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歐陽曉紅

　　一個(gè)小小的保險(xiǎn)公司支公司副總，前后只用了不到7年時(shí)間，竟然非法集資高達(dá)3.9億元。

本報(bào)獲悉，這樁據(jù)稱為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)最大的非法集資案，調(diào)查處理目前已接近尾聲。

涉案人新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司 （下稱“新華人壽”）江蘇分公司泰州中心支公司（下稱“泰州中支”）原副總經(jīng)理王付榮已被當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)拘捕。

消息人士透露，近日，保監(jiān)會(huì)的一紙?zhí)幚硪庖姾严掳l(fā)至新華人壽有關(guān)部門負(fù)責(zé)人手中，敦促其妥善處理上述案件的相關(guān)工作。而一位保監(jiān)會(huì)人士告訴本報(bào)，就監(jiān)管而言，此案亦基本走完了問責(zé)程序。

“新華人壽有關(guān)涉案人員有的被除職，有的被處以罰款。”消息人士稱，在多方配合之下，數(shù)千名受騙群眾基本得到補(bǔ)償，民眾情緒穩(wěn)定，且不良影響范圍得以控制，未予擴(kuò)散。

王付榮其人奇案

據(jù)了解，該非法集資案被發(fā)現(xiàn)，緣于去年保監(jiān)會(huì)的“打假”活動(dòng)。

2009年10月份，在泰州市當(dāng)?shù)匾患揖W(wǎng)站的論壇里，王付榮被捕的消息傳了出來。四季度的時(shí)候，中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳的一份非普發(fā)性刊物《送閱信息》上刊登了江蘇保監(jiān)局的一篇文章 《新華人壽泰州中心支公司王付榮涉嫌非法集資數(shù)額巨大》，此事遂正式得到官方的證實(shí)。

王付榮，2002年進(jìn)入新華人壽泰州中支，任泰州中支副總經(jīng)理。據(jù)了解，現(xiàn)年35歲的王付榮是高中文化，自2003年開始，王通過私刻投保單位印章、“拼湊”假業(yè)務(wù)的欺騙方式承保。此外，王付榮還用假退保單將退保金轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶或其控制的投資企業(yè)賬戶。截至去年，其集資詐騙金額累計(jì)達(dá)3.9億元人民幣。

“2007年，江蘇保監(jiān)局查處王付榮的違規(guī)行為，新華人壽江蘇分公司免除其泰州中支副總經(jīng)理一職，但王仍然繼續(xù)通過各種方式在泰州等地進(jìn)行集資詐騙活動(dòng)。”一位知情人士說。

“案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)還繳獲了王付榮涉案企業(yè)下的多輛汽車及800萬現(xiàn)金。”消息人士稱，王付榮在泰州當(dāng)?shù)剞k了近10家企業(yè)。

非法集資路徑

2003年到2006年，王付榮在泰州中支先后任團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、副總經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，拼湊團(tuán)單以團(tuán)險(xiǎn)當(dāng)作個(gè)險(xiǎn)來做，截留保費(fèi)和挪用退保資金。

王付榮的具體做法是，以拼湊的團(tuán)體保單向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)憑證收取保費(fèi)，但并不入賬，從而截留保費(fèi)，并直接打入其個(gè)人賬戶或其所控制企業(yè)賬戶。此外，王付榮還冒充投保人的身份申請(qǐng)退保金，挪作他用。

據(jù)透露，在此階段，王付榮作案涉及資金約7500萬左右，被騙客戶約2000人。

在2003年至2006年間，不斷有到期保單需要兌付，王付榮是如何維系其資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)呢？消息人士稱，王的做法是按時(shí)按息兌付。但對(duì)于大部分續(xù)保客戶，王則自行打印保險(xiǎn)憑證，依然是故伎重施，將續(xù)期保費(fèi)再次打入其個(gè)人控制賬戶。

王付榮的第二作案階段始于2007年4月。經(jīng)過前期一系列的“移花接木”伎倆，截留保費(fèi)與退保費(fèi)并挪用之后，必然會(huì)形成一個(gè)資金窟窿。

事實(shí)上，2007年上半年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)各保監(jiān)局共派出775個(gè)檢查組、2751人次，對(duì)809家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。就是在那一次檢查中，王付榮被撤掉泰州中支副總經(jīng)理職務(wù)。當(dāng)時(shí)查實(shí)新華人壽泰州中支團(tuán)體年金業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，涉及金額5401.90萬元。保監(jiān)會(huì)給予泰州中支責(zé)令改正、罰款20萬元、停止接受團(tuán)體保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年，總經(jīng)理責(zé)令撤換、罰款2萬元，副總經(jīng)理警告的行政處罰。并且追究了其上級(jí)公司責(zé)任，給予省公司分管副總經(jīng)理警告、罰款5萬元的行政處罰。

王付榮在2007年被免除泰州中支副總經(jīng)理職責(zé)之后，變本加厲，陸續(xù)在泰州市的大酒店、高檔寫字樓租賃辦公場(chǎng)所，借新華人壽團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱，設(shè)計(jì)固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險(xiǎn)憑證”收取保費(fèi)，甚至在其營(yíng)建的6個(gè)“營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)”公然招聘業(yè)務(wù)員，以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資。調(diào)查顯示，在2007年-2009年期間，王付榮作案涉及金額共計(jì)3億元左右。

其實(shí)在新華人壽泰州中支，王付榮一個(gè)人是很難做到對(duì)保單“自圓其說”的——無法兌付其編造的到期假保單。

據(jù)了解，泰州中支的數(shù)名員工均參與了王的假保單集資活動(dòng)。在王付榮的假保單組織中，即有業(yè)務(wù)人員還有內(nèi)勤，以及相應(yīng)的假保單核查人員。如到期的兌付業(yè)務(wù)由專人（泰州中支部分員工）向王提供到期兌付清單，王將資金打到指定賬戶，再由該賬戶的持有人核實(shí)清單，逐級(jí)劃撥資金后，最終將現(xiàn)金支付給客戶。

據(jù)消息人士透露，在2003年至2009年期間，王付榮已兌付本金2億元左右，資金缺口約為1.9億元，這些資金最終都流向了王投資興辦的9家企業(yè)。其個(gè)人更購置了大量房產(chǎn)汽車，還有部分用于借貨以及投保人利息等。

反思

據(jù)了解，新華人壽的團(tuán)體業(yè)務(wù)為垂直化管理模式，這意味著泰州中支的主要負(fù)責(zé)人不直接管理團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)——但副總經(jīng)理王付榮竟然能隨心所欲地造假操縱團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。即使是在2007年被撤職并調(diào)離泰州中支之后，個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)下，王付榮仍可以調(diào)用泰州中支員工，使之為其服務(wù)。

消息人士透露，盡管2007年以前“拼湊團(tuán)單方式團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做”手段在新華江蘇省分公司的各支公司中也有存在，如無錫、南通、常州等地。但像王付榮完全脫離管理之外造假的現(xiàn)象，亦屬罕見。

有保險(xiǎn)行業(yè)專家認(rèn)為，王付榮案也昭示新華人壽總部核保制度與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在缺陷。

事實(shí)上，早在2008年1月，保監(jiān)會(huì)就發(fā)文警告不得利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集資活動(dòng)。但是，其時(shí)正值新華人壽三年非常時(shí)期，管理機(jī)制尚待完善，且由于執(zhí)行“七大中心”管理板塊，分公司權(quán)力得以膨脹，總公司的管控能力不足。

一位新華人壽高層坦言，王付榮事件的發(fā)生與當(dāng)時(shí)新華人壽自身的管理不到位有直接關(guān)系。

當(dāng)時(shí)，新華人壽總公司發(fā)現(xiàn)江蘇分公司存在“團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做”的風(fēng)險(xiǎn)之后，并未能堵塞管理漏洞等，這使得王付榮的違規(guī)行徑“越走越遠(yuǎn)”。

去年底，當(dāng)王付榮案徹底暴露后，由于涉案資金巨大、受騙客戶眾多，新華人壽在第一時(shí)間，展開了對(duì)受騙人員的緊急墊資工作。并從系統(tǒng)內(nèi)調(diào)集骨干精英成立了泰州現(xiàn)場(chǎng)兌付小組。據(jù)本報(bào)多方了解，截止去年底，新華人壽已經(jīng)兌付了近5000萬元左右，穩(wěn)定住了局面。

熬過三年無董事會(huì)的非常時(shí)期，新華人壽期待健康發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月，新華人壽總保費(fèi)收入已經(jīng)超過400億元，同比增長(zhǎng)80%以上，市場(chǎng)占有率超過9%。

就在今年5月24日，新華人壽銷售精英高峰會(huì)上，新華人壽董事長(zhǎng)康典的一句“讓我們一起見證新華人壽的華麗轉(zhuǎn)身”，讓不少新華人為之動(dòng)容。

王付榮案件已成為新華人壽轉(zhuǎn)身前的背影。