親愛(ài)的讀者：
歲尾漸近，環(huán)顧全球經(jīng)濟(jì)，呈現(xiàn)冷暖不均景象。作為世界主要經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展，為這略顯涼意的世界經(jīng)濟(jì)增添了溫暖的色彩和希望。中國(guó)銀行業(yè)在推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮了重要作用，功不可沒(méi)。試想，如果沒(méi)有本世紀(jì)初中央有關(guān)金融體制改革的決策，沒(méi)有國(guó)有銀行鳳凰涅槃般的股份制改造，中國(guó)銀行業(yè)不可能有今天這樣的成就和作用。
展現(xiàn)在人們眼前的中國(guó)銀行業(yè)的成績(jī)單是令人欣喜的：截至2010年11月，五家大型商業(yè)銀行總市值接近5萬(wàn)億元，在世界十大上市銀行中占了四位。平均資本充足率達(dá)11.7%以上，核心資本充足率達(dá)9.4%以上，不良貸款率下降到1.3%左右，撥備覆蓋率達(dá)190%以上，均超過(guò)監(jiān)管要求。今年前三季度，五家大型商業(yè)銀行平均凈資產(chǎn)收益率（攤薄）達(dá)15.1%，總資產(chǎn)凈利率(年化) 達(dá)1.2%，這些指標(biāo)均達(dá)到或超過(guò)世界先進(jìn)銀行的水平。值得一提的是，中國(guó)銀行業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率有了快速提高。以建設(shè)銀行為例，人均資產(chǎn)由股改前不足歐美大銀行的27%，提升到目前65%左右; 人均利潤(rùn)原來(lái)只有歐美大銀行的38%左右，現(xiàn)在已達(dá)到其平均水平的2.24倍。
這些成績(jī)都寫在了新世紀(jì)第一個(gè)十年里。當(dāng)站在新世紀(jì)第二個(gè)十年門檻前，面對(duì)即將開啟的“十二五”規(guī)劃期，我們應(yīng)當(dāng)清醒地看到，盡管我國(guó)大型商業(yè)銀行的總市值居世界前列，但這是在全球爆發(fā)金融危機(jī)，許多國(guó)際著名大型銀行遭受沉重打擊，出現(xiàn)資本金巨大損失，流動(dòng)性緊缺和業(yè)績(jī)大幅下滑的情況下形成的。與國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行相比，我國(guó)大型商業(yè)銀行在盈利能力、創(chuàng)新發(fā)展能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面，還存在不小的差距。有心人會(huì)發(fā)現(xiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源，還主要得益于目前利率管制帶來(lái)的巨大利差，營(yíng)業(yè)收入中利息收入占全部收入的75%以上，手續(xù)費(fèi)及傭金收入等非利差收入占比還很低。隨著市場(chǎng)化不斷推進(jìn)，監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化，這種資本高消耗的銀行發(fā)展模式很快就會(huì)走到盡頭，難以為繼。因此，加快轉(zhuǎn)變銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方式，不僅是外部宏觀形勢(shì)要求使然，而且也是銀行自身發(fā)展的客觀必然。
未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變應(yīng)注重以下幾個(gè)方面：一是從重公司業(yè)務(wù)、輕個(gè)人業(yè)務(wù)向批發(fā)與零售業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變。二是加快非利差業(yè)務(wù)的發(fā)展，優(yōu)化盈利模式。三是向低碳金融發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，退出“兩高一低”行業(yè)，支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是注重國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)與國(guó)際業(yè)務(wù)并重。五是傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)并重。六是優(yōu)化傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，更加注重互聯(lián)網(wǎng)、電視、電話等電子渠道建設(shè)。
“看似平常最奇絕，成如容易卻艱難。”實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，需要智慧和辛勞。唯有如此，中國(guó)銀行業(yè)才能獲得持續(xù)發(fā)展，真正成為世界一流銀行。這既是美好的愿景，又是不太遙遠(yuǎn)的將來(lái)。寄語(yǔ)同業(yè)，也寄語(yǔ)社會(huì)各界，我們共同努力！
陳佐夫
