《投資者報》特約撰稿人：龔阿玲

春節(jié)期間，給親戚和朋友拜年，發(fā)現(xiàn)幾乎每個人都把前幾年辛辛苦苦打拼的積蓄砸在去年的股市里面。很多家庭的財富像過山車一樣，過了把百萬富翁的癮，很快又回到了理性的平民生活。

但是，今年孩子們的壓歲錢不減反增。因為經(jīng)濟不景氣，老百姓壓縮了家庭的其他開支，從節(jié)省開支中拿出了更多的錢給孩子發(fā)壓歲錢。這對孩子們倒是意外收獲。

除夕夜，深圳的新年鐘聲剛敲響，弟弟的女兒就開始興奮地給每個大人磕頭拜年、討壓歲錢。于是，奶奶給600元姑姑給1000元，不到一小時，這個6歲的小女孩就從父母各方親戚手里拿到了近萬元壓歲錢，如往年一樣，她興致勃勃地把壓歲錢全部上交給了她媽媽。

壓歲錢如何處理呢？弟媳來問我該存銀行還是買基金，她打算用壓歲錢為孩子未來上大學(xué)做資金準(zhǔn)備。

我?guī)退懔艘还P賬：國內(nèi)大學(xué)生目前平均月花費2000元左右，國外大學(xué)的學(xué)費和生活費四年約人民幣100萬元，如果孩子18歲在國內(nèi)上大學(xué)，按照3%的通貨膨脹率計算，家里需要儲蓄14萬元教育費用，意味著需要從現(xiàn)在開始每月定投約700元到年收益率4%以上的教育基金或保險產(chǎn)品中；如果孩子去國外讀書，考慮到通貨膨脹，家里需要儲蓄約150萬元，每月定投約7500元到年收益率為4%以上的產(chǎn)品中。但如果有機會把年投資收益率提高到10%，家長只需要每月定投4500元。

很多中國家庭沒有提前為孩子準(zhǔn)備學(xué)費的習(xí)慣，總是到孩子長大了，才發(fā)現(xiàn)這一大筆費用是家長遲早要面臨的難題。

因此，我建議弟媳將萬元壓歲錢中，每月定投700元為孩子準(zhǔn)備大學(xué)的費用。余下1600元用來做為教育女兒理財?shù)幕穑唧w是到銀行里為女兒開設(shè)一個賬戶把1600元存進去，每月從中取出133元發(fā)給女兒當(dāng)零花錢。

我常常聽到身邊朋友抱怨孩子亂花錢上麥當(dāng)勞或者買名牌，一點不體諒父母賺錢的辛苦。其實，問題的根源還是在于家長。如果父母過于控制孩子花錢的決定，孩子不僅以為父母有取之不盡的錢可以花，而且還會根據(jù)父母給錢的態(tài)度來猜測父母對自己是否疼愛。

平時家長不愿意讓孩子多接觸金錢，在孩子提出花錢要求時，家長往往單方面決定哪些錢可以花哪些錢不能花，結(jié)果孩子從來不懂該如何選擇花錢的方式，對金錢價值也完全沒有概念，有了錢就亂花一氣。

我建議弟媳通過給女兒零花錢的方法，增加女兒對金錢的了解，消除父母和女兒之間的誤會。

首先，她要和女兒共同制定一個計劃表，把女兒平時需要零花錢的地方都列出來，比如糖果餅干、麥當(dāng)勞、玩具、課外圖書等等，算出一個開支總數(shù)。如果開支總數(shù)超過了133元零花錢的預(yù)算，就要和女兒討論該刪除某些目前暫不重要的項目。

第二步是幫助女兒了解金錢的價值。帶女兒上街，比較不同商店各種玩具的價錢，和女兒討論如果手里的錢不夠，還可以買哪些東西當(dāng)替代品。回家后，培養(yǎng)女兒放好發(fā)票的習(xí)慣。提醒女兒在月底之前不要把所有的錢都花光。  

（作者為奧正財富管理公司高級合伙人）