專題：牛年銀行理財賺錢攻略
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剛剛退休的干先生最近拋售了部分基金，購買了一家股份制銀行的保本型理財產(chǎn)品。

“年齡大了，我沒有必要再去購買有風(fēng)險的理財產(chǎn)品。”經(jīng)歷了去年股市大跌狂潮的他似乎悟出了投資“真諦”，保本型銀行理財產(chǎn)品至少能保本，且收益會比銀行存款利息高一些，所以比較放心。“只要比存款利息高上0.6、0.7個百分點就可以接受。”

2月4日，干先生來到某銀行的貴賓理財室。銀行的客戶經(jīng)理向干先生鄭重推薦了期限長達(dá)20年的一款理財產(chǎn)品，干先生以回家與家人商量為由婉然拒絕了該產(chǎn)品。他說，“這么長的期限，投資股票的收益率肯定會更高”。最后他選擇了一款短期理財產(chǎn)品。

一家外資法人銀行的產(chǎn)品研發(fā)負(fù)責(zé)人對《投資者報》記者表示，為了保持資金的流通性，建議投資者還是關(guān)注期限在一年以內(nèi)，特別是3到6個月的短期理財產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞：保本

干先生對銀行理財產(chǎn)品的選擇反映出很多投資者對保本型產(chǎn)品的需求。

2月3日，星展銀行（中國）有限公司推出2009年的第一款產(chǎn)品——“星利”系列0901期6個月美元利率掛鉤人民幣保本結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品。該款產(chǎn)品預(yù)期最高年收益率不低于2.5%，保本年化收益率為1.75% 。星展中國副總裁及投資、保險、存款部主管龔耀明表示，在全球金融市場頻繁波動的情況下，保本對于投資者顯得尤為重要。

事實上，隨著利率的下調(diào)和資本市場的下滑，理財產(chǎn)品的整體收益都出現(xiàn)了下降。但是相比于虧損，能夠保本的產(chǎn)品還是顯得更有優(yōu)勢。

建設(shè)銀行的資深理財師表示，理財市場還是會越來越大，一部分已經(jīng)購買理財產(chǎn)品的客戶已經(jīng)形成了到期之后再買理財產(chǎn)品的習(xí)慣，而由于存款利率不斷下降以及資本市場的不確定性還會使一部分客戶轉(zhuǎn)為購買保本型銀行理財產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞：短期 

存款利率一降再降，讓高于存款利率的保本型的長期理財產(chǎn)品有了吸引力。不過，專家認(rèn)為，投資者在購買前需注意的是：利率會不斷發(fā)生變化。

上述外資法人銀行的產(chǎn)品研發(fā)負(fù)責(zé)人奉勸投資者，不要因為現(xiàn)在利率低去購買相對收益較高的長期理財產(chǎn)品。他舉了一個例子，香港在幾年前曾經(jīng)推出3年利率共計8%的理財產(chǎn)品，當(dāng)時購買的人很多，原因是當(dāng)時香港是零利率，但是第二年利率開始升高，讓當(dāng)初購買的投資者感覺吃了虧。

上述資深理財師也表示，客戶可以根據(jù)自己對市場的判斷，購買3個月，甚至十幾天、二十幾天的理財產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞：銀行

也有些投資者并不喜歡保本型理財產(chǎn)品，畢竟其收益率并不高。以上述星展銀行的產(chǎn)品為例，保本年化收益率僅為1.75% ，一年期的定期存款利率也有2.25%，而且投資者還要為此承受在期限內(nèi)無法贖回的風(fēng)險。

某銀行員工黃先生坦言自己不會購買銀行理財產(chǎn)品，“收益率太低了，沒什么意思，還不如做股票來得刺激。”

但股市的高風(fēng)險性卻不可忽視。中國社會科學(xué)院金融研究所理財產(chǎn)品中心副主任袁增霆《投資者報》記者表示：“如果股市還沒見底怎么辦？還是應(yīng)該以保守、穩(wěn)健型為主。”

他認(rèn)為，銀行理財產(chǎn)品彌補了銀行存款和資本市場之間的一段投資空缺，解決了投資渠道過窄的問題。

2008年的銀行理財市場經(jīng)歷了洗禮，銀行也變得更有經(jīng)驗，其中一些銀行以其產(chǎn)品的穩(wěn)定性和良好的盈利能力樹立了品牌。因此購買理財產(chǎn)品首先要選對銀行，特別是那些產(chǎn)品研發(fā)能力較強的優(yōu)質(zhì)銀行。比如興業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的收益平均非常穩(wěn)定，相對具有投資價值。在外資銀行中，花旗銀行的信息披露比較完善，產(chǎn)品收益穩(wěn)定且品種多樣。