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    蘇寧金融拿了11張牌照,下一步怎么玩?
    2016-05-25 16:37 來源:經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 作者:胡群 編輯:經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)
    導(dǎo)語:單就金融牌照及業(yè)務(wù)增長而言,蘇寧金融已走在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)前列,這一方面說明中國金融市場規(guī)模巨大,也說明蘇寧金融業(yè)務(wù)剛起步,所以增幅較快,但以擁有11張金融牌照,這在當(dāng)前較為罕見。

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 胡群/文  當(dāng)市場盯住BAT的金融業(yè)務(wù)時(shí),蘇寧金融正悄然長大。這家擁有11張金融牌照的公司儼然正走在金融控股公司的路上。

    “今年1-4月,蘇寧金融整體交易規(guī)模同比增長210%,旗下的支付業(yè)務(wù)同比增長230%、理財(cái)業(yè)務(wù)同比增長177%、企業(yè)貸款同比增長65%。”蘇寧金服集團(tuán)常務(wù)副總裁黃金老稱。

    單就金融牌照及業(yè)務(wù)增長而言,蘇寧金融已走在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)前列,這一方面說明中國金融市場規(guī)模巨大,也說明蘇寧金融業(yè)務(wù)剛起步,所以增幅較快,但以擁有11張金融牌照,這在當(dāng)前較為罕見。

    蘇寧金融版圖

    雖然BAT金融業(yè)務(wù)開展良久,但近兩年才厘清金融領(lǐng)域戰(zhàn)略。如2003年10月淘寶網(wǎng)推出支付寶服務(wù),直到2014年10月螞蟻金服集團(tuán)才誕生。在戰(zhàn)略清晰之后,其業(yè)務(wù)發(fā)展極快。時(shí)隔一年半后之后,螞蟻金服已融資兩輪,估值近600億美元。

    螞蟻金服如此,百度、騰訊及京東的金融業(yè)務(wù)亦大致如此。蘇寧金融成立時(shí)間較晚,從2011年已經(jīng)開始涉足金融業(yè)務(wù),先后獲得第三方支付、小額貸款、商業(yè)保理、基金銷售、保險(xiǎn)代理、消費(fèi)金融等11張牌照和資質(zhì)。其中,蘇寧消費(fèi)金融公司是國內(nèi)第一家大型零售商作為主要出資人的消費(fèi)金融公司。

    蘇寧金融憑借蘇寧云商建立了支付賬戶、投資理財(cái)、消費(fèi)金融、企業(yè)貸款、商業(yè)保理、眾籌、保險(xiǎn)、預(yù)付卡等業(yè)務(wù)模塊。打造了蘇寧易付寶、蘇寧理財(cái)、任性付、企業(yè)貸款、電器延保等一系列產(chǎn)品。同時(shí),蘇寧金融積累的用戶資源和金融服務(wù)也同樣反哺蘇寧云商,逐步建立起了特有的金融體系。據(jù)了解,蘇寧金融正在積極申請個(gè)人征信牌照。

    4月24日蘇寧云商發(fā)布公告稱,公司擬對旗下第三方支付、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、保險(xiǎn)銷售、基金銷售、眾籌等金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合,搭建蘇寧金服平臺。蘇寧金服計(jì)劃通過增資擴(kuò)股,融資總額共計(jì)66.67億,投后估值達(dá)到166.67億人民幣。

    根據(jù)公告,新設(shè)立的蘇寧金服,將圍繞支付、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)拓展C端(個(gè)人消費(fèi)者)業(yè)務(wù),同時(shí)圍繞企業(yè)貸款和開放平臺商戶的金融服務(wù)需求大力拓展B端(企業(yè)客戶)業(yè)務(wù)。相對阿里從2C端電商業(yè)務(wù)起家,蘇寧的金融O2O線上線下模式則完全復(fù)刻于母體基因。蘇寧金融業(yè)務(wù)整體打包,再分拆,未來尋求獨(dú)立上市的可能性也非常大。

    雖然持有11張金融牌照,但相對于支付寶之于螞蟻金服、微信支付之于騰訊金融、京東白條之于京東金融,蘇寧金融尚未有一款標(biāo)志性金融產(chǎn)品。當(dāng)支付寶、微信支付及京東白條正走出原生系統(tǒng),融入更為廣闊的金融市場中,蘇寧金融產(chǎn)品目前仍在其構(gòu)建的生態(tài)體系中。

     

    蘇寧金融

    螞蟻金服

    京東金融

    騰訊金融

    百度金融

    支付

    易付寶

    支付寶

    京東支付

    財(cái)付通

    百付寶

    銀行

     

    網(wǎng)商銀行

     

    微眾銀行

    百信銀行(籌)

    保險(xiǎn)

    延保、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)

    眾安保險(xiǎn)、國泰產(chǎn)險(xiǎn)

    車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、健康險(xiǎn)

    眾安保險(xiǎn)

    百安保險(xiǎn)

    小貸

    蘇寧小貸

    螞蟻小貸(已并入網(wǎng)商銀行)

    京東貸、京保貝、網(wǎng)商貸

    微粒貸

    百度小貸

    證券

    證券

    螞蟻聚寶、恒生電子

    財(cái)迷、京選股

    企業(yè)QQ證券理財(cái)服務(wù)平臺

    百度股市通

    征信

    企業(yè)征信

    芝麻信用

     

    騰訊征信

    百度征信中心

    眾籌

    蘇寧私募股權(quán)融資、科技、公益、農(nóng)業(yè)

    螞蟻達(dá)客

    產(chǎn)品眾籌、京東東家

    騰訊樂捐

    百度消費(fèi)眾籌、百眾

    基金及銷售

    基金理財(cái)

    招財(cái)寶、余額寶、天弘基金、數(shù)米基金、德邦基金

    基金理財(cái)

    理財(cái)通、高騰基金

    百發(fā)、百賺

    消費(fèi)金融

    任性付、分期商城

    花唄、借唄

    京東白條、白條聯(lián)名卡

    微粒貸

    百度有錢

    理財(cái)

    零錢包、定期理財(cái)、基金理財(cái)?shù)?/p>

    螞蟻聚寶、網(wǎng)金社

    京東小金庫、京東小白理財(cái)?shù)?/p>

    理財(cái)通

    百度金融中心

    金融云

     

    螞蟻金融云

     

    騰訊云

     

    其他

    商業(yè)保理

    口碑網(wǎng)

     

     

    互動(dòng)金融

    牌照與業(yè)務(wù):自由屬于互聯(lián)網(wǎng)

    雖然蘇寧金融相對于螞蟻金服等已失去先機(jī),但互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式目前尚未定型,阿里、京東的金融業(yè)務(wù)基于電商模式,騰訊基于社交模式,蘇寧基于自身優(yōu)勢能否走出新的業(yè)態(tài)?相對于螞蟻金服的上市計(jì)劃,蘇寧金融是否亦有上市打算?

    手拿11張金融牌照,蘇寧金融要怎么玩?這猶如打牌,蘇寧金融拿了一手好牌,卻沒打出好效果。從上表可知,蘇寧金融業(yè)務(wù)與BAT及京東金融幾近相似,然而,就市場競爭力而言,相距較大。

    “我們現(xiàn)在定位的金融科技公司,牌照的事情很少提及,我們發(fā)展的路徑也不是通過收集牌照來做。”一京東金融人士向記者稱,“盡量別按照傳統(tǒng)金融牌照那么分類,京東金融不會(huì)為了申請牌照而發(fā)展,都是看業(yè)務(wù)需求來。”

    京東金融CEO陳生強(qiáng)認(rèn)為,京東金融現(xiàn)已建立七大業(yè)務(wù)板塊,分別是供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券。未來,京東金融將堅(jiān)持移動(dòng)化的路線,更多地依靠移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品為用戶提供服務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,也將更多的與京東體系外的場景融合在一起,加速走出京東。

    回頭再看看蘇寧金融呢?蘇寧金融基于生態(tài)圈依托蘇寧數(shù)萬企業(yè)客戶和25年的大數(shù)據(jù)積累實(shí)現(xiàn)B端業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長。2016年1-4月,蘇寧金融B端業(yè)務(wù)交易規(guī)模同比增長784%,對公客戶數(shù)同比增長270%。第三方支付業(yè)務(wù)(蘇寧易付寶)發(fā)展最為迅速,同比增長230%。

    黃金老認(rèn)為,金融020模式將是蘇寧金融的獨(dú)特優(yōu)勢。即在線上設(shè)立金融門戶;線下依托蘇寧全國近1700家門店,設(shè)立家庭財(cái)富中心,形成較為完整的O2O閉環(huán)體系。

    自2015年4月28日第一批蘇寧財(cái)富中心項(xiàng)目落地以來, 短短1年的時(shí)間里,蘇寧金融已經(jīng)在全國37個(gè)城市設(shè)立75家蘇寧財(cái)富中心。依托蘇寧大數(shù)據(jù)資源和蘇寧金融獨(dú)有的O2O線上線下模式布局1-4線城市市場外,未來將重點(diǎn)發(fā)力農(nóng)村金融市場。

    互聯(lián)網(wǎng)金融專家、大成律師事務(wù)所肖颯律師向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,BAT等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭正覬覦更多金融領(lǐng)域。雖然目前他們進(jìn)駐的大都是些不需要牌照的細(xì)分領(lǐng)域,但未來他們必將成為持牌金融機(jī)構(gòu),不排除拿下銀行、證券、基金等牌照,發(fā)展為金融控股公司。

    然而,在創(chuàng)新不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,牌照與業(yè)務(wù)的相關(guān)性正在縮小。全國人大常委、財(cái)經(jīng)委副主任、中國人民銀行原副行長吳曉靈認(rèn)為,金融活動(dòng)要領(lǐng)取金融牌照,沒有金融牌照只能做信息中介。

    螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍認(rèn)為,“未來,在網(wǎng)上理財(cái)、保險(xiǎn)、小貸等領(lǐng)域都有大量機(jī)會(huì),誰能最大程度地降低互聯(lián)網(wǎng)金融體驗(yàn)的不確定性,誰就能有最多機(jī)會(huì)。”

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