經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 李曉丹 匯豐最新的調(diào)查顯示:中國內(nèi)地的富裕人士在所有受訪的亞洲國家和地區(qū)中最為年輕,單身的也最多,同時,他們擁有的流動資產(chǎn)在受訪的亞洲新興市場中居首。
這項面向亞太區(qū)富裕人群的調(diào)查顯示,中國內(nèi)地受訪富裕人士的平均年齡為36歲,在所有受訪國家和地區(qū)中最低。其他幾個新興市場也呈現(xiàn)年輕化的趨勢:印度(38歲)、印尼(39歲)和馬來西亞(43歲);亞洲幾大傳統(tǒng)發(fā)達市場的平均年齡則相對要高,香港最高,達48歲,新加坡和臺灣分別為44歲和43歲。
以人均擁有的流動資產(chǎn)來衡量,在亞洲幾個新興市場中,內(nèi)地受訪人士雖然最年輕,資產(chǎn)卻最多,平均達126537美元,遠高于印度(87769美元)、印尼(61697美元)和馬來西亞(56891美元)。不過,在這一點上,新興市場仍未趕上傳統(tǒng)發(fā)達市場,香港平均達30萬美元以上(301289美元),新加坡是183145美元和臺灣是 155162美元。
“中國內(nèi)地的年輕一族正憑著自己的才智和勤奮,逐步躋身亞洲的新富人群,除了個人奮斗這一重要因素之外,內(nèi)地日益多元化的投資理財渠道,也為他們提供了更多積累財富、保障財富的方式。”匯豐銀行(中國)有限公司個人金融理財業(yè)務(wù)總監(jiān)邱怡靜分析,“隨著這一群體呈現(xiàn)年輕化的趨勢,他們的需求,不論是理財還是消費,也呈現(xiàn)更為年輕化的特征。”
該項調(diào)查由匯豐委托著名市場調(diào)研和咨詢機構(gòu)尼爾森公司在亞太主要市場進行,每半年進行一次,旨在持續(xù)追蹤亞太區(qū)富裕人群在投資和消費等方面的偏好和習(xí)慣。在中國內(nèi)地,調(diào)查面向的是擁有流動資產(chǎn)人民幣50萬元或以上的人士。本次調(diào)查于今年2月至4月間進行。
就受訪者的人生階段,調(diào)查發(fā)現(xiàn),內(nèi)地受訪人士中,73%的人皆已結(jié)婚生子,這一比例與大部分受訪市場相近,臺灣最高(88%),而香港最低(46%)。內(nèi)地富裕人士的單身比例最高(18%),緊隨其后的是新加坡(16%)和印度(14%),臺灣最低,僅為3%。丁克家庭在大部分受訪市場中都不太流行,中國內(nèi)地的比例為8%,而在香港的受訪人士中卻高達近四成(39%)。
內(nèi)地富裕人士的流動資產(chǎn)分配較為均衡,總體而言,有近六成(59%)的流動資產(chǎn)是存款,剩下的四成多(41%)做了投資,其中,29%投資于股票、10%投資于基金。兩岸三地的存款和投資的分配情況較為相似。三地的存款比例均略低于其他市場,而相應(yīng)地,投資的比例則略高。
調(diào)查中另一個非常突出的現(xiàn)象是:印尼富裕人士的流動資產(chǎn)中,存款高達95%,僅有5%進行了投資。
調(diào)查還了解了各地富裕人士的具體投資情況。結(jié)果顯示,相比其他地區(qū),涉足股市的人在兩岸三地最多。香港87%的受訪人士有股票投資,內(nèi)地有71%,臺灣為70%。這三地的比例普遍高于其他市場,印度略低(60%),而新加坡(39%)和馬來西亞(30%)均少于半數(shù),印尼僅有5%。
兩岸三地另一個相似的特性是,持外幣存款的人多于其他市場,香港、臺灣和內(nèi)地持外幣存款的受訪人士的比例分別達56%、32%和21%。其他市場中,除新加坡略高(19%)外,印度為0,馬來西亞和印尼也分別低至2%和6%。
在股票和基金投資習(xí)慣方面,內(nèi)地富裕人群均呈現(xiàn)出交易量大的特點。以股市投資為例,內(nèi)地受訪人士的股票交易額在過去12個月里達到了371885美元,僅次于臺灣(547739美元),是最低的印尼市場(72105美元)的五倍以上。而平均每筆股票的交易量也位居前三(12551美元),僅略低于新加坡(13690美元)和香港(12989美元)。
此外,內(nèi)地富裕人士的基金交易量在受訪的亞洲市場中居首,過去一年內(nèi)的基金交易額平均達30141美元,是最低的印度市場的五倍之多(5839美元)。
調(diào)查還顯示,在過去6個月里,內(nèi)地富裕人士的財富增長在亞太區(qū)內(nèi)居首,近七成(69%)受訪人士表示他們的凈資產(chǎn)在過去半年里獲得了增長,內(nèi)地這一比例已連續(xù)在最近兩期的半年度調(diào)查中居首。另有近兩成(19%)的人表示凈資產(chǎn)不變,僅有11%的人表示有所下降。
綜觀其他受訪市場,馬來西亞富裕人群的凈資產(chǎn)也增長較快,近六成(58%)的人表示凈資產(chǎn)得到了增長,新加坡(52%)和印尼(51%)略次之。
調(diào)查也關(guān)注了亞太區(qū)富裕人士對風(fēng)險的偏好,希望了解他們的風(fēng)險承受能力在不同時期的變化。本次調(diào)查顯示,內(nèi)地富裕人士在做投資時,傾向于本金保障的人并不多,比例在所有市場中最低,為19%,但這一比例比6個月前已增加了8個百分點。能接受適度風(fēng)險的人比例達66%,高于其他所有市場。愿意接受高風(fēng)險的人為15%,比半年前少了5個百分點。這說明總體而言,內(nèi)地富裕人士近期趨向謹慎。
被問及未來將嘗試哪些投資時,內(nèi)地富裕人士對債券表示出興趣,愿意首次嘗試或增加債券投資的人在受訪市場中最多——有14%的內(nèi)地受訪人士表示將涉足債券,另有8%表示會繼續(xù)增加債券投資。
比起債券,希望增加股票和基金投資的內(nèi)地受訪人士的比例在亞太區(qū)內(nèi)則不算高,18%的內(nèi)地受訪人士表示將增加股票投資,低于印度的44%和香港的42%。有意愿增加基金投資的內(nèi)地人士僅為9%,低于臺灣(15%)、香港(14%)和印度(11%)。
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