經(jīng)觀新媒體視頻中心出品

（解說）近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了前所未有的沖擊。本期經(jīng)觀會客廳我們邀請到了中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕女士，與我們分享互聯(lián)網(wǎng)+時代銀行行業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的機遇與挑戰(zhàn)。

 1.銀行面臨金融技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險管控的巨大挑戰(zhàn)

經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總，就當(dāng)前金融企業(yè)信息化建設(shè)當(dāng)中的技術(shù)上的壓力和挑戰(zhàn)是什么？

中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕

應(yīng)該說銀行的信息技術(shù)部門面臨的前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為三個方面，第一在互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)催生的新的經(jīng)濟模式下，如何來幫助銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型，這是一個巨大的課題。這是第一個壓力，第二個是吸引和培養(yǎng)掌握新技術(shù)的這樣一些技術(shù)人才，加快現(xiàn)有技術(shù)人員的觀念轉(zhuǎn)變和技術(shù)的轉(zhuǎn)型，這是第二個方面。第三，還是我們風(fēng)險的管控，確保銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性，保障客戶和銀行資金的安全，一邊創(chuàng)新，一邊要維持這樣的業(yè)務(wù)運營的穩(wěn)定，這是主要的三個方面，三大挑戰(zhàn)。

2.與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)合作可以帶來共贏

經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

在龐大數(shù)據(jù)壓力下，金融機構(gòu)對獲取處理和分析大量用戶數(shù)據(jù)方面，產(chǎn)生了什么新的要求，未來怎樣提升用戶體驗，水平升級，服務(wù)能力，在這方面金融機構(gòu)在IT方面的投入怎樣？

中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕

銀行業(yè)對數(shù)據(jù)一直是高度的重視，一直致力于建立這樣的數(shù)據(jù)管控機制，建立數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)建設(shè)的環(huán)境，大多數(shù)銀行，一些先進的銀行大概保存了十年以上的銀行交易數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)被廣泛地應(yīng)用于客戶的授信，評級，資產(chǎn)風(fēng)險，資產(chǎn)負(fù)債管理，操作風(fēng)險這樣的預(yù)警，監(jiān)控，以及客戶的營銷。這些數(shù)據(jù)質(zhì)量比較高，我個人認(rèn)為不論是過去還是未來，這些數(shù)據(jù)都是極具價值的。

但是，我們也認(rèn)識到，就數(shù)據(jù)的這樣一個豐富性，數(shù)據(jù)獲得的渠道，廣泛性，以及數(shù)據(jù)獲得的便利性，特別是一些大數(shù)據(jù)處理的技術(shù)上，我們和互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)比，我們存在著很大的差距，在基于大數(shù)據(jù)的這樣一個基礎(chǔ)上發(fā)展起來的認(rèn)知計算技術(shù)方面，我們也是有很大的差距或者不足，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有天然數(shù)據(jù)的優(yōu)勢。但是，我們也是看到了有合作的機會，這些合作能夠帶來共贏。

3.銀行在IT建設(shè)上要實現(xiàn)觀念和技術(shù)架構(gòu)的雙轉(zhuǎn)型

經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

您在推進與各方的合作過程當(dāng)中，銀行在自身IT建設(shè)上做了怎樣的準(zhǔn)備？

中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕

王燕：我們主要是兩方面，一個是觀念的轉(zhuǎn)型，還有一個是技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，主要是這兩個方面，因為你也知道我們銀行是20多年來，主要是用商業(yè)的閉源的系統(tǒng)，這個上面銀行的技術(shù)人員應(yīng)該說水平還是挺高的，面對這種開源的新技術(shù)有觀念轉(zhuǎn)型的問題，這是一個。另外一個技術(shù)升級和更新的問題都是我們需要做的事情，中信銀行來講在“十三五”的戰(zhàn)略里面已經(jīng)明確提出把這方面轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，制訂了明確的行動計劃。

（解說）在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨著前所未有的沖擊。對此，王燕女士認(rèn)為傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)觀念和技術(shù)上全面的轉(zhuǎn)型升級，保持傳統(tǒng)銀行優(yōu)良的風(fēng)險控制能力和管理約束能力，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升。

4.銀行需要穩(wěn)定持續(xù)的開源技術(shù)支持

經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總好，我想問一下金融行業(yè)的企業(yè)，如何看待開源環(huán)境中部署關(guān)鍵任務(wù)的趨勢，比如說計劃實現(xiàn)關(guān)鍵任務(wù)向開源環(huán)境的遷移金融行業(yè)的企業(yè)及單位將會面臨什么樣的難題。

中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕

開源是大的技術(shù)趨勢，開源社區(qū)也是非常的活躍，這是代表了未來的技術(shù)方向，我們銀行要加入到互聯(lián)網(wǎng)+的這樣一個競爭環(huán)境當(dāng)中去的話，必須跟蹤應(yīng)用最終掌握這些開源的新技術(shù)。

不可否認(rèn)的事情，技術(shù)轉(zhuǎn)型對我們來講風(fēng)險和挑戰(zhàn)還是非常大的，面臨的主要難題，第一是銀行的現(xiàn)有的，前面也說了，銀行現(xiàn)有的技術(shù)人員，技術(shù)團隊更加熟悉傳統(tǒng)的商業(yè)技術(shù)，如果要掌握這塊新的開源技術(shù)，確實有一個過程，要轉(zhuǎn)型的過程，有學(xué)習(xí)的過程。

第二，開源這個技術(shù)的市場環(huán)境還不是很成熟，這些新的技術(shù)人才主要掌握在大的互聯(lián)網(wǎng)公司里面，這些公司又不向銀行獨立地提供這樣的技術(shù)服務(wù)，能夠提供技術(shù)服務(wù)的主要是在一些創(chuàng)業(yè)型的團隊，這些團隊一般規(guī)模小，不太穩(wěn)定，從銀行的持續(xù)穩(wěn)定性發(fā)展來講，從我們這個角度來看，服務(wù)的持續(xù)性可能有一定的不足。

第三，我們認(rèn)為開源技術(shù)也有一些對銀行業(yè)務(wù)來講非常至關(guān)重要的技術(shù)，還沒有非常可靠的解決方案，基于CAP理論，分布式的數(shù)據(jù)庫的技術(shù)可以滿足交易的高并發(fā)時的需求，但是難以保證數(shù)據(jù)的實時的一致性，最終會達到一致性，但是實時的一致性是有一定的差距。但是這個實時的一致性對銀行來講又是至關(guān)重要，因為要時刻保持我們客戶，銀行資金的準(zhǔn)確性和安全性，這是銀行那么多年來必須遵循的鐵律，這個關(guān)鍵技術(shù)問題目前確實沒有很可靠的解決方案。

5. 傳統(tǒng)銀行的技術(shù)改造應(yīng)當(dāng)循序漸進

經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總，問一下，就是說有沒有這樣一個既順應(yīng)開源趨勢，同時又能確保數(shù)據(jù)實時一致性集中的方案在銀行領(lǐng)域的前景怎樣？

中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕

當(dāng)然，這個技術(shù)上是存在一定的爭論，技術(shù)上是有解決的方案，確實是有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，包括一些新的銀行，新的互聯(lián)網(wǎng)的銀行，他們也采用了這樣的方案，但是對我們傳統(tǒng)的銀行來講，因為我們的系統(tǒng)特別的復(fù)雜，涉及到了維度特別多，還有一些產(chǎn)品是多種產(chǎn)品的組合，如果我們要往這個改造的話，這個遷移的成本非常大，幾乎是要全部的程度，對銀行來講如何保證客戶服務(wù)的持續(xù)性和連續(xù)性，對我們來講壓力就非常大了，而且不僅成本大，而且技術(shù)難度也大，確實從目前來看，不論從國外銀行和國內(nèi)的銀行來看，沒有完全地成功經(jīng)驗。

所以，對我們來講，這個可能是寄希望一個持續(xù)的，漸進的過程，逐步地一個遷移的過程，通過這個過程中我們解決技術(shù)難題，逐步地解決技術(shù)難題，找到這樣的一個合適的路徑。

6. 銀行應(yīng)當(dāng)把認(rèn)知計算作為戰(zhàn)略去考慮

經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅

王總，問一下銀行對（認(rèn)知）計算的興趣是怎樣的？

中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕

認(rèn)知計算對銀行來說也是意義非常重大，認(rèn)知計算主要包含信息分析，自然語言處理和機器學(xué)習(xí)的一系列創(chuàng)新技術(shù)，我們自己通俗地講，我們自己簡化成大數(shù)據(jù)+機器學(xué)習(xí)。

我覺得具體的應(yīng)用，有幾個方面吧，一個是對客戶的個性化的產(chǎn)品推薦，或者個性化的定價，通過一系列大數(shù)據(jù)的機器的學(xué)習(xí)，針對不同的客戶的偏好，包括對產(chǎn)品的需求，價格的引領(lǐng)程度，可以個性化地向他推薦產(chǎn)品，包括對客戶的單獨的定價。

另外，像智能的理財，因為每個客戶對風(fēng)險的偏好，對財富的增值要求是不一樣的，這樣可以通過一些機器的學(xué)習(xí)，通過智能化的模型，可以根據(jù)這個客戶的需求推出來試銷，推薦試用的理財產(chǎn)品，甚至是組合財富管理方案。比如客戶流動性管理方面，通過對客戶資金的動用變動趨勢的分析，可以知道銀行流動性的要求有多少，可以做更精確地流動性的管理，

另外在風(fēng)險的識別方面，違約率和操作的風(fēng)險，欺詐的識別方面，認(rèn)知計算我覺得大有作為，交織于現(xiàn)在一般用的小數(shù)據(jù)，或者是精準(zhǔn)數(shù)據(jù)的一些模型，開發(fā)出來的一些模型，我覺得在精度上，準(zhǔn)確度上，都會有大幅度的提高。

所以，銀行對認(rèn)知計算，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，是高度的重視，我們也是把這些東西都作為我們銀行的戰(zhàn)略，寫入到我們的戰(zhàn)略里面，作為戰(zhàn)略去考慮的。