住房借款后究竟選擇怎樣的還款方式?
個(gè)人住房貸款還款方式目前基本上有兩種,一種是等額還款方式,另一種是等額本金還款方式。就拿等額還款方式來(lái)說(shuō),采用此還款方式,在整個(gè)還款期的每個(gè)月,還款額將保持不變遇調(diào)整利率除外,在還款初期,利息占每月還款總額的大部分。隨著時(shí)間的推移,還款額中利息的比重將不斷減少,而隨著本金的逐漸攤還,還款額中本金比重將不斷增加,此種還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于,借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額,有計(jì)劃地安排家庭的收支。
而采用等額本金還款方式,其本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅t按未還本金余額逐日計(jì)算,并與本金一起償還。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō),每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。應(yīng)該說(shuō),這種還款方式較適合于還款初期還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
房產(chǎn)已經(jīng)抵押,但仍需要資金、可否再抵押、再貸款可以。有的銀行如建行稱其為“加按”,有的銀行如工行稱其為個(gè)人家居組合貸款。向上海工行申請(qǐng)個(gè)人家居組合貸款,其個(gè)人家居組合貸款額與其未清償?shù)膫€(gè)人住房貸款本金之和最高不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%。
也就是說(shuō),只要借款人的貸款余額不足7成,就可以將原房產(chǎn)再抵押獲得家居組合貸款,而且家居組合貸款是以現(xiàn)金方式發(fā)放到借款人的存款賬戶,借款人可以將其用作裝修住房、購(gòu)置家具、家用電器等家居支出。當(dāng)然申請(qǐng)個(gè)人家居組合貸款,必須是原工行的借款人,并且信用良好。借款人只需提供原抵押物的《上海市房地產(chǎn)權(quán)證》和有處分權(quán)人同意抵押的證明文件及原個(gè)人住房貸款的借款合同復(fù)印件,前往原貸款行即可申請(qǐng)貸款。
貸款未還清時(shí)轉(zhuǎn)讓房產(chǎn),貸款是否可以隨之轉(zhuǎn)讓可以。
目前本市工行、建行、農(nóng)行均有此業(yè)務(wù),俗稱“轉(zhuǎn)按”、“轉(zhuǎn)貸款”。在借款期間,借款人可以在房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的同時(shí)轉(zhuǎn)讓自己的貸款,即將全部的未還貸款本金余額轉(zhuǎn)讓給新的購(gòu)房人,只要其能通過(guò)貸款銀行的審批。轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù),解決了房地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)交易的難題,方便了借款人的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,也降低了其房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的成本,減輕了壓力,解決了借款人房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)的后顧之憂。
將房子抵押能否申請(qǐng)貸款工行近期擴(kuò)大了個(gè)人家居組合貸款品種的受理范圍,對(duì)于擁有產(chǎn)權(quán)住房的個(gè)人來(lái)說(shuō),可以采取將自有產(chǎn)權(quán)住房抵押給工商銀行的辦法,獲得貸款。貸款額度為抵押物評(píng)估價(jià)值的6成,期限最長(zhǎng)為20年,利率為期限利率。個(gè)人家居組合貸款是以個(gè)人的自有房產(chǎn)作為抵押的個(gè)人融資新途徑,并且,貸款是以現(xiàn)金方式發(fā)放的。
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