北京銀行副行長張東寧：金融創(chuàng)新助力民企

文|王思寧

2012年11月30日，“第十二界中國年度管理大會(huì)：改變智道”在北京舉行，北京銀行副行長張東寧出席了此次盛會(huì)。張東寧就民營企業(yè)融資難問題、中國金融業(yè)的創(chuàng)新與變革闡述了自己的觀點(diǎn)。

   張東寧指出，民營企業(yè)當(dāng)前已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中數(shù)量最多、增速最快、最具有生機(jī)活力的組成部分；針對民企融資難問題，可以做好“三個(gè)進(jìn)一步”：

一是進(jìn)一步打破國有資本、民營資本和外資的政策界限，鼓勵(lì)用股份制企業(yè)的形式對公司進(jìn)行治理和引導(dǎo)。以北京銀行為例，我們現(xiàn)在股權(quán)結(jié)構(gòu)當(dāng)中既有國有資本，也有外資和民營資本，可以說是多元的，我覺得這也是現(xiàn)代企業(yè)制度發(fā)展的一個(gè)方向。

二是進(jìn)一步制定清晰透明的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，營造平等的準(zhǔn)入、公平競爭的政策環(huán)境。這回十八大報(bào)告提出了“三個(gè)公平”，即“權(quán)利公平、機(jī)會(huì)公平、規(guī)則公平”，公平實(shí)際上是推動(dòng)民企健康快速發(fā)展的一個(gè)前提。

第三個(gè)“進(jìn)一步”是進(jìn)一步提升民營企業(yè)的社會(huì)地位，讓民營企業(yè)家更有尊嚴(yán)，這個(gè)尊嚴(yán)體現(xiàn)在人性、人道、人品、人格、人權(quán)五方面的尊嚴(yán)。社會(huì)要認(rèn)識(shí)到民企創(chuàng)業(yè)的艱辛以及民企蓬勃的活力及其做出的貢獻(xiàn)，要改變民營企業(yè)家弱勢的地位，讓他們公正地受到尊重和善待。

張東寧認(rèn)為，破解民企融資難問題，可以從以下三個(gè)方面來入手：

一是實(shí)行普惠稅收政策，引導(dǎo)民企跨越發(fā)展，加大結(jié)構(gòu)性的減稅力度，提高小微企業(yè)增值稅營業(yè)稅的起征點(diǎn)，通過減稅鼓勵(lì)民企依靠創(chuàng)新提升核心競爭力。

二是支持中小銀行的發(fā)展，從而破解民企融資難。中小銀行是支持民營企業(yè)的主力軍，如果能從維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)、金融安全戰(zhàn)略的高度，支持中小銀行為民企雪中送炭，將大大有利于破解民企融資難問題。為了支持中小銀行，可以實(shí)行差別化的政策，繼續(xù)實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金率、差別資本金管理，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，鼓勵(lì)中小銀行走差異化、特色化的發(fā)展，就是鼓勵(lì)針對民企的創(chuàng)新。

三是要完善金融服務(wù)體系，優(yōu)化民企生態(tài)環(huán)境，加大民營企業(yè)經(jīng)濟(jì)融資保障的建設(shè)，完善民企信用、信息征集機(jī)制和評價(jià)體系。同時(shí)完善信用擔(dān)保、貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、引導(dǎo)基金等配置機(jī)制，構(gòu)建針對民企的金融體系。

民營企業(yè)融資難問題對銀行來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。張東寧說：“挑戰(zhàn)，我覺得就是要求銀行加強(qiáng)創(chuàng)新。”

今年以來隨著經(jīng)濟(jì)形勢的變化，民企遭遇了比較嚴(yán)重的困難。

針對民企遇到的困難，北京銀行不斷在機(jī)遇和挑戰(zhàn)之間尋找定位。北京銀行從戰(zhàn)略定位、產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制優(yōu)化等方面破解民營企業(yè)的融資難、融資貴、融資慢等問題，構(gòu)建了服務(wù)民企的多層次支持保障體系。

張東寧介紹，北京銀行通過強(qiáng)化戰(zhàn)略創(chuàng)新解決了民企融資難問題。北京銀行從戰(zhàn)略層面創(chuàng)新推出了小微業(yè)務(wù)“四單”的原則：單設(shè)機(jī)構(gòu)、單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單獨(dú)考核。優(yōu)化投放小微信貸，確保小微企業(yè)貸款增速高于全行貸款平均的增速。目前在北京地區(qū)，北京銀行就為近7萬戶中小微企業(yè)提供金融服務(wù)，占地區(qū)企業(yè)總量的三分之一。今年以來小微企業(yè)貸款的增幅達(dá)到25%，中小企業(yè)貸款增量占全行貸款增量的60%多，中小企業(yè)貸款增幅和占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一些大銀行，有效加大了對小微企業(yè)支持的力度，幫助民營企業(yè)解決了融資難的問題。

北京銀行通過強(qiáng)化產(chǎn)品的創(chuàng)新解決了民營企業(yè)融資貴的問題。科技金融方面，北京銀行在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)成立了國內(nèi)首家專門服務(wù)科技型小微企業(yè)的精品分行，創(chuàng)新推出了像“軟件貸”、“科技貸”等產(chǎn)品，累計(jì)為園區(qū)4000多家科技型小微企業(yè)提供貸款超過800億元，小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)在中關(guān)村地區(qū)是排名第一的。同時(shí)在創(chuàng)業(yè)板和中小板上市的中關(guān)村企業(yè)，有65%以上是北京銀行的客戶。文化金融方面，北京銀行以“創(chuàng)意貸”為載體，僅在北京地區(qū)就為700多家文化創(chuàng)意企業(yè)提供了近500億的資金支持，市場占比超過50%，華誼兄弟、《龍門飛甲》的制片方博納影業(yè)、為奧運(yùn)會(huì)制作紀(jì)念品的公司以及不少電腦動(dòng)漫公司，都是北京銀行的客戶。綠色金融方面，北京銀行與國際金融公司（IFC）簽署了中國能效融資項(xiàng)目和全球貿(mào)易融資服務(wù)項(xiàng)目合作協(xié)議，北京銀行在國際金融公司的支持下為能效企業(yè)提供國際化、專業(yè)化的融資服務(wù)，擴(kuò)展國際貿(mào)易融資服務(wù)范圍，提升國際競爭力。北京銀行打響了“節(jié)能貸”品牌，成為了北京市碳排放權(quán)交易試點(diǎn)綠色金融聯(lián)盟的牽頭單位，綠色信貸余額超過了100億。綜上所述，北京銀行通過科技金融、文化金融和綠色金融的產(chǎn)品創(chuàng)新幫助企業(yè)解決了融資貴的問題。

通過強(qiáng)化機(jī)制創(chuàng)新，北京銀行幫助民營企業(yè)解決了融資慢的問題。一是設(shè)立專營的機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮中小企業(yè)事業(yè)部垂直管理的職能，全面推進(jìn)專營支行和中小企業(yè)金融服務(wù)中心的建設(shè)，北京銀行正在推進(jìn)小微專營支行的建設(shè)，同時(shí)在分行這一級建立中小企業(yè)金融服務(wù)中心。二是優(yōu)化審批流程，參照零售銀行的模式，優(yōu)化小微企業(yè)貸款審批的流程，構(gòu)建服務(wù)于小微企業(yè)的綠色審批通道。三是提升服務(wù)效能，借鑒工廠流水線的操作方式，創(chuàng)新探索小微企業(yè)批量化服務(wù)模式，也就是“信貸工廠”，北京銀行現(xiàn)在有幾家“信貸工廠”，包括中關(guān)村海淀園區(qū)“信貸工廠”、杭州分行的紹興“信貸工廠”、上海的“信貸工廠”，通過這種模式實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)批量營銷，為小微企業(yè)提供方便、快捷的金融服務(wù)。

張東寧表示，業(yè)務(wù)創(chuàng)新為北京銀行塑造了鮮明的特色。北京銀行獨(dú)家承辦的北京市居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務(wù)惠及北京市民民生。北京銀行出資開發(fā)的“北京市社會(huì)保障卡”，實(shí)現(xiàn)了北京市1200多萬醫(yī)保人員的“持卡就醫(yī)、實(shí)時(shí)結(jié)算”。北京銀行最早介入醫(yī)院、教育、交通、衛(wèi)生、勞動(dòng)等行業(yè)，累計(jì)發(fā)放保障性住房貸款、助學(xué)貸款、下崗再就業(yè)貸款近百億元。平安大街、兩廣大街包括前門一條街的改造，都有北京銀行的支持，這些都是老百姓看得見、摸得著的。

“創(chuàng)新和變革是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的生命線。我們國家過去一直在鼓勵(lì)‘中國制造’，現(xiàn)在應(yīng)該鼓勵(lì)‘中國創(chuàng)造’，創(chuàng)新實(shí)際上就是創(chuàng)造，就是做別人沒做過的事，在別人的基礎(chǔ)上要有提高，要有新的面貌。唯有持續(xù)不斷的創(chuàng)新，銀行才會(huì)有活力。唯有把控風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新才能夠成功。”張東寧告訴記者。

創(chuàng)新是一把雙刃劍，缺乏創(chuàng)新金融就失去活力，但是過度投機(jī)使用創(chuàng)新的金融工具，也會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)成倍的放大。所以正如張東寧所說，金融創(chuàng)新應(yīng)該本著積極穩(wěn)妥的原則。

回顧北京銀行的發(fā)展，北京銀行發(fā)展的每一步、每一年都離不開積極穩(wěn)妥的創(chuàng)新。體制機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新一直貫穿著北京銀行的發(fā)展。