經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)訊  本報(bào)記者 藍(lán)姝 大連澤興公司的張老板們?cè)僖膊槐貫樽约汗绢l繁的小額貿(mào)易的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題而苦惱了。深發(fā)展近來(lái)推出的創(chuàng)新貿(mào)易融資新產(chǎn)品——“應(yīng)收帳款池融資”解決了他的難題。

應(yīng)收帳款池融資是深發(fā)展近期推出的獨(dú)創(chuàng)產(chǎn)品：該產(chǎn)品專門(mén)為那些相對(duì)固定地為國(guó)外多個(gè)買(mǎi)家出口貨物，交易頻繁、筆數(shù)多、單筆交易金額又很小、過(guò)往交易記錄良好的出口企業(yè)量身定做，企業(yè)只要將日常分散、小額的應(yīng)收賬款集合起來(lái)，形成具有相對(duì)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展，銀行就可以據(jù)此給予一定比例金額的融資，突破了單筆應(yīng)收賬款融資金額和期限的限制。這亦是深發(fā)展已經(jīng)有充分口碑與領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的供應(yīng)鏈金融衍生的創(chuàng)新產(chǎn)品。

新橋進(jìn)入深發(fā)展后，對(duì)深發(fā)展的公司與零售業(yè)務(wù)分別進(jìn)行了梳理，深發(fā)展公司業(yè)務(wù)定位于“做中國(guó)最強(qiáng)的貿(mào)易融資專業(yè)銀行，做中國(guó)最好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商”，池融資業(yè)務(wù)是這個(gè)戰(zhàn)略定位的繼續(xù)深入推進(jìn)的一個(gè)動(dòng)作。

賒銷時(shí)代發(fā)掘千億商機(jī)

池融資是深發(fā)展在深入調(diào)研與試點(diǎn)后推出的創(chuàng)新性產(chǎn)品。“目前，我國(guó)的中小企業(yè)正處在賒銷盛行的貿(mào)易時(shí)代，” 深發(fā)展產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理金曉龍介紹，“賒銷是中小出口企業(yè)應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)不得已的選擇。”

據(jù)某出口信用保險(xiǎn)公司研究，目前全球采購(gòu)已形成了買(mǎi)方市場(chǎng)，非信用證結(jié)算方式已成為國(guó)際貿(mào)易的主流方式，在歐美一些國(guó)家和地區(qū)，信用證在貿(mào)易結(jié)算中的使用率只占10%左右，主要原因是國(guó)際市場(chǎng)出口商品競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，買(mǎi)方越來(lái)越傾向選擇一些對(duì)自己有利的支付方式，賒銷（Ｏ／Ａ）、托收等結(jié)算方式日益盛行。

伴隨賒銷模式盛行而來(lái)的是大量的應(yīng)收帳款。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)企業(yè)的海外應(yīng)收賬款余額已經(jīng)超過(guò)1000億美元，并正在以每年150億美元的速度增長(zhǎng)。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)企業(yè)應(yīng)收賬款總量占企業(yè)總資產(chǎn)30%左右，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家20%的水平。而除了上市公司，中國(guó)企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期平均為90—120天，是歐美企業(yè)的3－4倍。

然而，當(dāng)前商業(yè)銀行為企業(yè)應(yīng)收賬款開(kāi)出的融資解決方案非常有限，大部分產(chǎn)品均存在明顯缺陷，因而實(shí)際上并未能有效解決出口企業(yè)，特別是廣大中小出口企業(yè)應(yīng)收賬款融資需求。傳統(tǒng)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)和出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)，多數(shù)需要針對(duì)每一筆應(yīng)收賬款進(jìn)行信貸審核，牽涉合作方較多、作業(yè)鏈條較長(zhǎng)，出于成本和效率考量，無(wú)論銀行還是企業(yè)都只能操作單筆金額較大的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。這就從事實(shí)上導(dǎo)致小額應(yīng)收賬款無(wú)法納入銀行融資的視野。