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    2010-03-19
    胡蓉萍
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    信貸控制成誘因?銀行系租賃公司二度開閘

    胡蓉萍

      3月初,農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、興業(yè)銀行和中石油擬投資設(shè)立的金融租賃公司同時(shí)獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。

    獲批背景與2008年上半年信貸管控的宏觀背景相似,彼時(shí)銀行系金融租賃公司開辦融資租賃業(yè)務(wù)不計(jì)入信貸規(guī)模而迅速擴(kuò)容。業(yè)內(nèi)人士分析,在今年信貸管控的相同形勢(shì)下,銀行系金融租賃公司或?qū)⒃俣葴S為銀行的附庸體和規(guī)避政策的工具。

    意外開閘

    “今年上半年獲批我們開始都沒抱什么希望。”一家獲批銀行籌建負(fù)責(zé)人表示,“1月中旬,突然峰回路轉(zhuǎn)。”

    1月份新增信貸沖到了1.39萬億元,僅較去年同期貸款高峰的1.62萬億元略減少14%。2月份信貸規(guī)模降至7001億元。

    去年的天量貸款,銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本金的要求以及銀行的融資壓力,都意味著今年銀行“很差錢”。銀監(jiān)會(huì)人士透露,從去年下半年以來的監(jiān)管思路就是讓銀行盡量少花錢少對(duì)外投資,多引進(jìn)投資者來投資銀行。

    但隨著1月信貸再次如洪水猛獸襲來,金融租賃公司峰回路轉(zhuǎn)。不知道是巧合還是刻意安排,第二批試點(diǎn)的四家金融租賃公司已經(jīng)全部獲批籌建,其中有三家是銀行系,另一家發(fā)起人中石油旗下也有銀行,它在去年成功收編了克拉瑪依銀行,改名為昆侖銀行。

    2008年初,因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀募觿。胄谐雠_(tái)了銀行信貸規(guī)模限制的命令,盡管冰雪襲擊南方,四川大地震等該政策都沒有動(dòng)搖。加上其他因素,最終通脹回落,但中小企業(yè)在后來的金融危機(jī)雙重打擊下陷入困境,甚至破產(chǎn)。

    銀行在這個(gè)階段被允許設(shè)立金融租賃公司,這是在商業(yè)銀行退出租賃行業(yè)10多年后的再次進(jìn)入,工行、建行、交行、民生、招行和國(guó)開行先后組建了金融租賃公司。

    彼時(shí),銀行系金融租賃公司租賃額猛長(zhǎng),這和信貸規(guī)模被限制有關(guān)。因?yàn)樾刨J指標(biāo)被限制,銀行不能隨意發(fā)放貸款,而銀行系金融租賃公司是非銀行金融機(jī)構(gòu),可以用同業(yè)拆借的方式融資。

    “銀行系金融租賃公司開辦融資租賃業(yè)務(wù)不算信貸規(guī)模。因此銀行系金融租賃公司拼命做項(xiàng)目,等到信貸政策放松后,再把這些拆借規(guī)模轉(zhuǎn)為信貸規(guī)模。”工銀租賃一位人士表示。

    注冊(cè)資本同為20億的工銀租賃2008年末總資產(chǎn)116億元,占工行資產(chǎn)總額的0.12%,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.08億元,占工商銀行全部?jī)衾麧?rùn)的0.19%。

    截至2008年11月,6家銀行系租賃公司的租賃資產(chǎn)規(guī)模約為460億元,業(yè)績(jī)趕超了137家內(nèi)、外資融資租賃公司2008年全部業(yè)務(wù)額。

    “不能看天吃飯”

    2007年3月,銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了修訂后的《金融租賃公司管理辦法》,允許符合資質(zhì)要求的商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)設(shè)立或參股金融租賃公司。

    金融租賃是一種特殊的金融產(chǎn)品,是將傳統(tǒng)的租賃、貿(mào)易與金融方式有機(jī)組合后形成的一種新的交易方式。經(jīng)過50多年的發(fā)展,金融租賃已成為設(shè)備投資的主要方式之一,發(fā)達(dá)國(guó)家租賃市場(chǎng)的滲透率(租賃設(shè)備投資占全部設(shè)備資產(chǎn)投資的比率)已高達(dá)20%至30%。同時(shí),融資租賃已發(fā)展成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式,當(dāng)前占融資總量的比例已達(dá)20%左右。

    2008年因信貸規(guī)模控制而紅火。但緊接著看到問題所在的銀監(jiān)會(huì)就停止了銀行系租賃公司向母行借貸資金,以防止母行利用此種方式擴(kuò)大信貸規(guī)模。

    2009年寬松的貨幣政策而導(dǎo)致金融租賃業(yè)的相對(duì)清淡。2010年還能這樣“看天吃飯”嗎?

    標(biāo)準(zhǔn)普爾18日發(fā)布報(bào)告預(yù)計(jì)2010年中資銀行貸款增速將僅為20%,報(bào)告同時(shí)認(rèn)為與已經(jīng)進(jìn)行大幅改革的大型銀行相比,小型金融機(jī)構(gòu)可能將面臨更大的困難。

    “銀行系金融租賃公司已經(jīng)存在了,今后的道路要靠自己走。既然是租賃公司不是銀行,那么就要專業(yè)化經(jīng)營(yíng),不僅租賃技術(shù)專業(yè)化,涉及的租賃物件也要專業(yè)化。”金融租賃業(yè)內(nèi)人士呼吁。

    “不管是銀行直接開辦融資租賃業(yè)務(wù),還是通過設(shè)立租賃公司間接開辦融資租賃業(yè)務(wù),其服務(wù)對(duì)象都應(yīng)該是以中小企業(yè)為主。如果這個(gè)觀念不建立,早晚要被淘汰。因?yàn)殂y行自己就可以做銀行業(yè)務(wù)了,根本不需要再多租賃公司這把手。”上述人士表示。

    某金融租賃公司負(fù)責(zé)人表示:“目前國(guó)內(nèi)金融租賃業(yè)存在監(jiān)管多頭、資金少、大項(xiàng)目拿不到,小項(xiàng)目又成本高的困局,現(xiàn)在國(guó)內(nèi)眾多公司的定位和盈利模式均趨同。”

    工銀租賃和以后將要成立的農(nóng)銀租賃將更多的是總行的一個(gè)部門,客戶和后臺(tái)基本上是依靠母行。

    但盡管如此,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2009年底,國(guó)內(nèi)12家金融租賃公司租賃資產(chǎn)余額總計(jì)達(dá)到1507.3億元,全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入77.79億元,利潤(rùn)總額22.36億元。

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