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經(jīng)濟(jì)觀察報 記者 胡蓉萍 在“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”迫近的情況下，中國人民銀行（下稱“央行”）也加大介入了對新資本協(xié)議的推動。本報獲悉，央行金融穩(wěn)定局成立了新資本協(xié)議協(xié)調(diào)小組，與銀監(jiān)會共同推進(jìn)新資本協(xié)議的實(shí)施。

其實(shí)早在9月份，工商銀行董事長姜建清作為商業(yè)銀行業(yè)人士入選央行貨幣政策委員會就說明，國內(nèi)銀行正在進(jìn)行的巴塞爾協(xié)議Ⅱ?qū)⒈恢型炯尤氚腿麪枀f(xié)議Ⅲ所特有的宏觀審慎的外延。獨(dú)立風(fēng)險顧問于春濤認(rèn)為，各大銀行正在實(shí)施中的新資本協(xié)議也將被賦予配合央行做好貨幣政策、宏觀調(diào)控的重任。

總結(jié)“預(yù)評估”

9月25日，銀監(jiān)會召開了新資本協(xié)議擴(kuò)大會議，會議由銀監(jiān)會國際部副主任陳穎主持，各相關(guān)部門和北京、上海、深圳局的主要負(fù)責(zé)人，8家新協(xié)議銀行和4家自愿實(shí)施的銀行主管行長以及主管部門負(fù)責(zé)人參加了會議。

據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，接受評估的6家銀行第一支柱下多數(shù)項(xiàng)目都已啟動，取得了階段性成果并已投入使用；第二支柱處于建設(shè)階段；大多數(shù)銀行第三支柱項(xiàng)目尚未啟動。

新資本協(xié)議項(xiàng)目組總結(jié)了新資本協(xié)議預(yù)評估的八項(xiàng)成效，與此同時，監(jiān)管部門還提出了預(yù)評估中發(fā)現(xiàn)的一些問題，認(rèn)為銀行董事會和高級管理層在新資本協(xié)議事實(shí)中發(fā)揮的作用還不夠，組織構(gòu)架和流程的梳理進(jìn)程較慢等。

一個值得關(guān)注的變化是，中國銀監(jiān)會副主席王兆星在這次會議上強(qiáng)調(diào)新資本協(xié)議實(shí)施進(jìn)程和審批時間從“2010年底”稍作調(diào)整到了“2010年底2011年初”，第一梯隊(duì)申請和審批時間表不變，但審批原則是“成熟一個，達(dá)標(biāo)一個，實(shí)施一個”。

關(guān)于巴塞爾Ⅲ和巴塞爾Ⅱ的理解，王兆星闡述說新資本協(xié)議和將要發(fā)布的監(jiān)管指引是一個完整的整體，“新協(xié)議是未來資本監(jiān)管框架的有機(jī)組成部分，不存在拋開巴塞爾Ⅲ，直接實(shí)施巴塞爾Ⅱ的問題”。

央行介入

巴塞爾l和Ⅱ是從資本監(jiān)管角度，從銀行監(jiān)管角度出發(fā)多一點(diǎn)，從宏觀調(diào)控工具政策出發(fā)的角度少。

但是巴塞爾Ⅲ，使得央行也開始更多涉入新資本協(xié)議的推動。在巴塞爾銀行管理委員會中，巴塞爾Ⅲ決議將資本緩沖細(xì)分為資本留存緩沖和逆周期資本緩沖。

逆周期資本緩沖是針對最低資本充足率，在經(jīng)濟(jì)繁榮期增加超額資本充足要求——動態(tài)調(diào)整資本充足率，以備在經(jīng)濟(jì)蕭條期應(yīng)對資本充足率下滑的情況。逆周期資本緩沖是在微觀金融穩(wěn)定的內(nèi)涵上，再賦予新資本協(xié)議宏觀謹(jǐn)慎的外延。

“巴塞爾Ⅱ更多偏向微觀金融穩(wěn)定，而巴塞爾Ⅲ則側(cè)重于宏觀審慎。”于春濤說，“巴塞爾Ⅲ更是上聯(lián)系到中國宏觀經(jīng)濟(jì)，下聯(lián)系到銀行微觀業(yè)務(wù)，從宏觀謹(jǐn)慎的角度，需要人民銀行和財政部從貨幣和財政政策雙方面來配合。”

但現(xiàn)在從中國宏觀經(jīng)濟(jì)的角度去理解新資本協(xié)議的人還是很少，它的實(shí)施顯然需要更多監(jiān)管層的人才和監(jiān)管層的積極推動。

一家商業(yè)銀行的新資本協(xié)議辦公室人士透露，8月份銀監(jiān)會主席劉明康曾經(jīng)開過一個全國性的新資本協(xié)議視頻會議也提到新資本協(xié)議在銀行的實(shí)施對中國整個經(jīng)濟(jì)的重要意義。

3+S：巴塞爾的中國路徑

“一會兒巴塞爾Ⅱ，巴塞爾Ⅲ，在中國是否可以直接實(shí)施巴塞爾Ⅲ，一步到位啊？”一位銀行的風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人也很困惑。

王兆星在上述會議上，把未來新資本監(jiān)管構(gòu)架可簡單概括為 “3+S”架構(gòu)：“第一層是最低資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；第二層要在最低資本基礎(chǔ)上，要有儲備資本，即在盈利好的情況下積累資本以應(yīng)對衰退時期壞賬的出現(xiàn)、損失的增加；第三層是周期的緩釋資本要求。”

而“S”則是對具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施附加資本要求。

“3+S”構(gòu)架除了以風(fēng)險為基礎(chǔ)計量資本要求之外，還提出了資本的杠桿要求，即參照整個資產(chǎn)總額計算資本。

“個別國家已經(jīng)停止了法定存款準(zhǔn)備金率的制度，由于中國在資本監(jiān)管上不足，我們的法定存款準(zhǔn)備金率也和別的國家有很大不同，今后我們會出現(xiàn)這樣一個局面，就是法定存款準(zhǔn)備金率和新資本協(xié)議共同作用于中國宏觀經(jīng)濟(jì)的局面。”于春濤說。

“巴塞爾Ⅱ在今年年底明年年初實(shí)施的時候會影響到中國經(jīng)濟(jì)的很多方面，不僅僅是資本監(jiān)管，而且是宏觀經(jīng)濟(jì)和貨幣政策。貨幣政策尤其要注意中國的法定存款準(zhǔn)備金制度和巴塞爾Ⅱ和Ⅲ對信貸規(guī)模調(diào)控上的作用。”接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一位人士表示。