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    盤點(diǎn)2013年度互聯(lián)網(wǎng)金融十大“關(guān)鍵詞”
    導(dǎo)語:2013年,被譽(yù)為互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)發(fā)展的“元年”。中國電子商務(wù)研究中心分析師如何看這一年的電商熱點(diǎn)事件?

    2013年,被譽(yù)為互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)發(fā)展的“元年”。中國電子商務(wù)研究中心分析師如何看這一年的電商熱點(diǎn)事件?

    就此,中國電子商務(wù)研究中心分析師們從十大“關(guān)鍵詞”,諸如:互聯(lián)網(wǎng)金融、監(jiān)管立法、P2P網(wǎng)貸、余額寶、網(wǎng)銷保險、電商金融、比特幣、移動支付、銀行系電商、概念股等十個方面,進(jìn)行盤點(diǎn)及點(diǎn)評。

    關(guān)鍵詞一:互聯(lián)網(wǎng)金融

    2013年,“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為繼物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)之后,又一經(jīng)濟(jì)社會廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)領(lǐng)域。下半年互聯(lián)網(wǎng)金融更是持續(xù)升溫,各種形式的創(chuàng)新不斷出現(xiàn)。

    中國電子商務(wù)研究中心主任、互聯(lián)網(wǎng)金融研究員曹磊指出,從模式看:理論上任何涉及到廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用,都可以定義為互聯(lián)網(wǎng)金融,包括但不限于P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)支付、金融網(wǎng)銷、銀行電商、虛擬貨幣、電商金融、眾籌模式等模式。

    相關(guān)企業(yè):互聯(lián)網(wǎng)金融概念相關(guān)企業(yè)包括:傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)(民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、天弘基金、南方基金等),電商企業(yè)(生意寶、阿里、敦煌網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、京東、蘇寧等),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(騰訊、百度、新浪等)、第三方支付(支付寶、財付通、拉卡拉等)、P2P網(wǎng)貸(人人貸、紅嶺創(chuàng)投、陸金所、人人貸等),金融搜索平臺(融360、91金融超市、好貸網(wǎng)等),新興公司(眾籌模式的天使匯、眾籌網(wǎng)、點(diǎn)名時間、追夢網(wǎng)等),傳媒企業(yè)(綜藝股份、和訊網(wǎng))等。

    曹磊認(rèn)為,從目前來看,互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新有五大意義:促進(jìn)了傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型,彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行在資金處理效率、信息流整合等方面的不足;為保險、基金、理財產(chǎn)品等提供了銷售、推廣的新渠道;促使電子商務(wù)行業(yè),與傳統(tǒng)金融業(yè)充分融合,探索新的服務(wù)模式與盈利模式;對于廣大中小企業(yè)而言,不僅更便捷地拓寬融資渠道,還大大降低了融資門檻,提升了資金使用效率;對廣大網(wǎng)民而言,將更好借助電商平臺開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信息消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需等。

    關(guān)鍵詞二:監(jiān)管立法

    2013年,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭迅猛,同時也潛在很多風(fēng)險,例如非法募資、倒閉、跑路、信息泄露等問題。目前國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),尤其是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)基本信息泄露等問題。目前國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),尤其是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)基本處在無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管的“三無狀態(tài)”。因此,有針對性地立法、監(jiān)管已迫在眉睫。

    據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測顯示,目前國內(nèi)尚無完全針對互聯(lián)網(wǎng)金融整體的法律法規(guī)。但在互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域,有以下法律法規(guī):中國人民銀行《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》、海關(guān)總署關(guān)于網(wǎng)上支付稅費(fèi)擔(dān)保事宜的公告、電子支付指引(第一號)——中國人民銀行公告〔2005〕第23號、《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的公告》、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法《中國銀監(jiān)會關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)》、《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》、《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》。

    關(guān)鍵詞三:P2P網(wǎng)貸

    2013年P(guān)2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融一種重要模式掀起了發(fā)展熱潮,隨之,10-11月網(wǎng)貸平臺又迎來倒閉潮,快速發(fā)展后迎來急劇收縮。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心助理分析師龐敏麗認(rèn)為,按借貸流程分類有純平臺模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式;按融資渠道分類有純線上模式、線上線下相結(jié)合模式;按有無擔(dān)保分類有無擔(dān)保模式、第三方擔(dān)保模式、平臺自身擔(dān)保模式;以及其他模式,如金融垂直搜索推薦服務(wù)商模式。

    相關(guān)網(wǎng)站:人人貸、拍拍貸、陸金所、紅嶺創(chuàng)投、宜信、聯(lián)合貸、點(diǎn)融網(wǎng)、人人聚財、聯(lián)合貸、融360、好貸網(wǎng)等。

    數(shù)據(jù):據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,截至2013年Q3,全國P2P平臺數(shù)量達(dá)到500—600家,是2012年2倍左右,平均每天新增2家。2012年成交量約300億元,而2013年預(yù)計超過1800億元億元。在收益率上,P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺線上貸款業(yè)務(wù)平均利率水平在15%—20%之間,若加上給予投資人的回報和一些手續(xù)費(fèi),線上業(yè)務(wù)的真正收益率在3%—4%之間。

    關(guān)鍵詞四:余額寶

    2013年6月13日,支付寶上線余額增值服務(wù)——“余額寶”,此后“各種寶”等理財產(chǎn)品隨之火熱推出,網(wǎng)銷基金開始接連掀起“搶錢”活動。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心助理分析師龐敏麗認(rèn)為,余額寶是將天弘基金的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中,用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶進(jìn)行貨幣基金的購買,相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理,余額寶的收益也不是“利息”,而是用戶購買貨幣基金的收益,用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進(jìn)行購物支付,則相當(dāng)于贖回貨幣基金。

    相關(guān)產(chǎn)品:數(shù)米基金網(wǎng)、活期寶、現(xiàn)金寶、收益寶、易付寶、天天富、百度百發(fā)等。

    數(shù)據(jù):據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,截至2013年6月末,余額寶在18天時間里吸引了250萬用戶,轉(zhuǎn)入的金額達(dá)到66.01億元。截至2013年9月底,余額寶資金規(guī)模已達(dá)到556.53億元,三季度規(guī)模增長近10倍,客戶數(shù)突破1300萬。截至2013年2013年11月底,余額寶的規(guī)模已接近2000億元,達(dá)1800億元。

    關(guān)鍵詞五:網(wǎng)銷保險

    2013年,保險互聯(lián)網(wǎng)化趨勢越來越明顯,保險公司、中介公司、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司等各路人馬都躍躍欲試,紛紛推出了保險網(wǎng)上在線銷售。同時“賞月險”、“脫光險”等各種創(chuàng)新保險產(chǎn)品吸引了大眾的眼球。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心法律與權(quán)益部助理分析師姚建芳指出,目前,保險公司在拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道方面有兩種模式,一種是自建渠道,或成立網(wǎng)上商城,或設(shè)立電商子公司;另一種則是借助現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺。細(xì)分來看,我們又分為六種模式:保險公司官網(wǎng)開辟網(wǎng)銷通道、在第三方綜合性網(wǎng)銷平臺開設(shè)保險店鋪、第三方專業(yè)保險銷售網(wǎng)站、助其他網(wǎng)銷通道搭售保險產(chǎn)品、電商平臺開賣保險、互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

    相關(guān)網(wǎng)站:眾安在線、新一站保險網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、淘寶保險、泰康在線、國華人壽等。

    數(shù)據(jù):據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,迄今已有包括中國人保、太保、平安、中國人壽、大地財險、陽光財險、泰康人壽、國華人壽等在內(nèi)的超過50家保險公司試水保險網(wǎng)銷。自2010年開始統(tǒng)計網(wǎng)銷額以來,過去三年中每年的增長率都大大超過100%。2013年上半年,42家壽險公司網(wǎng)銷業(yè)務(wù)保費(fèi)收入6.6億元。

    關(guān)鍵詞六:電商金融

    目前的互聯(lián)網(wǎng)金融勢力中,電商企業(yè)儼然成為一支強(qiáng)大的生力軍。如果說價格戰(zhàn)、物流戰(zhàn)是過去電商企業(yè)“贏眼球”的短期市場行為,那如今,電商行業(yè)的競爭正把苗頭指向了包括金融服務(wù)在內(nèi)的全供應(yīng)鏈領(lǐng)域。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心高級分析師張周平指出,電商金融早起主要的操作模式是跟銀行進(jìn)行合作,電商平臺提供客戶信息初步審核,銀行進(jìn)行最終審核和放貸;而隨著電商平臺在金融業(yè)的更加深入,電商平臺紛紛跟銀行開展更為深層次的業(yè)務(wù)合作,比如共同開發(fā)融資產(chǎn)品,成立擔(dān)保公司為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保,或利用自有資金和供應(yīng)商沉淀資金開展供應(yīng)鏈融資等。

    相關(guān)網(wǎng)站:B2B領(lǐng)域的阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、金銀島、敦煌網(wǎng);與B2C領(lǐng)域的一達(dá)通、京東、蘇寧云商、國美在線、騰訊電商旗下易迅網(wǎng)等電商均有涉及與業(yè)務(wù)布局。

    數(shù)據(jù):中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,2013年,中國電商小貸累計貸款規(guī)模將超2000億元;其中,截止2013年上半年,全國主要電商平臺中,阿里巴巴累計貸出 1000億元,京東供應(yīng)鏈融資累計放貸80億元。

    關(guān)鍵詞七:比特幣

    2013是比特幣聲名大噪的一年,從一枚比特幣只能吃頓快餐到趕超金價,再到大跳水,如坐過山車般的行情讓投資者們雞飛狗跳。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢海利指出,比特幣由挖礦獲得,24小時可交易,支持幾乎所有主流幣種,不設(shè)漲跌幅限制,不記名交易、整體規(guī)模小、操作難度低、風(fēng)險系數(shù)極高。

    相關(guān)網(wǎng)站:比特幣中國、okcoin、FXBTC、BTCTrade、火幣網(wǎng)、中國比特幣等。

    數(shù)據(jù):據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,進(jìn)入2013年后,比特幣出現(xiàn)了更瘋狂的上漲,今年內(nèi)漲幅超過95倍。尤其是11月中旬,比特幣幾乎每天都能上漲100美元,11月29日更是創(chuàng)下1242美元的新高,而其時的黃金價格也只是1241.98美元/盎司。

    關(guān)鍵詞八:移動支付

    2013年微信5.0發(fā)布繼而挾6億用戶推出微信支付功能,促使第三方支付企業(yè)涌入布局移動支付功能的熱潮。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢海利指出,目前我國移動支付模式大致分為遠(yuǎn)程移動支付客戶端如微信支付、支付寶錢包;手機(jī)刷卡器支付如拉卡拉;傳統(tǒng)短信支付如手機(jī)錢包、銀信通;移動近場支付如NFC支付等。

    相關(guān)企業(yè):財付通、支付寶、拉卡拉、聯(lián)動優(yōu)勢、上海捷銀、錢袋寶、中國移動、中國聯(lián)通、中國電信、萬事達(dá)卡等。

    數(shù)據(jù):據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,在中國,每月通過移動終端進(jìn)行購物支付的花費(fèi)占電子商務(wù)支付比例的41.6%,2013年第三季度全國移動支付業(yè)務(wù)達(dá)到4.98億筆,金額達(dá)到2.9萬億元,同比分別增長300.97%和490.2%。

    關(guān)鍵詞九:銀行系電商

    銀行電商是銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境烘托下發(fā)展的拓展性業(yè)務(wù),以銀行為依托搭建電商平臺為銀行客戶提供購物服務(wù)。銀行首先以信用卡商城的模式實(shí)施電子商務(wù)業(yè)務(wù),招商銀行是國內(nèi)信用卡商城的先行者。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心網(wǎng)絡(luò)零售部分析師莫岱青認(rèn)為,銀行電商的類型主要分為外包、純電商模式和自建商城。其中銀行自建商城有二種形態(tài):信用卡商城和積分商城。

    相關(guān)平臺:建行善融商務(wù)、交行交博會、興業(yè)銀行信用卡商城、建行信用卡積分商城、億佰購物、民生銀行等。

    數(shù)據(jù):據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,2012年是國內(nèi)銀行電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模化時期。交行、建行、農(nóng)行、工行、中行五大國有商業(yè)銀行都已建立了信用卡商城或網(wǎng)上商城。在股份制商業(yè)銀行中近70%的銀行發(fā)展了電商業(yè)務(wù)。

    關(guān)鍵詞十:概念股

    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域今年可謂風(fēng)生水起,在A股市場上,互聯(lián)網(wǎng)金融概念股也備受資金青睞。

    模式:中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢海利認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融概念相關(guān)上市公司企業(yè)主要包括:互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商、網(wǎng)絡(luò)財經(jīng)信息平臺綜合運(yùn)營商、金融信息服務(wù)提供、金融數(shù)據(jù)和金融資訊提供商、金融證券軟件企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品服務(wù)商、銀行股等。

    相關(guān)企業(yè):蘇寧云商、生意寶、上海鋼聯(lián)、金證股份、深圳華強(qiáng)、東方財富、新大陸、內(nèi)蒙君正、大智慧、同花順、方正證券、招商銀行、國金證券、天茂集團(tuán)等。

    數(shù)據(jù):據(jù)中國電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,截至12月23日,11只互聯(lián)網(wǎng)金融概念股年內(nèi)震幅超過100%,其中上海鋼聯(lián)、生意寶、深圳華強(qiáng)、金證股份等個股震幅居前。

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