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    寧波銀行:不良率或?qū)⑸仙?/div>
    導(dǎo)語:既要擴(kuò)張規(guī)模,又要嚴(yán)防不良率升高

    “金融風(fēng)暴是壞事情也是好事情。”正在新加坡華僑銀行培訓(xùn)的一位寧波銀行(002142.SZ)負(fù)責(zé)人3月11日在接聽《投資者報(bào)》電話時(shí)說。他此行學(xué)習(xí)的目的之一是如何在危機(jī)中尋找機(jī)會(huì)。

    寧波銀行用10余年注重做中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn),面對(duì)金融風(fēng)暴是擴(kuò)張為先,還是首防不良率,似乎正處于“危”與“機(jī)”的十字路口。

    寧波銀行有關(guān)人士稱,2008年的不良率會(huì)有所波動(dòng),不過發(fā)展穩(wěn)定,仍按照公司原定計(jì)劃前進(jìn)。

    擴(kuò)張為先還是防不良貸?

    3月9日,寧波銀行發(fā)布公告,稱籌建廣州分行時(shí)間由2010年調(diào)整為2009年。同時(shí)設(shè)立西安分行和重慶分行。此前,寧波銀行已經(jīng)在短短兩年內(nèi)設(shè)立了上海、杭州、南京、深圳等分行,蘇州等分行建設(shè)也已獲批,其擴(kuò)張速度在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中似乎有增無減。

    有分析師懷疑寧波銀行的擴(kuò)張能力有限,贏利模式堪憂。中信建投銀行業(yè)分析師舍閔華認(rèn)為,寧波銀行競爭優(yōu)勢不太明顯。與大銀行相比,四萬億元的投資“大蛋糕”顯然只是大銀行盛宴,寧波銀行由于貸款規(guī)模有限,很難拿到政府項(xiàng)目。而與北京銀行等城商行相比,寧波銀行也由于缺少與國有大企業(yè)的聯(lián)系而并未占得先機(jī)。

    另一方面,在金融危機(jī)中,中小企業(yè)面臨更大風(fēng)險(xiǎn),而寧波銀行的客戶大多以中小企業(yè)為主,其不良率的上升顯然承擔(dān)了更大壓力。

    另一位不愿具名的行業(yè)分析師也認(rèn)為,寧波銀行的發(fā)展沒有得到區(qū)域經(jīng)濟(jì)支持,由于其貸款企業(yè)主要是出口導(dǎo)向型,因此內(nèi)需拉動(dòng)的效果也不大。隨著去年年底以來,國家宏觀調(diào)控的轉(zhuǎn)向貨幣政策放松,很多大銀行更加支持中小企業(yè)發(fā)展,而大銀行由于資本充足率高,容易把貸款利率的價(jià)格壓低,從而擠壓了寧波銀行的生存空間。

    從企業(yè)角度看,在去年寧波銀行注重中小企業(yè)放貸的過程中,利率仍然偏高,隨著貨幣政策的放松,中小企業(yè)很可能先還高利率的貸款,而尋找利率更低的銀行再貸款,這顯然也會(huì)給寧波銀行的貸款規(guī)模造成壓力。而對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量并不好的企業(yè),如果放出更高的利率顯然還增加企業(yè)的還款能力。

    寧波銀行正處于要擴(kuò)張規(guī)模又要嚴(yán)防不良率升高的兩難境地。

    小企業(yè)貸款不良率低于大企業(yè)

    寧波銀行一位貸款部負(fù)責(zé)人士透露,寧波銀行的小企業(yè)貸款的利率最低上浮20%。寧波銀行的貸款規(guī)模正在按照計(jì)劃進(jìn)行,并沒有需要加快速度的要求。

    這位人士還表示,對(duì)寧波銀行來說,一直就是專注于中小企業(yè),小企業(yè)的貸款不良率一直低于大企業(yè)。四萬億元的主要以政府貸款為主的項(xiàng)目對(duì)寧波銀行影響并不大。

    2月20日,寧波銀行公布了2008年業(yè)績快報(bào),營業(yè)收入同期上漲了51.70%至34.04億元,凈利潤同期上漲了40.02%,至13.32億元。不過,廣受關(guān)注的寧波銀行不良貸款率會(huì)否急速上升,在其中沒有提到。

    去年公布的三季報(bào)顯示,寧波銀行當(dāng)季不良貸款率由6月末的0.36%躥升到9月末的0.64%,翻了將近一倍。盡管這一數(shù)字在上市銀行中仍屬偏低,但增長速度非常快。

    寧波銀行有關(guān)人士表示,寧波的大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)完成了原始積累,且大多以消費(fèi)品為主,受金融危機(jī)沖擊不是最大,目前看,還在可控制的范圍內(nèi)。

    他還表示,要分析不良率,應(yīng)從更長期的角度來看,比如以10年計(jì),寧波銀行不良率在三家已上市城商行中位列最低。而由于絕對(duì)值小,不良率相對(duì)“翻倍”也屬正常。

    “寧波銀行由于規(guī)模有限,只要集中在自己所需求的客戶上就可以。”上述貸款部人士稱,寧波銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面已經(jīng)有了完整的體系,比如上海分行開業(yè)2年來,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了贏利,在小企業(yè)貸款的不良率數(shù)字還是零。全行的不良率也是小企業(yè)的要比大企業(yè)來得低。

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