尚未明朗的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，劇烈下滑的利潤率，讓各行各業(yè)的企業(yè)不得不謹慎經(jīng)營并大力消減成本。同時，各產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)，也不得不主動或被動的更緊密的團結(jié)在一起，以增強抗風險能力并有望比單個企業(yè)更多的從銀行得到資金及其他金融服務(wù)。
追根溯源，供應(yīng)鏈金融真正的需求來自中小企業(yè)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)最大的特點是在供應(yīng)鏈中尋找一個核心企業(yè)，并以此為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈整體提供金融支持。在這種服務(wù)及風險考量模式下，由于銀行更關(guān)注整個供應(yīng)鏈的貿(mào)易風險，對整體貿(mào)易往來的評估會將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便某個企業(yè)達不到銀行的某些風險控制標準，但只要這個企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行就可以不只針對該企業(yè)的財務(wù)狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業(yè)務(wù)進行授信，并促成整個交易的實現(xiàn)。
從2000年開始，商業(yè)銀行開始涉水供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，深發(fā)展、招行最早開始這方面的信貸制度、風險管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。及至今日，包括四大行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都推出了各自特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融、招商銀行的電子供應(yīng)鏈、華夏銀行的融資共贏鏈、浦發(fā)銀行的浦發(fā)創(chuàng)富等。
  2008年下半年開始，因為嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢帶來企業(yè)經(jīng)營環(huán)境及業(yè)績的不斷惡化，無論是西方還是我國，商業(yè)銀行都在信貸緊縮，但供應(yīng)鏈融資在這一背景下呈現(xiàn)出逆勢而上的態(tài)勢。2009年一季報顯示，六家上市銀行（工行、交行、招行、興業(yè)、浦發(fā)和）的一季度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)較去年底增長66.4%，充分顯示出中小企業(yè)對貿(mào)易融資的青睞及商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈結(jié)算和融資問題的重視。
  但另一方面，由于產(chǎn)業(yè)鏈競爭加劇及核心企業(yè)的強勢，賒銷在供應(yīng)鏈結(jié)算中占有相當大的比重。4月8日，國際信用保險及信用管理服務(wù)機構(gòu)科法斯集團（Coface）在上海等多地針對中國內(nèi)地“企業(yè)微觀付款行為”發(fā)布了《2008中國企業(yè)信用風險狀況調(diào)查報告》。據(jù)該報告顯示，企業(yè)通過賒賬銷售已經(jīng)成為最廣泛的支付付款條件，其比例已經(jīng)從2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，與之相對應(yīng)“一手交錢，一手交貨”的貨到付款的比例已經(jīng)從2007年的25.8%滑落至2008年的12.9%。而賒賬銷售額占企業(yè)的國內(nèi)銷售額的比重更是攀升至了51.3%。
  處于供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商，多以賒銷方式爭取“核心企業(yè)”訂單，因而造成應(yīng)收賬款大量存在，且具有筆數(shù)多、金額小、總量大等特點，資金占壓嚴重，極大束縛了企業(yè)的發(fā)展，讓中小企業(yè)不得不直面流動性不足的風險，企業(yè)資金鏈明顯緊張；另一方面，此類企業(yè)規(guī)模往往不大，自身抵質(zhì)押擔保物并不充分，資本金不足和信譽缺失等特點也難以滿足銀行傳統(tǒng)授信的要求，“融資難、難融資”，是這類中小企業(yè)的共同心聲。此外，作為企業(yè)潛在資金流的應(yīng)收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對于企業(yè)的重要性日益凸顯。這一問題的解決，有賴于企業(yè)逐步引進完善的應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)以及應(yīng)收賬款能夠快速的實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓融資。
  少數(shù)領(lǐng)先商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進行了卓有成效的創(chuàng)新，招商銀行最新上線的應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)、網(wǎng)上國內(nèi)保理系統(tǒng)就是一個備受關(guān)注的創(chuàng)新。
  據(jù)招商銀行總行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負責人介紹，該系統(tǒng)能夠為供應(yīng)鏈交易中的供應(yīng)商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應(yīng)收賬款管理服務(wù)及國內(nèi)保理業(yè)務(wù)解決方案，大大簡化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)操作時所面臨的復(fù)雜操作流程，尤其有助于優(yōu)化買賣雙方分處兩地時的債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認問題，幫助企業(yè)快速獲得急需資金。
  以傳統(tǒng)公開型保理業(yè)務(wù)為例，因供應(yīng)商和買家一般分處兩地，其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書需通過郵寄傳遞，賣方蓋章確認然后回寄保理經(jīng)辦行，往往需要3天甚至一周的時間，流程相對較長且緩慢。企業(yè)難以迅速獲得所需融資，而招商銀行網(wǎng)上國內(nèi)保理業(yè)務(wù)則進一步簡化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)復(fù)雜的操作流程，提供全面的電子化保理業(yè)務(wù)解決方案，賣方可以通過網(wǎng)銀進行確認操作，簡便快捷，傳遞過程大大縮短，且買賣雙方可以通過網(wǎng)銀實時監(jiān)控業(yè)務(wù)進程。
  據(jù)招商銀行總行相關(guān)人士介紹，網(wǎng)上保理系統(tǒng)具有管理成本低、操作簡便、融資快捷，一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。
“應(yīng)對國際金融危機，加大支持中小企業(yè)力度”是今年人大的重點建議，人民銀行要求銀行機構(gòu)繼續(xù)擔當中小企業(yè)信貸服務(wù)主力軍，鼓勵和引導金融產(chǎn)品和信貸方式創(chuàng)新，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。據(jù)了解，招商銀行大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù),在部分分行試點成立中小企業(yè)金融部，探索適應(yīng)市場的業(yè)務(wù)流程模式,積極發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),除了推出創(chuàng)新性的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——網(wǎng)上國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，還進一步完善跨銀行現(xiàn)金管理平臺和超級網(wǎng)銀功能，推出針對中小企業(yè)的電子金融專屬服務(wù)。