經(jīng)濟觀察報  記者  劉兆瓊  上海外灘隧道里的梵高畫像悄然蒙上了灰塵。這家曾經(jīng)在個人理財業(yè)務(wù)盛囂一時的外資行如今卻似 “美人遲暮”。——一度被蘇格蘭皇家銀行（RBS）收購，又一度被RBS大甩賣給其他外資行，荷蘭銀行被收購前景多劫。而最近荷銀中國2000萬的客戶存款被盜令其雪上加霜。

客戶存款被盜用 

 “荷蘭銀行的事情大概發(fā)生在兩周前，是由于客戶存款被盜，然后報警才暴露出來的。”11月15日，一位上海銀行界高層對本報表示。據(jù)悉，該客戶存款丟失金額大約為2000萬，原因是荷蘭銀行內(nèi)部員工私刻印章將客戶存款劃轉(zhuǎn)，造成客戶資產(chǎn)丟失。通常情況，外資銀行對公業(yè)務(wù)客戶，只需要在開辦賬戶的時候，將自己的簽名交與銀行，之后就可以自由劃撥自己的存款，銀行只核對第一次客戶交與銀行的客戶簽名，而在每一筆資金劃轉(zhuǎn)之時，并不再逐筆與客戶確認。而荷蘭銀行內(nèi)部員工正是抓住了這一漏洞，私自刻制客戶的印章，從而將客戶存款劃轉(zhuǎn)至自己事先部署好的公司賬戶。

自案件發(fā)生之后，荷蘭銀行已經(jīng)開始核對所有對公業(yè)務(wù)存款，并對這些客戶存款進行全面風(fēng)險排查。所有荷蘭銀行對公業(yè)務(wù)的客戶被要求在每一筆資金劃轉(zhuǎn)之前提供即時的書面簽名或電話確認。截至目前，銀監(jiān)局已經(jīng)派出督導(dǎo)組進駐荷蘭銀行，對其風(fēng)控進行全面審查。“這次事件比較嚴(yán)重，在外資銀行里也很罕見，之前外資銀行的風(fēng)控一直做得比中資銀行要好，可能未必是偶然的。”銀監(jiān)局內(nèi)部人士表示。

11月29日，記者致電荷蘭銀行負責(zé)公共事務(wù)專員丁笑蓓，她表示不知此事，也不方便對此做出任何回應(yīng)。“外資行由于理財產(chǎn)品造成的虧損已經(jīng)造成了很多客戶的損失，如果風(fēng)險再無法得到控制，在中國的發(fā)展會面臨很大瓶頸。”上海銀監(jiān)局一位人士稱。

中國業(yè)務(wù)受影響

自去年年底以來，由于流動性驟然緊縮，荷蘭銀行在中國的自營業(yè)務(wù)幾乎無法在市場上找到對手銀行。“我們當(dāng)時有一筆拆借業(yè)務(wù)，因為外資行流動性都很緊張，想找中資行拆借，但是卻遭到了拒絕。當(dāng)時很尷尬，也是我們在中國第一次碰到這樣的情況。”荷蘭銀行內(nèi)部人士當(dāng)時對本報表示。

據(jù)悉，金融危機以來，中資行普遍不愿意和外資行在中國的法人銀行做對手交易，“當(dāng)時外資行整個面臨的風(fēng)險都很高，從8月份以來，利率互換的成交量連300億都不到，之前一直在800億左右，大家都很謹慎。主要是外資行在中國注冊的法人銀行注冊資本都不大，一旦發(fā)生風(fēng)險，會很可怕。母行沒有連帶責(zé)任。”工行一位交易員對本報表示。

荷蘭銀行由于國外的母公司面臨被全面收購的風(fēng)險，所以其在國內(nèi)注冊的法人銀行自營業(yè)務(wù)幾乎全面停滯。而這一狀況，到目前為止并沒有明顯的緩和。在個金業(yè)務(wù)方面，荷蘭銀行的“梵高”理財曾經(jīng)一度是外資銀行的佼佼者，也單獨注冊了品牌，但是卻由于在金融危機中大肆向客戶出售幾乎毫無價值的金融衍生產(chǎn)品而聲譽大損。“外資銀行里，兜售衍生產(chǎn)品的，荷蘭銀行最多，虧損也最大。他們當(dāng)時的銷售策略很兇悍，找的都是最好的銷售，按照手機號碼‘海打’，采取的是保險公司的銷售方法，可以說，荷蘭銀行在銷售衍生產(chǎn)品方面是 ‘行業(yè)標(biāo)桿’。”一家外資行的銷售負責(zé)人對記者表示。

模糊的收購前景

如此兇悍的銷售策略，加之毫無投資價值的衍生品，使荷蘭銀行損失了一大批忠實客戶。“梵高”理財業(yè)務(wù)已大不如前。“雖然如此，荷蘭銀行仍然希望把梵高理財品牌保留下來，在多次與買家談判的過程中，荷蘭銀行都希望能夠保留這一品牌，被蘇格蘭皇家銀行（RBS）收購時，梵高理財?shù)靡员Ａ簦饕且驗樘K格蘭皇家銀行主要是對公業(yè)務(wù)。”荷蘭銀行內(nèi)部知情人士表示。

2009年，荷蘭銀行找的新東家蘇格蘭皇家銀行將分拆出售其各個地區(qū)的零售銀行業(yè)務(wù)和中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，而荷蘭銀行曾希望能夠從RBS買回自己的個人金融業(yè)務(wù)，但幾無可能。8月4日，澳新銀行出資收購蘇格蘭皇家銀行在新加坡、中國臺灣、中國香港、印尼、菲律賓及越南6個國家及地區(qū)的業(yè)務(wù)。該項收購涉及54家營業(yè)網(wǎng)點,32億美元存款,71億美元貸款，以及這些業(yè)務(wù)所覆蓋的200萬客戶。

渣打銀行則提出收購RBS在中國內(nèi)地、印度和馬來西亞的部分資產(chǎn)，其中包括荷蘭銀行在中國的業(yè)務(wù)。“但是渣打銀行也有自己的個人理財品牌，不可能還會保留荷蘭銀行梵高理財?shù)淖悠放疲@一點一直沒有談妥，另外荷蘭銀行認為，梵高理財?shù)目蛻舳己軆?yōu)質(zhì)，渣打銀行應(yīng)出更高的價格。”荷蘭銀行知情人士表示。

目前，整個外資行個人金融業(yè)務(wù)都陷入了不知所措的局面。衍生產(chǎn)品遭到了國內(nèi)大部分客戶的抵制，整個金融危機的形勢遠沒過去，對公業(yè)務(wù)所能夠帶給個人金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢遠遠無法和中資行相比，甚至渣打銀行自身也面臨著個人金融業(yè)務(wù)思路的調(diào)整，“渣打肯定也不愿意在這個時候出更多錢來買一個將來會合并到他們自己品牌底下的子品牌。”業(yè)內(nèi)分析人士認為。荷蘭銀行1903年開始在國內(nèi)運營，目前設(shè)有14家營業(yè)網(wǎng)點，員工總數(shù)超過1000人，計劃于2008年將營業(yè)網(wǎng)點增至20多家。2007年注冊本地法人銀行，注冊資本增加2倍，由人民幣13億元增至40億元。自進入中國以來發(fā)展迅速，特別是梵高理財?shù)膫€人理財品牌得到了廣泛的認同。

“金融危機確實導(dǎo)致了荷蘭銀行的潰敗。現(xiàn)在RBS掌控荷蘭銀行，但RBS又自身難保，對荷蘭銀行很多業(yè)務(wù)的發(fā)展基本維持現(xiàn)狀。2009年一年，荷蘭銀行各項業(yè)務(wù)幾乎處于停滯不前。”上述知情人士表示。

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