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(解說)近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了前所未有的沖擊。本期經(jīng)觀會客廳我們邀請到了中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕女士,與我們分享互聯(lián)網(wǎng)+時代銀行行業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的機遇與挑戰(zhàn)。
1.銀行面臨金融技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險管控的巨大挑戰(zhàn)
經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅
王總,就當(dāng)前金融企業(yè)信息化建設(shè)當(dāng)中的技術(shù)上的壓力和挑戰(zhàn)是什么?
中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕
應(yīng)該說銀行的信息技術(shù)部門面臨的前所未有的壓力和挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)為三個方面,第一在互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)催生的新的經(jīng)濟模式下,如何來幫助銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型,這是一個巨大的課題。這是第一個壓力,第二個是吸引和培養(yǎng)掌握新技術(shù)的這樣一些技術(shù)人才,加快現(xiàn)有技術(shù)人員的觀念轉(zhuǎn)變和技術(shù)的轉(zhuǎn)型,這是第二個方面。第三,還是我們風(fēng)險的管控,確保銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性,保障客戶和銀行資金的安全,一邊創(chuàng)新,一邊要維持這樣的業(yè)務(wù)運營的穩(wěn)定,這是主要的三個方面,三大挑戰(zhàn)。
2.與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)合作可以帶來共贏
經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅
在龐大數(shù)據(jù)壓力下,金融機構(gòu)對獲取處理和分析大量用戶數(shù)據(jù)方面,產(chǎn)生了什么新的要求,未來怎樣提升用戶體驗,水平升級,服務(wù)能力,在這方面金融機構(gòu)在IT方面的投入怎樣?
中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕
銀行業(yè)對數(shù)據(jù)一直是高度的重視,一直致力于建立這樣的數(shù)據(jù)管控機制,建立數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)建設(shè)的環(huán)境,大多數(shù)銀行,一些先進的銀行大概保存了十年以上的銀行交易數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)被廣泛地應(yīng)用于客戶的授信,評級,資產(chǎn)風(fēng)險,資產(chǎn)負(fù)債管理,操作風(fēng)險這樣的預(yù)警,監(jiān)控,以及客戶的營銷。這些數(shù)據(jù)質(zhì)量比較高,我個人認(rèn)為不論是過去還是未來,這些數(shù)據(jù)都是極具價值的。
但是,我們也認(rèn)識到,就數(shù)據(jù)的這樣一個豐富性,數(shù)據(jù)獲得的渠道,廣泛性,以及數(shù)據(jù)獲得的便利性,特別是一些大數(shù)據(jù)處理的技術(shù)上,我們和互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)比,我們存在著很大的差距,在基于大數(shù)據(jù)的這樣一個基礎(chǔ)上發(fā)展起來的認(rèn)知計算技術(shù)方面,我們也是有很大的差距或者不足,這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有天然數(shù)據(jù)的優(yōu)勢。但是,我們也是看到了有合作的機會,這些合作能夠帶來共贏。
3.銀行在IT建設(shè)上要實現(xiàn)觀念和技術(shù)架構(gòu)的雙轉(zhuǎn)型
經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅
您在推進與各方的合作過程當(dāng)中,銀行在自身IT建設(shè)上做了怎樣的準(zhǔn)備?
中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕
王燕:我們主要是兩方面,一個是觀念的轉(zhuǎn)型,還有一個是技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型,主要是這兩個方面,因為你也知道我們銀行是20多年來,主要是用商業(yè)的閉源的系統(tǒng),這個上面銀行的技術(shù)人員應(yīng)該說水平還是挺高的,面對這種開源的新技術(shù)有觀念轉(zhuǎn)型的問題,這是一個。另外一個技術(shù)升級和更新的問題都是我們需要做的事情,中信銀行來講在“十三五”的戰(zhàn)略里面已經(jīng)明確提出把這方面轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略,制訂了明確的行動計劃。
(解說)在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下,傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨著前所未有的沖擊。對此,王燕女士認(rèn)為傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)觀念和技術(shù)上全面的轉(zhuǎn)型升級,保持傳統(tǒng)銀行優(yōu)良的風(fēng)險控制能力和管理約束能力,調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升。
4.銀行需要穩(wěn)定持續(xù)的開源技術(shù)支持
經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅
王總好,我想問一下金融行業(yè)的企業(yè),如何看待開源環(huán)境中部署關(guān)鍵任務(wù)的趨勢,比如說計劃實現(xiàn)關(guān)鍵任務(wù)向開源環(huán)境的遷移金融行業(yè)的企業(yè)及單位將會面臨什么樣的難題。
中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕
開源是大的技術(shù)趨勢,開源社區(qū)也是非常的活躍,這是代表了未來的技術(shù)方向,我們銀行要加入到互聯(lián)網(wǎng)+的這樣一個競爭環(huán)境當(dāng)中去的話,必須跟蹤應(yīng)用最終掌握這些開源的新技術(shù)。
不可否認(rèn)的事情,技術(shù)轉(zhuǎn)型對我們來講風(fēng)險和挑戰(zhàn)還是非常大的,面臨的主要難題,第一是銀行的現(xiàn)有的,前面也說了,銀行現(xiàn)有的技術(shù)人員,技術(shù)團隊更加熟悉傳統(tǒng)的商業(yè)技術(shù),如果要掌握這塊新的開源技術(shù),確實有一個過程,要轉(zhuǎn)型的過程,有學(xué)習(xí)的過程。
第二,開源這個技術(shù)的市場環(huán)境還不是很成熟,這些新的技術(shù)人才主要掌握在大的互聯(lián)網(wǎng)公司里面,這些公司又不向銀行獨立地提供這樣的技術(shù)服務(wù),能夠提供技術(shù)服務(wù)的主要是在一些創(chuàng)業(yè)型的團隊,這些團隊一般規(guī)模小,不太穩(wěn)定,從銀行的持續(xù)穩(wěn)定性發(fā)展來講,從我們這個角度來看,服務(wù)的持續(xù)性可能有一定的不足。
第三,我們認(rèn)為開源技術(shù)也有一些對銀行業(yè)務(wù)來講非常至關(guān)重要的技術(shù),還沒有非常可靠的解決方案,基于CAP理論,分布式的數(shù)據(jù)庫的技術(shù)可以滿足交易的高并發(fā)時的需求,但是難以保證數(shù)據(jù)的實時的一致性,最終會達到一致性,但是實時的一致性是有一定的差距。但是這個實時的一致性對銀行來講又是至關(guān)重要,因為要時刻保持我們客戶,銀行資金的準(zhǔn)確性和安全性,這是銀行那么多年來必須遵循的鐵律,這個關(guān)鍵技術(shù)問題目前確實沒有很可靠的解決方案。
5. 傳統(tǒng)銀行的技術(shù)改造應(yīng)當(dāng)循序漸進
經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅
王總,問一下,就是說有沒有這樣一個既順應(yīng)開源趨勢,同時又能確保數(shù)據(jù)實時一致性集中的方案在銀行領(lǐng)域的前景怎樣?
中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕
當(dāng)然,這個技術(shù)上是存在一定的爭論,技術(shù)上是有解決的方案,確實是有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),包括一些新的銀行,新的互聯(lián)網(wǎng)的銀行,他們也采用了這樣的方案,但是對我們傳統(tǒng)的銀行來講,因為我們的系統(tǒng)特別的復(fù)雜,涉及到了維度特別多,還有一些產(chǎn)品是多種產(chǎn)品的組合,如果我們要往這個改造的話,這個遷移的成本非常大,幾乎是要全部的程度,對銀行來講如何保證客戶服務(wù)的持續(xù)性和連續(xù)性,對我們來講壓力就非常大了,而且不僅成本大,而且技術(shù)難度也大,確實從目前來看,不論從國外銀行和國內(nèi)的銀行來看,沒有完全地成功經(jīng)驗。
所以,對我們來講,這個可能是寄希望一個持續(xù)的,漸進的過程,逐步地一個遷移的過程,通過這個過程中我們解決技術(shù)難題,逐步地解決技術(shù)難題,找到這樣的一個合適的路徑。
6. 銀行應(yīng)當(dāng)把認(rèn)知計算作為戰(zhàn)略去考慮
經(jīng)濟觀察報首席記者 歐陽曉紅
王總,問一下銀行對(認(rèn)知)計算的興趣是怎樣的?
中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕
認(rèn)知計算對銀行來說也是意義非常重大,認(rèn)知計算主要包含信息分析,自然語言處理和機器學(xué)習(xí)的一系列創(chuàng)新技術(shù),我們自己通俗地講,我們自己簡化成大數(shù)據(jù)+機器學(xué)習(xí)。
我覺得具體的應(yīng)用,有幾個方面吧,一個是對客戶的個性化的產(chǎn)品推薦,或者個性化的定價,通過一系列大數(shù)據(jù)的機器的學(xué)習(xí),針對不同的客戶的偏好,包括對產(chǎn)品的需求,價格的引領(lǐng)程度,可以個性化地向他推薦產(chǎn)品,包括對客戶的單獨的定價。
另外,像智能的理財,因為每個客戶對風(fēng)險的偏好,對財富的增值要求是不一樣的,這樣可以通過一些機器的學(xué)習(xí),通過智能化的模型,可以根據(jù)這個客戶的需求推出來試銷,推薦試用的理財產(chǎn)品,甚至是組合財富管理方案。比如客戶流動性管理方面,通過對客戶資金的動用變動趨勢的分析,可以知道銀行流動性的要求有多少,可以做更精確地流動性的管理,
另外在風(fēng)險的識別方面,違約率和操作的風(fēng)險,欺詐的識別方面,認(rèn)知計算我覺得大有作為,交織于現(xiàn)在一般用的小數(shù)據(jù),或者是精準(zhǔn)數(shù)據(jù)的一些模型,開發(fā)出來的一些模型,我覺得在精度上,準(zhǔn)確度上,都會有大幅度的提高。
所以,銀行對認(rèn)知計算,大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,是高度的重視,我們也是把這些東西都作為我們銀行的戰(zhàn)略,寫入到我們的戰(zhàn)略里面,作為戰(zhàn)略去考慮的。