中小出口企業(yè)融資難仍在進(jìn)一步惡化。井噴般增長的銀行貸款對于這些企業(yè)，就像隔著一扇 “玻璃門”——看得見，夠不著。

現(xiàn)在，這扇“玻璃門”有望被推開。

來自多方的消息證實(shí)，多個(gè)部委已經(jīng)擬定完成緩解貿(mào)易融資難的報(bào)告。據(jù)相關(guān)人士透露，國務(wù)院對此主題報(bào)告十分重視。

報(bào)告中引人關(guān)注的包括中央和地方聯(lián)合出資200億元，由中投公司注資一些成熟的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或組建中國進(jìn)出口擔(dān)保公司；中央財(cái)政向中國出口信用保險(xiǎn)公司注資100億元，使其資本金擴(kuò)大到140億。知情人士透露，這些舉措可以擴(kuò)大擔(dān)保面，解決中小出口企業(yè)貸款難問題。

“破繭”之策

本報(bào)獲悉，報(bào)告建議為解決中小出口型企業(yè)貿(mào)易融資難的問題，相關(guān)部委設(shè)立貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金。此專項(xiàng)基金的設(shè)計(jì)方案是：由中央財(cái)政拿出100億元，加上地方配套資金100億元，由中投公司注資一些成熟的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或組建成立中國進(jìn)出口擔(dān)保公司。上周本報(bào)致電中投公司，相關(guān)人士對此不予置評。

此外，報(bào)告還建議中央財(cái)政向國家出口信用保險(xiǎn)公司注資100億元。對包括保單融資在內(nèi)的各種貿(mào)易融資方式給予一定的貸款貼息。目前，該公司的注冊資本金為40億元。該消息得到了中國出口信用保險(xiǎn)公司人士的證實(shí)，他說：“一直以來就有此消息，但是注資的金額說法各有不同。”

一位知情人對此解釋說：“出口信保機(jī)構(gòu)資本金的大小直接決定對中小出口型企業(yè)提供信用擔(dān)保的覆蓋面。”

據(jù)了解，上述的政策建議，直接來源于近期各部委對江蘇、廣東等城市進(jìn)行的調(diào)研。

據(jù)悉，此次調(diào)研是由于貿(mào)易融資形勢隨著出口形勢惡化逐步加深，引起了國務(wù)院高層的重視，要求相關(guān)部門調(diào)研情況，拿出政策建議。

本次調(diào)研結(jié)果顯示，中國的貿(mào)易融資余額大幅下降。

寧波市貿(mào)易融資從2008年10月開始連續(xù)4個(gè)月負(fù)增長，2009年1月當(dāng)月同比下降43.8%。招商銀行深圳分行2009年1月份貿(mào)易融資額數(shù)據(jù)同比下降70%。

南通市一家中小型電機(jī)出口企業(yè)的市場部經(jīng)理抱怨說，像他們這樣的外貿(mào)企業(yè)在銀行融資越來越困難。他說：“交通銀行去年將我們的融資額度從年初的9000萬元壓縮至年底的1000萬元，由于沒有資金，我們的出口額大幅下降。去年1月份的訂單就有1000萬美元，今年前兩個(gè)月還不足500萬美元。”

融資額度下降的同時(shí)，申請貸款所需的時(shí)間越來越長。

常州外貿(mào)集團(tuán)總經(jīng)理說：“去年下半年為了做一件3000萬美元的出口訂單向銀行申請信貸額度，等了一個(gè)多月才批下來，訂單早跑了。現(xiàn)在能有一單3000萬美元的生意多不容易啊，沒辦法，缺錢，到手的單子就沒了。”

一位金融人士認(rèn)為，一季度貸款井噴，但服務(wù)于中小企業(yè)為主的短期貸款僅占25％，且2月份比1月份銳減3000億元，可見中小企業(yè)融資難在加劇。

江蘇省銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示：“從一季度貸款結(jié)構(gòu)看，貨幣主要在國有大項(xiàng)目與銀行間流動(dòng)。”

“很多中小企業(yè)因?yàn)榈盅何锊蛔惚粩r在銀行門外。”邱先生在南京有一家做服裝的外貿(mào)企業(yè)，主要客戶來自俄羅斯。這兩天邱先生本應(yīng)出現(xiàn)在廣交會(huì)現(xiàn)場，但是由于融資問題他來了北京。

他無奈地說：“即使企業(yè)手中握有訂單，但銀行仍需要有資產(chǎn)作抵押，因?yàn)閾?dān)心訂單最終不能變現(xiàn)。”

金融危機(jī)以來，國外不能及時(shí)付款的情況大幅增加，銀行對出口以及國外信用證出現(xiàn)不信任，以往出口型企業(yè)的信用證融資手段遇到了阻力。

華夏銀行南京玄武支行有關(guān)負(fù)責(zé)人說，中小企業(yè)貸款前期評估風(fēng)險(xiǎn)大。一是平均壽命短，僅3年至5年；二是信用程度低；三是普遍缺乏抵押物。

市場化遇冷

江蘇銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說：“中小企業(yè)融資方面，當(dāng)下市場已經(jīng)失靈，需要政府主動(dòng)作為。”

事實(shí)上，中小企業(yè)融資目前已經(jīng)成為困擾國際貿(mào)易的世界性問題。世界貿(mào)易組織的一名官員18日表示，全球貿(mào)易融資形勢持續(xù)惡化，目前的貿(mào)易融資缺口已擴(kuò)大至1000億美元。

而在化解中小出口企業(yè)貸款難方面，出口信用擔(dān)保公司的作用舉足輕重。不過，目前國內(nèi)只有中國出口信用保險(xiǎn)公司一家。由于該公司資本金只有40億元，去年僅承保500億美元，覆蓋面只有2％－3%。而發(fā)達(dá)國家的這一數(shù)據(jù)是15%。

在關(guān)于緩解貿(mào)易融資難的報(bào)告中，除了擴(kuò)大財(cái)政的直接投入外，還建議考慮 “在出口信保領(lǐng)域引入競爭機(jī)制，將出口信用短期險(xiǎn)商業(yè)化”，讓更多的市場主體參與進(jìn)來。

不過，“這一舉措恐怕會(huì)遇冷，因?yàn)槿魏问袌龌淖鳛槎际且岳麧櫈榛A(chǔ)的。”南通市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)一位負(fù)責(zé)人說：“在金融危機(jī)沖擊下許多小企業(yè)破產(chǎn)，導(dǎo)致?lián)９緭p失慘重甚至倒閉。”

根據(jù)南通市銀監(jiān)部門調(diào)查，2008年1月至9月，南通市17家與銀行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)代替企業(yè)償還銀行貸款現(xiàn)象，累計(jì)代償金額6500萬元，同比增加2.2倍。

此外，該報(bào)告還提及，“探索建立有利于加大對中小企業(yè)信貸支持的考核指標(biāo)。”改變銀行現(xiàn)行的“晴天送傘、雨天收傘”的局面。

南京銀行是一家專門針對中小企業(yè)的銀行，目前小企業(yè)放貸一次審核通過率達(dá)到50％，接近國際先進(jìn)水平。

“隨著小企業(yè)貸款的增加，我們發(fā)現(xiàn)耗費(fèi)的人力、財(cái)力都很大。”南京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。不僅是貸前的營銷成本高，貸后的管理也費(fèi)事。中小企業(yè)貸款做多了，反而會(huì)限制銀行。

日前，全國人大財(cái)經(jīng)委副主任、央行前副行長吳曉靈提出，銀行對小企業(yè)貸款要有較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和及時(shí)的核銷制度。要有風(fēng)險(xiǎn)投資管理公司的那種理念。投十個(gè)企業(yè)，能夠成功兩三個(gè)，就能夠盈利。

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