經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇已漸露曙光。
　　國家統(tǒng)計局日前發(fā)布的數(shù)字顯示，前三季度中國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增長7.7％，其中第三季度增長8.9％。
　　“中小企業(yè)是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與繁榮的決定性力量。”招商銀行（600036.SH）總行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理助理季劍平表示。而在剛剛開始的復(fù)蘇中，如何幫助中小企業(yè)解決融資難問題？這已成為銀行業(yè)界的焦點(diǎn)問題。
　　2009年10月22日，招商銀行在第四屆現(xiàn)金及財資管理年會上正式發(fā)布了“U-BANK中小企業(yè)專屬服務(wù)”產(chǎn)品和品牌體系，為此提供了新的解決方案。 

中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融 

　 在這場空前的金融風(fēng)暴中，弱小的中小企業(yè)首當(dāng)其沖受到重創(chuàng)。而其中反映最強(qiáng)烈的問題是資金短缺。
　　雖然在金融危機(jī)之后，為使經(jīng)濟(jì)迅速復(fù)蘇，銀行加大了信貸投放，截至2008年年底，我國中小企業(yè)貸款已占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部企業(yè)貸款的53.06％，但事實(shí)上真正受益的仍然是“金字塔”塔尖上的國有大型企業(yè)，而廣大中小企業(yè)由于缺少銀行接受的抵押物、銷售收入較低、財務(wù)報表不規(guī)范等原因仍然難以從中受益。
　　2009年以來，銀監(jiān)會多次要求各家銀行健全六項(xiàng)機(jī)制，從風(fēng)險定價、獨(dú)立核算、高效審批、激勵、培訓(xùn)和違約通報等六個方面，要求銀行脫胎換骨，適應(yīng)服務(wù)中小企業(yè)的需要。
　　但如何解決中小企業(yè)的信用不足等問題，一直是銀行在推行中小企業(yè)融資時面臨的一個重要難題。
　　招商銀行發(fā)現(xiàn)，近年來，隨著企業(yè)專業(yè)分工日益深化，不少地區(qū)都出現(xiàn)了圍繞“核心企業(yè)”提供原料和配件供給的產(chǎn)業(yè)集群。
　　此種供應(yīng)鏈的特點(diǎn)是，處于供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商，多以賒銷方式爭取“核心企業(yè)”訂單，因而造成應(yīng)收賬款大量存在，資金占壓嚴(yán)重。這些集群中的供應(yīng)商多為中小企業(yè)，雖然本身規(guī)模不大，但與核心大企業(yè)有穩(wěn)定的合作關(guān)系。他們有很強(qiáng)的融資需求。
　　針對這種現(xiàn)狀，招商銀行推出針對中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融，為這類中小企業(yè)融通資金和加速資金周轉(zhuǎn)提供了新的業(yè)務(wù)思路。
　　一方面，銀行將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，銀行將信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。
　　而在發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的同時，招商銀行也依托現(xiàn)金管理系統(tǒng)，推出了更為強(qiáng)大的電子供應(yīng)鏈金融。
　　“電子供應(yīng)鏈金融”就是通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，銀行通過一系列電子化金融衍生產(chǎn)品緊密聯(lián)結(jié)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的一種新型融資和服務(wù)模式。
　　供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象，是供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)之間發(fā)生的信息流和現(xiàn)金流。電子供應(yīng)鏈金融有效縮短了銀行和企業(yè)在供應(yīng)鏈流動過程中的反應(yīng)速度、增加可用資金頭寸、減輕財務(wù)管理負(fù)擔(dān)和成本、提高企業(yè)財務(wù)運(yùn)營和控制能力，是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的未來發(fā)展方向。
　　事實(shí)上早在2002年，招商銀行就在當(dāng)年推出的U-BANK3.0中加入了對網(wǎng)上國內(nèi)信用證功能的支持，邁出了國內(nèi)電子供應(yīng)鏈金融探索的第一步。
　　2005年真正意義的電子票據(jù)在招商銀行面世。據(jù)此，招商銀行可為企業(yè)涉及商務(wù)鏈的商流銷售票據(jù)回籠和物流采購票據(jù)支付等提供完整的電子化解決方案。
　　2006年，招商銀行推出網(wǎng)上國際結(jié)算業(yè)務(wù)，支持各種國際結(jié)算方式。2007年還推出了網(wǎng)上貿(mào)易融資服務(wù)。
　　2008年5月19日，招商銀行全面推出U-BANK6.0，整合了已有的多項(xiàng)電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)，并創(chuàng)新推出了網(wǎng)上保理、在線應(yīng)收應(yīng)付賬款管理系統(tǒng)，形成了完整的“電子供應(yīng)鏈金融平臺”。
　　這一系列的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新為招商銀行累計了眾多的中小企業(yè)客戶和獨(dú)特的中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)。 

中小企業(yè)專屬服務(wù) 

　　而在供應(yīng)鏈金融發(fā)展日益成熟的基礎(chǔ)上，招商銀行此次再次乘勢發(fā)布了U-BANK中小企業(yè)專屬服務(wù)。
　　2009年10月22日，招商銀行正式發(fā)布了“U-BANK中小企業(yè)專屬服務(wù)”產(chǎn)品和品牌體系，其中包含專門面向中小企業(yè)的現(xiàn)金管理、電子供應(yīng)鏈、商貸融資、電子商務(wù)四大類近三十項(xiàng)產(chǎn)品，以及在線客服、電子賬單、手機(jī)銀行、主動追蹤等十項(xiàng)中小企業(yè)專屬增值服務(wù)。
　　“U-BANK中小企業(yè)專屬服務(wù)”充分地顯示了供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)。
　　招商銀行通過充分運(yùn)用電子票據(jù)、網(wǎng)上國內(nèi)保理、網(wǎng)上國內(nèi)信用證等新型電子金融結(jié)算工具，全面實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)資金流與信息流的有效銜接，并有效解決供應(yīng)商、制造商與零售商等供應(yīng)鏈成員在采購、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)之間的信用缺失、結(jié)算復(fù)雜等難題，極大加快資金流轉(zhuǎn)效率，全面降低供應(yīng)鏈總成本，為供應(yīng)鏈上企業(yè)在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持。
　　而與以往的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品更為不同的是，此次的U-BANK是專門為中小企業(yè)度身定做。
　　中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民表示：“在我國一直存在中小企業(yè)融資難的問題，而票據(jù)融資是解決中小企業(yè)融資難的重要渠道。”此次的U-BANK就全新推出了旨在解決中小企業(yè)融資難題的電子票據(jù)融資、網(wǎng)上國內(nèi)信用證融資、網(wǎng)上透支等全新融資類產(chǎn)品。
　　而更為細(xì)分的服務(wù)還包括，招商銀行通過全面分析中小企業(yè)升級與轉(zhuǎn)型過程中各個階段的顯著特點(diǎn)以及對銀行電子金融服務(wù)的需求特征，將“招商銀行U-BANK中小企業(yè)專屬服務(wù)”劃分為三個階段：伴您成長方案（Best Grow-Up Scheme）、高級財務(wù)籌劃（Advanced Financial Planning）、全面領(lǐng)先行動（Comprehensively Pioneering Action）。
　　通過對電子金融產(chǎn)品的優(yōu)化整合與流程創(chuàng)新，招商銀行為中小企業(yè)打造了“B.A.C”這一財務(wù)管理的堅強(qiáng)后盾。
　　中小企業(yè)可以在招商銀行提供的專屬電子金融產(chǎn)品庫中參考各項(xiàng)金融產(chǎn)品對應(yīng)的應(yīng)用階段，有規(guī)劃、預(yù)見性地按照既定的企業(yè)發(fā)展路線，結(jié)合自身的經(jīng)營需要選擇產(chǎn)品和服務(wù)，并進(jìn)行財務(wù)管理的升級，從而保證企業(yè)在發(fā)展的各個階段中，均可獲得有力的電子金融服務(wù)支持。