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    澳元理財(cái)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)虧損 市場(chǎng)依然熱捧

      
    作者:鄧美玲
    發(fā)布日期:2008-08-26

    網(wǎng)絡(luò)版專(zhuān)稿 記者 鄧美玲 從2008年年初開(kāi)始,在美元大幅貶值、國(guó)際商品市場(chǎng)石油、鐵礦石等原材料價(jià)格不斷上漲的背景下,澳元持續(xù)快速升值。澳元對(duì)美元匯率已經(jīng)連續(xù)7年上揚(yáng),今年7月更創(chuàng)下24年的新高。以澳元為本金的理財(cái)產(chǎn)品也隨之熱銷(xiāo),光大銀行、交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行等銀行紛紛推出一系列澳元理財(cái)產(chǎn)品。目前市面上澳元理財(cái)產(chǎn)品三個(gè)月期限的年化收益率大約在8%左右,六個(gè)月期限的則在9%左右。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)澳元理財(cái)產(chǎn)品能同時(shí)享受到利率和匯率帶來(lái)的雙重回報(bào),在股市低迷的時(shí)候?qū)崬楹眠x擇。

    但是從7月份開(kāi)始,美元開(kāi)始回轉(zhuǎn),隨之澳元匯率急轉(zhuǎn)掉頭,在一個(gè)月的時(shí)間里,澳元兌人民幣跌幅達(dá)到10%,理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)實(shí)質(zhì)虧損。但是盡管如此,市場(chǎng)對(duì)澳元理財(cái)產(chǎn)品依然青睞有加,澳元理財(cái)熱還未散去。

    澳元理財(cái)產(chǎn)品8%年收益實(shí)質(zhì)虧損

    年初以來(lái),由于美元相對(duì)弱勢(shì),澳元對(duì)人民幣呈現(xiàn)升值狀態(tài)。澳元對(duì)美元匯率已經(jīng)連續(xù)7年上揚(yáng),今年7月更創(chuàng)下24年的新高。但是從7月中旬開(kāi)始,澳元開(kāi)始出現(xiàn)持續(xù)貶值,一個(gè)月的時(shí)間里,澳元兌人民幣跌幅達(dá)到10%,澳元兌美元跌幅也高達(dá)10.8%,這幾乎抹平了今年以來(lái)的漲幅。

    更嚴(yán)重的情況是,10%的月跌幅讓那些澳元理財(cái)產(chǎn)品直接處于虧損狀態(tài)。目前澳元理財(cái)產(chǎn)品的一般年收益在8%左右,如果投資者是將人民幣換成澳元再去購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的話(huà),匯率損失就抵消了產(chǎn)品收益。

    對(duì)于那些選擇澳元理財(cái)產(chǎn)品的投資者來(lái)說(shuō),7.25%的高利率也是一個(gè)誘因。但是從目前的情況來(lái)看,澳洲聯(lián)儲(chǔ)有可能會(huì)采取降息措施。澳洲聯(lián)儲(chǔ)預(yù)計(jì),在2010年通脹將回落至3%下方,隨著需求減弱,聯(lián)儲(chǔ)強(qiáng)硬的貨幣政策姿態(tài)將緩和。到8月11日,澳洲聯(lián)儲(chǔ)公布了貨幣政策聲明,進(jìn)一步增強(qiáng)了減息預(yù)期。目前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)似乎已大幅放緩,這將足以推動(dòng)澳洲通脹率下降,并擴(kuò)大聯(lián)儲(chǔ)放寬利率政策的空間。市場(chǎng)開(kāi)始預(yù)期,澳洲聯(lián)儲(chǔ)9月將至少降息25個(gè)基點(diǎn)。

    此外有關(guān)澳元匯率的走勢(shì),渣打銀行新加坡的全球外匯策略主管Callum Henderson和雷曼兄弟貨幣策略師StevenEnglander都指出,澳元已經(jīng)遭到美元全線(xiàn)反彈,以及澳大利亞經(jīng)濟(jì)前景惡化的打擊。分析人士認(rèn)為,未來(lái)美元在一系列利好因素(美元貨幣發(fā)行增速低于歐元、美元利率未來(lái)將上升、貿(mào)易逆差有所改善、資金開(kāi)始流入美國(guó)與美國(guó)大選需求強(qiáng)勢(shì)美元等)的帶動(dòng)下將走強(qiáng),澳元兌美元還會(huì)下跌。而且隨著全球大宗商品市場(chǎng)的快縮跳水,以澳元為代表的商品貨幣受到?jīng)_擊也在預(yù)料之中。

    虧損依然熱銷(xiāo)

    在澳元大幅升值時(shí)澳元理財(cái)產(chǎn)品熱銷(xiāo)不難理解,但是在出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性虧損后澳元理財(cái)產(chǎn)品還能繼續(xù)在市場(chǎng)上走紅就有點(diǎn)難以理解了。

    在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的報(bào)道中,記者稱(chēng),近期澳元匯率已呈逆轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì),但似乎并未引起市場(chǎng)足夠多的重視。交通銀行沃德財(cái)富管理中心一位客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng),澳元產(chǎn)品依然是外匯理財(cái)產(chǎn)品中賣(mài)得比較好的:“因?yàn)榘脑碡?cái)產(chǎn)品收益率很高,一般達(dá)到8%以上,比人民幣一年定存4.14%的利率要高很多。”8月9日,交通銀行推出了一款投資澳大利亞元結(jié)構(gòu)式票據(jù)的代客境外理財(cái)產(chǎn)品,8月20日,東亞銀行推出了新一期“立盈寶”系列――澳元與人民幣投資產(chǎn)品,此外招商銀行幾乎每個(gè)月都有澳元新產(chǎn)品推出。

    這種反常現(xiàn)象有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是一種“跟風(fēng)”,缺少全面和長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮。對(duì)此,興業(yè)銀行資金營(yíng)運(yùn)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為,投資者切忌盲目追隨市場(chǎng)流行概念或者所謂的熱點(diǎn),而應(yīng)該實(shí)實(shí)在在對(duì)市場(chǎng)做出理性的分析。而理財(cái)師則建議,購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí),除了銀行給出的收益率,投資者還要重點(diǎn)分析匯率走向。如果本金是澳元,建議買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,但如果用美元或人民幣買(mǎi)入澳元,現(xiàn)在的投資價(jià)值已大幅減小,如果澳元形成中期下跌趨勢(shì),利率上的收益還不能彌補(bǔ)匯率損失。

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