措施,打消了市場對經(jīng)濟急劇下行的預(yù)期,也使銀行家們恢復(fù)了放貸的信心。

    現(xiàn)在的問題是,投資刺激不會永續(xù),日后一旦決策層把貸款的閘門再度把緊,銀行現(xiàn)在大量出籠的貸款屆時風(fēng)險幾何,多少還存有隱憂。業(yè)內(nèi)人士都知道,在中國的銀行界,貸款“一收就死、一放就亂”的痼疾是沒有完全根除的。

    正因為如此,溫總理在走訪中國銀行倫敦分行時,也不忘提醒銀行的員工“銀行既要執(zhí)行適度寬松的貨幣政策,又要把握貸款的原則,不要使今天的貸款變成明天的壞賬”。

    2009年乃至今后,商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險主要將會來自兩方面:一是企業(yè)經(jīng)營環(huán)境趨緊,盈利增長也開始下降,部分企業(yè)資產(chǎn)負債情況趨于惡化,還貸能力和還貸意愿減弱,銀行信用風(fēng)險上升。2008年以來,中國經(jīng)濟增長的領(lǐng)頭羊——珠三角和長三角,均出現(xiàn)中小企業(yè)大面積倒閉;二是房地產(chǎn)行業(yè)面臨調(diào)整低谷,房地產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險顯著上升。

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