經(jīng)濟觀察網(wǎng) 郝大秦/文 日前傳出支付寶聯(lián)合華泰研發(fā)“打車應用爽約險”的消息，當乘客或出租車司機使用打車軟件被對方爽約后，這款新開發(fā)出的保險能讓其獲得一個起步價的賠償，保費暫由支付寶墊付，預計這筆成本今年下半年不會少于252萬。

今年5月份阿里巴巴向“快的打車”投資了數(shù)百萬元人民幣，幾乎與此同時騰訊向“滴滴打車”投資了1500萬美元，意圖推廣微信打車。現(xiàn)在打車軟件有“北嘀嘀、南快的”的說法，但嘀嘀打車目前的總市場份額近60%，明顯優(yōu)于快的。快的近期已在北京市場正面挑戰(zhàn)行業(yè)老大，阿里巴巴就是為了這個推出打車保險來擂鼓助威嗎？

目前打車軟件的盈利模式尚未成熟，還要承受政府的管制壓力，快的挑戰(zhàn)行業(yè)老大的勝算也不明顯，為了幾百萬的投資再墊上幾百萬費用，阿里巴巴這么做值嗎？

在筆者看來，阿里巴巴此舉從戰(zhàn)術到戰(zhàn)略有三層意圖，如果能做好將能一箭三雕。

首先，在推廣打車軟件這個基本戰(zhàn)術層面上，送保險明顯比傳統(tǒng)的送水、送傘、送大米更能提高的哥們的使用率，也許真能讓百萬人民幣帶來比千萬美元更大的收益。

其次，這也能幫助阿里巴巴鞏固其引以為傲的“大數(shù)據(jù)”資源優(yōu)勢。數(shù)據(jù)分析往往是得關聯(lián)容易得因果難，而“大數(shù)據(jù)”真正有價值的地方就是讓我們看到以往未發(fā)現(xiàn)的因果關系。阿里巴巴僅靠以往B2B、支付寶的交易記錄未必能支撐一個有豐富因果關系發(fā)現(xiàn)的商業(yè)數(shù)據(jù)信息體系。除了對高水平邏輯分析能力的要求外，從關聯(lián)到因果的另一個關鍵是擁有同一個對象的多種數(shù)據(jù)，能夠進行立體全面的分析。

打車是既要直接花錢又不“宅”的行為，在打車軟件上下手，鼓勵網(wǎng)上打車向一個體系集中，至少能得到很多判斷信用的信息，這比在社交平臺上那些免費活動上用功的商業(yè)價值要高的多。這可能是阿里巴巴建構從PC到移動設備的大數(shù)據(jù)體系中的一步重要嘗試。

對阿里巴巴而言，打車保險最重要的價值可能是探索互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略方向。

用互聯(lián)網(wǎng)做金融自然需要處理如何與金融機構相處的問題。支付寶能與各銀行良好合作是因為它的應用范圍是網(wǎng)上交易，這原本不是各銀行的關注點，也就沒有短兵相接的沖突，自然好合作，如果支付寶一上來就要進銀行的主營業(yè)務領域，恐怕很難發(fā)展到今天的水平。現(xiàn)在阿里巴巴擴展互聯(lián)網(wǎng)金融的調子很高，那么就得考慮清楚是跟傳統(tǒng)金融機構直接對掐；還是盡可能你打你的我打我的，保留充裕的合作空間？

此前阿里巴巴用余額寶與天弘基金的合作和銀行代售理財產(chǎn)品已經(jīng)沒什么區(qū)別了，等于用自己的網(wǎng)絡優(yōu)勢打銀行投巨資置備的實體網(wǎng)點，似乎還能逃避銀行們接受的監(jiān)管，真做大了可能會引起和各銀行的沖突，這對阿里巴巴現(xiàn)在拿牌照構筑金融帝國恐怕并無好處。

暫不主要把互聯(lián)網(wǎng)做為金融服務的銷售渠道，而是先將互聯(lián)網(wǎng)作為金融業(yè)務的邊界，圍繞電子商務的特點開展金融業(yè)務，這也許更符合阿里巴巴目前的利益。淘寶此前已與華泰合作推出網(wǎng)購的退貨運費險，眼下又在做手機打車的爽約險，這些圍繞電子商務活動展開的金融服務正是阿里巴巴的強項所在。先專注于這些獨門業(yè)務，也許有利于阿里巴巴順利進入金融圈，站穩(wěn)腳跟后再考慮和老同志們刺刀見紅。

大家對互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要期望是實現(xiàn)P2P，個人能以極低的成本獲取充分的金融信息，進而拋開那些可能又傲慢又腐敗的金融機構，自己為自己的金融行為做決策，實現(xiàn)金融的民主化。馬云先生扭轉融資二八律的表態(tài)讓大家充滿期待，阿里巴巴的嘗試也許會讓現(xiàn)狀朝大家的期望逐步靠近。不過資本的逐利本性讓人擔心，阿里巴巴之類的互聯(lián)網(wǎng)金融新軍拿到牌照后，很可能與傳統(tǒng)機構合流，一味追捧大體量的融資項目，專門伺候那本已高高在上的20%。

但愿阿里巴巴們從互聯(lián)網(wǎng)到金融的嘗試不僅僅為了逐利，還能讓“土肥圓”們有更多機會成為“高富帥”，那就是一箭四雕了。這最后一雕的份量可是遠遠超過前面的一箭三雕。

(作者系北京雙高志遠管理咨詢公司副總經(jīng)理，著有《一切都是交易》)