經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)訊  隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的堅(jiān)挺，人們投資熱情高漲，銀行、基金、保險(xiǎn)業(yè)紛紛面臨著巨大的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)遇。中英人壽廣東分公司副總經(jīng)理吳錫麟、易方達(dá)基金公司首席理財(cái)顧問(wèn)鄧航、中國(guó)銀行廣東分行國(guó)際金融理財(cái)師廖偉華分別從保險(xiǎn)、基金、銀行的行業(yè)角度，探討市民該如何選擇三種渠道的理財(cái)產(chǎn)品。

　　吳錫麟：壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員變身理財(cái)顧問(wèn)

　　為了搭上資本市場(chǎng)的快車(chē)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司從消費(fèi)型產(chǎn)品向投資型產(chǎn)品進(jìn)軍，旨在為客戶(hù)提供傳統(tǒng)保障服務(wù)的同時(shí)進(jìn)一步提供更完善的理財(cái)服務(wù)。吳錫麟指出，理財(cái)時(shí)代的來(lái)臨，給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。他說(shuō)，人們的退休需求、投資需求和稅務(wù)需求增長(zhǎng)較快，構(gòu)成了未來(lái)滿足客戶(hù)需求的新興構(gòu)面。在滿足客戶(hù)需求、優(yōu)化自身產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中，具有保障和投資雙重功能的投連險(xiǎn)扮演著重要角色，而投連險(xiǎn)對(duì)理財(cái)功能的強(qiáng)化，也對(duì)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員提出了更高的要求，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員向理財(cái)顧問(wèn)的方向過(guò)渡勢(shì)在必然。

　　鄧航：把投資交給專(zhuān)業(yè)投資團(tuán)隊(duì)

　　鄧航指出，由于個(gè)人投資者缺少對(duì)投資產(chǎn)品的了解，喜歡低買(mǎi)高賣(mài)、喜歡新基金、低凈值基金等原因，成功機(jī)會(huì)很小。金融主體，如基金公司、保險(xiǎn)公司等由于具備專(zhuān)業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)和信息資源，運(yùn)作監(jiān)督機(jī)制完善，在進(jìn)行資金組合、降低個(gè)股投資風(fēng)險(xiǎn)方面具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。他強(qiáng)調(diào)，基金公司能獲得投資收益并不意味著基金公司選投的股票都能賺錢(qián)，基金公司主要通過(guò)產(chǎn)品配置來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，不要過(guò)于看重基金公司選擇什么股。他認(rèn)為，一只優(yōu)秀的基金，在購(gòu)買(mǎi)股票時(shí)，應(yīng)該基本不影響被購(gòu)股票的價(jià)格。

　　廖偉華：應(yīng)適時(shí)制定個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　作為中國(guó)銀行廣東省分行的國(guó)際金融理財(cái)師，廖偉華認(rèn)為每個(gè)人都有著現(xiàn)實(shí)的理財(cái)需要，人的一生從出生到晚年應(yīng)該有不同的理財(cái)規(guī)劃，如成長(zhǎng)階段的教育規(guī)劃、住房規(guī)劃等。

　　他提醒人們，應(yīng)針對(duì)不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇不同的投資策略，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好保守，手中資金又不常使用，習(xí)慣存三年以上長(zhǎng)期定期的客戶(hù)，可以推介中英人壽的“金荔枝”萬(wàn)能險(xiǎn)，“金荔枝”每月結(jié)算收益，有復(fù)利效果；對(duì)可以承受一些風(fēng)險(xiǎn)，但又希望追求較高收益的客戶(hù)，可以建議購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)或購(gòu)買(mǎi)基金。（摘自 信息時(shí)報(bào)） 

• 金錢(qián)：美國(guó)地產(chǎn)價(jià)格預(yù)測(cè)　|　2008-05-27
• 天津力推高端金融 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)較公司理財(cái)保守　|　2008-05-27
• 西門(mén)子賄賂案開(kāi)庭 涉案金額或高達(dá)13億歐元　|　2008-05-27
• 【大災(zāi)當(dāng)前，我們?nèi)绾巫鳛椤孔诮炭砂l(fā)揮更大救災(zāi)作用　|　2008-05-27
• 唐鈞：如何讓地震孤兒重新有個(gè)家　|　2008-05-27