目前,國內(nèi)的銀行和中小企業(yè)都存在很多問題。一方面,國家稅務(wù)重,很多中小企業(yè)想盡辦法逃稅。另一方面,銀行對中小企業(yè)的信息保密不到位,企業(yè)不敢把真實信息給銀行。中小企業(yè)給銀行看的是什么?是虧損,是資產(chǎn)情況不好,銀行得到的信息是虛假的。這個問題是一個死結(jié)。
銀行調(diào)查企業(yè),成本很高,花不起調(diào)查費,其實銀行進入電子商務(wù)就能解決。銀行進入電子商務(wù),對中小企業(yè)的任何經(jīng)營情況都會了如指掌。由于電子商務(wù)的出現(xiàn),什么都在電子里面走賬,真正會分析的人,看看你的資金流程、物流流程,就知道你有多少稅,你的經(jīng)營情況怎么樣。銀行一旦進入電子商務(wù)平臺,就會拿到非常真實的信息——你的現(xiàn)金流這么好,我就敢給你貸款。電子商務(wù)的進入,所有的信息非常透明,銀行一旦介入進來,中小企業(yè)的信息可以完全掌握。
銀行最大的問題是,還停留在原有模式的安全性上,也就是有形的東西。比如,中國的銀行還在反假鈔,西方的電子貨幣就很發(fā)達。電子商務(wù)的發(fā)展讓有形的東西越來越少,無形的東西越來越多,以后的貸款更多的表現(xiàn)在無形,房產(chǎn)抵押都不是最好的方式。
銀行在未來的發(fā)展中,首先觀念要變化。如果銀行還是把目光盯著大企業(yè),這個銀行會沒有前途。大的上市公司根本不從銀行拿錢。上市公司發(fā)行股票發(fā)行債權(quán),憑什么到銀行拿錢?未來銀行投資和貸款的主體是中小企業(yè),如銀行不注重轉(zhuǎn)軌不未雨綢繆,將來就沒有核心競爭力。
另外,銀行的業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)軌。銀行把中小企業(yè)拉過來,在貸款上可能賠錢,但可以從更多的中間業(yè)務(wù)上賺錢啊,比如提供資產(chǎn)管理,提供結(jié)算服務(wù),還有資產(chǎn)供應(yīng)鏈,風(fēng)險管理等。把資產(chǎn)提供托管,這就是未來的方向。
銀行給企業(yè)的貸款,沒必要非強調(diào)某一個單項服務(wù)的利潤,可以完全以企業(yè)為核心開展金融業(yè)務(wù),提供綜合服務(wù)平衡綜合成本,從總成本和總收益之間來看待對企業(yè)服務(wù)的價值。