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　　對(duì)中小企業(yè)來說，銀行更像“當(dāng)鋪”，不少經(jīng)營(yíng)情況良好但缺乏足夠資產(chǎn)作為抵押物的企業(yè)，無奈被擋在了門外。銀行也會(huì)喊冤：必須嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的怨聲道出了問題的根本，它與中小企業(yè)之間這道隱形的玻璃門是——“不信任”。

為了推進(jìn)這種信任感的形成，商務(wù)部的“十二五”規(guī)劃中將首次加入《商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)規(guī)劃綱要》（下稱 《綱要》），目前初稿已經(jīng)完成，處于送審待批階段。

商務(wù)部研究院信用管理部主任韓家平分析，其主要作用是在商務(wù)領(lǐng)域信用的建設(shè)有一定基礎(chǔ)之后，在其運(yùn)用階段推動(dòng)信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，幫助中小企業(yè)融資、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和開拓市場(chǎng)。

建立

《綱要》共分三大部分：描述了商業(yè)領(lǐng)域信用建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析了商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)面臨的形勢(shì)，并提出了未來五年發(fā)展的總目標(biāo)。

“以前這些工作也在做，但是沒有寫進(jìn)規(guī)劃工作就沒有那么系統(tǒng)，指導(dǎo)性、尤其對(duì)地方商務(wù)部門的指導(dǎo)性就不夠強(qiáng)。”商務(wù)部一位官員對(duì)本報(bào)道出了《綱要》誕生的始末。“各種網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)也已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ)，所以現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)將這個(gè)問題寫入五年規(guī)劃是可行的也是必要的。”

“信用建設(shè)是分層次的，包括企業(yè)內(nèi)部的信用建設(shè)和社會(huì)體系的信用建設(shè)，后者主要是指商務(wù)信用領(lǐng)域的信用建設(shè)。”韓家平說。

雖然現(xiàn)在企業(yè)對(duì)內(nèi)部的信用建設(shè)的重視在提高，80%以上的企業(yè)都曾嘗試過信用交易，但是中國(guó)的大多數(shù)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)，對(duì)信用管理的重要性、信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因以及如何建立完善的信用管理體制等缺乏了解。

到目前為止，中國(guó)只有少數(shù)企業(yè)建立了較完善的信用管理制度，而且主要是外資和大型涉外企業(yè)。

“企業(yè)信用管理問題背后所反映出來的是商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)的相對(duì)薄弱。”韓家平說，政府、公共機(jī)構(gòu)對(duì)信用、信息的開放現(xiàn)在還沒有落“實(shí)”。雖然已經(jīng)出臺(tái)了 《政府信息公開條例》，但是對(duì)“什么可以開放，開放到什么程度”還是沒有一個(gè)明確的認(rèn)識(shí)。

“企業(yè)的抵押記錄、與銀行的往來信息，等等，如果有地方可以查詢，就很容易做判斷了。”韓家平說，“這些需要在商務(wù)信用制度建設(shè)上下功夫。”

運(yùn)用

中國(guó)的中小企業(yè)，賒銷比例高、應(yīng)收賬款回收時(shí)間長(zhǎng)，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)不開、財(cái)務(wù)狀況差，這一系列的連鎖反應(yīng)最終表現(xiàn)出來的就是“融資難”。

“這似乎已經(jīng)成為了一個(gè)惡性循環(huán)。”韓家平說。

“在中小企業(yè)眼中，之所以銀行更像是當(dāng)鋪，就是你有多少資產(chǎn)才可‘當(dāng)’到多少錢。”一位中小企業(yè)的業(yè)主告訴記者，“信用貸款對(duì)于大部分中小企業(yè)而言，遙不可及。”

韓家平說，商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)的推進(jìn)是從根本上解決這個(gè)惡性循環(huán)。

商務(wù)領(lǐng)域信用的建設(shè)，首先是在企業(yè)的內(nèi)部和外部都建立起一種使之（銀行）信任的環(huán)境和基礎(chǔ)，之后的重點(diǎn)是信用建設(shè)成果在商業(yè)信用融資、信用銷售和商業(yè)預(yù)付消費(fèi)方面的應(yīng)用。

《綱要》中提到，商務(wù)信用建設(shè)成果的運(yùn)用階段就是要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向商貿(mào)企業(yè)發(fā)放小額信用貸款，大力開展應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、保理融資和供應(yīng)鏈融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)和引導(dǎo)大型流通企業(yè)對(duì)供應(yīng)商、分銷商和客戶的融資提供信用支持；支持商貿(mào)企業(yè)通過典當(dāng)?shù)确绞将@得融資。

商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)與運(yùn)用之間很必要的一個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)蘊(yùn)含著巨大商機(jī)的是——信用服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

信用服務(wù)業(yè)包含很多種業(yè)態(tài)，其中最主要的是信用銷售和信用融資方面的業(yè)務(wù)，他們是企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的第三方機(jī)構(gòu)。例如，商業(yè)保理就是其中的一種業(yè)務(wù)形態(tài)。

“第三方所承擔(dān)工作就是將中小企業(yè)的單筆業(yè)務(wù)買斷然后打包給銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或者大型流通企業(yè)。成為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁，下一個(gè)階段，這個(gè)行業(yè)將有很大的發(fā)展?jié)摿Α！鄙鲜錾虅?wù)部官員說。