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    半年業(yè)績急挫 財險冬天不期而至

      
    作者:陳哲
    發(fā)布日期:2008-07-28
    經(jīng)濟觀察報 記者 陳哲 “公司財險部門上半年稅后凈利潤不到1億元,遠(yuǎn)低于去年和前年的同期收益。”日前,國內(nèi)某大型保險集團內(nèi)部人士向本報透露。

    一位上海某財險公司高管表示,業(yè)績難看不僅僅是這一家財險公司的問題,“在這個時期,能交出盈利的成績單,已是難得。”

    今年頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害,以及資本市場的深度調(diào)整集中爆發(fā),讓原本在惡性競爭的市場泥潭中的財險公司,處境更為艱難。

    業(yè)績銳減

    “今年財險公司的利潤,不會超過1個億,比去年同期的業(yè)績下降70%左右。”國內(nèi)某大型保險集團人士告訴本報。

    該人士分析,主要是上半年災(zāi)害賠付太多。“南方水災(zāi),初步統(tǒng)計就有將近3億元的賠付,我們的業(yè)務(wù)重鎮(zhèn)廣東,暴雨還在延續(xù)。”

    據(jù)本報了解,上述公司在地震中的賠付,至今已經(jīng)超過1.5億元,雪災(zāi)的賠付在7億元左右。

    “雖然這些賠付,都在可控范圍內(nèi),不是特別大,但累積起來,還是造成了很大的財務(wù)壓力。”前述保險集團人士對本報說,“要知道,我們的風(fēng)險控制能力和利潤能力,一直都是業(yè)內(nèi)的佼佼者。”

    上述保險集團財險公司,今年無疑將面對一張非常難看的財務(wù)報表,但此絕非個案。一家長期跟蹤保險股的研究員對本報稱,保險上市公司上半年的業(yè)績會很難看,利潤同比下降在30%以上,凈資產(chǎn)將比同期至少減少10%。“這還是比較樂觀的估計。”

    國內(nèi)財險老大中國人保集團高級專家降彩石向本報表示,關(guān)于上半年的災(zāi)害的賠付狀況,財險公司正在進行統(tǒng)計。

    “不過,南方水災(zāi)我們至今尚未啟動應(yīng)急預(yù)案。”降彩石說。早些時候的雨雪冰凍災(zāi)害以及汶川地震,人保均啟動了應(yīng)急預(yù)案。

    截至發(fā)稿前,本報尚未聯(lián)系到中國太保對上半年災(zāi)害賠付狀況予以回應(yīng)。

    平安集團新聞發(fā)言人盛瑞生7月16日對本報表示,水災(zāi)的賠付的確對公司造成了一定的影響,其中賠付包括企業(yè)財險,車輛保險,也有一些少量的個人保險。“主要是企業(yè)財險”。

    “至于說財險六月份提取了上十億的未賺取保費責(zé)任準(zhǔn)備金,不可能有那么多。”盛瑞生稱,“所有的風(fēng)險數(shù)據(jù),都在預(yù)計可控范圍內(nèi)。”

    數(shù)日前,平安在其臨時股東大會上表示,預(yù)計中國平安在雪災(zāi)上的賠付不會超過7.7億元,地震賠付在10億元之內(nèi),水災(zāi)賠付在3億元之內(nèi)。

    分析師表示,財險業(yè)2008年業(yè)績面臨挑戰(zhàn)有二:一方面是投資收益大幅下滑;另一方面,巨災(zāi)賠付、市場競爭加劇、車險新政均對財險的承保業(yè)務(wù)盈利構(gòu)成較大壓力。

    財險過冬

    根據(jù)東方證券保險分析員王小罡的分析,雖然上半年業(yè)績的大幅下滑已成定局,但是各家公司的首年新業(yè)務(wù)價值會有所增加。“預(yù)計平安、太保的首年新業(yè)務(wù)價值將上升30%,國壽的增長在20%左右。”

    “相信新業(yè)務(wù)價值的增長,還將在下半年有一定的持續(xù)。”王小罡說。

    不過,前述保險集團人士透露,其公司的財險的保費收入,較去年同期增加25%。

    最先公布上半年原保費收入的太平洋財險,今年1-6月的原保費收入達到157億元。中國平安公布的半年財險原保費收入為145億元。

    這個市場里的規(guī)模擴張,壓價似乎成了最主要的手段。

    據(jù)前述不具名研究員的調(diào)研,今年國內(nèi)兩家龍頭財險公司人保和平安,在規(guī)模擴張戰(zhàn)上的較勁開始白熱化。兩公司都采取了激進的 “價格戰(zhàn)”,來維持保費快速增長。

    光大證券保險研究員肖超虎說,財險業(yè)的激烈競爭,將導(dǎo)致財險公司綜合成本率不斷攀升。

    “低價競爭的結(jié)果之一,就是公司的償付能力被快速消耗掉。”王小罡說,“其表現(xiàn)是,認(rèn)可負(fù)債的較快增加和認(rèn)可資產(chǎn)的較低增長。”

    保監(jiān)會近期對一些保險公司做出的警告,似乎是財險公司陷入償付能力不足困境的一個注腳。

    近日,大地保險在上海、江蘇、浙江、江西等五省市的非車險業(yè)務(wù),被監(jiān)管部門叫停。近五年來,這家財險公司的保費收入幾乎保證了每年的翻倍增長,2007年其保費規(guī)模超越百億元。

    同時被警告的,還有其他11家保險公司。王小罡認(rèn)為,導(dǎo)致償付能力不足的原因,除了貼費、貼條款、貼費率“三貼”現(xiàn)象仍十分嚴(yán)重以外,資本市場的波動也非常重要。

    “一般來說,財險公司累積的投資浮盈要比壽險公司少,可以釋放的余地相對較小。”王小罡告訴本報。

    不過,前述保險集團人士表示,該集團財險公司的投資收益約11億元,較去年同期增加近1/4。

    “無論如何,財險公司今年的日子都不會好過。”上述人士說。

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