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    信托團購火熱的底氣何來 4月30日歡樂財經(jīng)
      主持人:在余額寶、理財通相繼火爆之后,最近一種新的號稱“創(chuàng)新”的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品---團購信托,開始在市場走俏。在一家名為“信托100”的網(wǎng)站上,赫然寫著:“用戶能夠以每份100元的低門檻投資高收益的信托產(chǎn)品,存款期限6---36個月,預期年化利率高達8%---12%。”一直以來,信托產(chǎn)品都以百萬元的門檻被看做理財產(chǎn)品中的“高富帥”,草根們從來都是“只可遠觀不可褻玩焉”,現(xiàn)如今如此低的門檻,就能買信托了?本周歡樂財經(jīng)之商業(yè)觀察,經(jīng)觀評論員劉鵬撰寫的“信托團購火熱的底氣何來”是我們的觀察主線,一起來思考信托團購火熱的背后,究竟還有哪些可能被我們忽略的深層次原因,是此次事件的“隱形推手?”
      (核心提示)“信托100”100塊就可投資信托,響應者甚眾,資金額度節(jié)節(jié)上升;信托業(yè)協(xié)會發(fā)布緊急聲明,宣布該網(wǎng)站違法違規(guī)操作;業(yè)內(nèi)人士齊齊發(fā)聲,稱該做法涉嫌公募,對投資者有誤導嫌疑。然而,“信托100”愈挫愈勇,投資者亦顯示熱情不減,繼續(xù)認購,來勢洶洶。信托100團購火爆的底氣究竟從何而來、剛性對付的神話還能維系多久---敬請關注本期商業(yè)觀察。
      首先,我們來看看“信托100”這家網(wǎng)站是如何將信托這位“高富帥”玩轉(zhuǎn)成“草根一族”亦可親近的理財產(chǎn)品的---用大白話來說,這家網(wǎng)站做的生意是,“在網(wǎng)上湊齊1萬個愿意投資100元的人,然后拿這100萬去購買信托”。換句話講,投資者通過這家網(wǎng)站,可以花100塊錢買到“門檻最低100萬”的“高大上”信托產(chǎn)品。截至4月18日凌晨,“信托100”網(wǎng)站,本期精選募集資金已達到341.25萬元。
      這種做法引起了信托業(yè)協(xié)會的高度關注。4月17日,信托業(yè)協(xié)會發(fā)布緊急聲明,宣布“信托100”違法違規(guī),提醒廣大投資者遠離非法信托活動,如若參與而蒙受損失的,由參與者自行承擔。
      信托協(xié)會同時聲明表示,這種做法違反了《中華人民共和國信托法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》(下稱集合信托管理辦法)的相關規(guī)定。具體而言,集合信托管理辦法規(guī)定,投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元,如果是自然人,則需要提供相關財產(chǎn)證明,例如個人或家庭金融資產(chǎn)超過100萬元,或是個人收入在最近三年內(nèi)每年超過20萬元,或夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元。此外,該辦法還規(guī)定,信托受益權進行拆分轉(zhuǎn)讓的,受讓人不得為自然人。
      信托業(yè)內(nèi)人士也表明,信托100這種做法不僅違反了集合資金管理辦法中的合格投資者規(guī)定,而且具有公募嫌疑,低風險、高收益的宣傳也不利于正確信托投資觀念的形成。
      不過,信托業(yè)界的譴責似乎并沒有造成信托100“銷聲匿跡”,后者反而愈挫愈勇。在公司網(wǎng)站上,甚至與信托業(yè)協(xié)會“隔空對戰(zhàn)”。根據(jù)網(wǎng)站背后的運營公司財商通的說法是,他們是通過網(wǎng)站與投資者簽訂委托代理投資協(xié)議,再由網(wǎng)站與發(fā)行信托產(chǎn)品的信托公司簽署認購協(xié)議,是合法的。
      此外,投資者對該網(wǎng)站的熱情似乎沒有減少。4月25日該網(wǎng)站“昨日投資排行”一欄中,排名第一的投資者已投入20萬,第二位的5萬。
      我們認為,“信托100”的火爆認購根源不僅僅源于互聯(lián)網(wǎng)渠道優(yōu)勢,而其根本在于信托剛性兌付不能打破,造就的高收益保障。
      試想,如果信托產(chǎn)品不再有剛性兌付,而是按照市場規(guī)律來處置;投資者購買信托不是根據(jù)公司的承諾而是項目產(chǎn)品本身風險來衡量是否購買,信托100的“100%安全保障”的底氣還會那么足嗎?
      要知道,一只信托產(chǎn)品的融資額少則億元,多則幾十億,如果出現(xiàn)兌付風險,一家網(wǎng)站能承擔其損失嗎?
      由此,不破不立,解決信托100的問題,“解鈴還須系鈴人。”
      主持人:高收益必然伴隨著高風險,這是基本的市場經(jīng)濟常識。“信托100”事件只是整個互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大潮中的一朵浪花,從目前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢來看,有著普惠金融,金融民主化的標簽的金融創(chuàng)新活動,由于確實為投資者帶來了好處,通常會得到更多人的支持,發(fā)展也日益強勁。問題的關鍵是,政府在金融監(jiān)管方面如何才能做到張弛有度,如何與時俱進的改進和完善金融監(jiān)管的配套政策和措施,特別是“剛性兌付現(xiàn)象”已經(jīng)成為中國金融市場化過程中的一個痼疾,要健全中國金融體系的市場機制,必須盡早打破剛性兌付的怪圈。如果說“剛性兌付”曾經(jīng)是一個極美的神話,那么盡早打破神話,睜開眼面對現(xiàn)實,才有可能推動中國金融市場健康良性的發(fā)展,否則,“打腫臉充胖子”的自我麻醉能持續(xù)多久?一旦更兇猛的危機來臨,屆時又該如何應對呢?感謝各位收聽本期節(jié)目,祝大家五一節(jié)快樂平安!
     
     

    主持人:在余額寶、理財通相繼火爆之后,最近一種新的號稱“創(chuàng)新”的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品---團購信托,開始在市場走俏。在一家名為“信托100”的網(wǎng)站上,赫然寫著:“用戶能夠以每份100元的低門檻投資高收益的信托產(chǎn)品,存款期限6---36個月,預期年化利率高達8%---12%。”一直以來,信托產(chǎn)品都以百萬元的門檻被看做理財產(chǎn)品中的“高富帥”,草根們從來都是“只可遠觀不可褻玩焉”,現(xiàn)如今如此低的門檻,就能買信托了?本周歡樂財經(jīng)之商業(yè)觀察,經(jīng)觀評論員劉鵬撰寫的“信托團購火熱的底氣何來”是我們的觀察主線,一起來思考信托團購火熱的背后,究竟還有哪些可能被我們忽略的深層次原因,是此次事件的“隱形推手?” 

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    首先,我們來看看“信托100”這家網(wǎng)站是如何將信托這位“高富帥”玩轉(zhuǎn)成“草根一族”亦可親近的理財產(chǎn)品的---用大白話來說,這家網(wǎng)站做的生意是,“在網(wǎng)上湊齊1萬個愿意投資100元的人,然后拿這100萬去購買信托”。換句話講,投資者通過這家網(wǎng)站,可以花100塊錢買到“門檻最低100萬”的“高大上”信托產(chǎn)品。截至4月18日凌晨,“信托100”網(wǎng)站,本期精選募集資金已達到341.25萬元。 

    這種做法引起了信托業(yè)協(xié)會的高度關注。4月17日,信托業(yè)協(xié)會發(fā)布緊急聲明,宣布“信托100”違法違規(guī),提醒廣大投資者遠離非法信托活動,如若參與而蒙受損失的,由參與者自行承擔。 

    信托協(xié)會同時聲明表示,這種做法違反了《中華人民共和國信托法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》(下稱集合信托管理辦法)的相關規(guī)定。具體而言,集合信托管理辦法規(guī)定,投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元,如果是自然人,則需要提供相關財產(chǎn)證明,例如個人或家庭金融資產(chǎn)超過100萬元,或是個人收入在最近三年內(nèi)每年超過20萬元,或夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元。此外,該辦法還規(guī)定,信托受益權進行拆分轉(zhuǎn)讓的,受讓人不得為自然人。 

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