冰島驚魂
過(guò)去一周發(fā)生的事,卻讓這位退休老人不得不懷疑自己是否錯(cuò)了。
10月7日,冰島第二大銀行Landsbanki面臨危機(jī)被政府接管,它旗下在英國(guó)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)銀行Icesave,也在當(dāng)天暫停了所有存取款業(yè)務(wù)。
當(dāng)冰島的30萬(wàn)人口被告知他們面臨銀行業(yè)雪崩和“國(guó)家破產(chǎn)”的危機(jī)之際,彼岸的英國(guó)也有30萬(wàn)英籍存款人為他們凍結(jié)在Icesave內(nèi)的款項(xiàng)憂心。他們突然成了一場(chǎng)銀行業(yè)危機(jī)的受害者。
HDM也被卷入了漩渦。Lands-banki被冰島政府接管后,所有的冰島國(guó)民存款將獲得全額擔(dān)保,而像HDM這樣的海外存款人可能面臨雞飛蛋打的結(jié)果,因?yàn)殂y行規(guī)定只為每一位客戶(hù)擔(dān)保最高達(dá)20877歐元的金額。
英國(guó)存款人在這家銀行有大約45億英鎊(合532億元人民幣,下同)的存款。讓HDM生氣的是,早在一年前,他已經(jīng)小心策劃并且挑選可靠的銀行來(lái)托付他后半生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,但是游戲規(guī)則顯然不是為他而設(shè)的。
“去年9月,英國(guó)北巖銀行(NorthernRock)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),我為了分散風(fēng)險(xiǎn)把存款分別放進(jìn)了三家不同的銀行,開(kāi)立了一年定期存款戶(hù)口。上個(gè)月存款到期,我把全部家當(dāng)都放進(jìn)了外國(guó)經(jīng)營(yíng)的銀行里,沒(méi)想到冰島的銀行業(yè)竟然會(huì)是下一個(gè)危機(jī)。”
悲憤的他,還有其他同病相憐的Icesave英國(guó)存款人,開(kāi)始在各大媒體的網(wǎng)絡(luò)報(bào)道上留言申冤。有的已經(jīng)開(kāi)始組織自救小組,他們之中包括兩個(gè)孩子的單親媽媽瑪麗。她42歲了,正在待業(yè)中。
“我聽(tīng)到消息后急得徹夜未眠。但是Icesave是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行,除了可以在它的網(wǎng)頁(yè)上看到暫停存取款通告外,沒(méi)有實(shí)際的辦公室讓我去鬧,而它的熱線電話也被大流量堵塞了。”
瑪麗說(shuō)她有36.5萬(wàn)英鎊押在里頭,Icesave的高利息(活期存款戶(hù)口為6.3%,而一年定期存款為7.06%)是她僅有的創(chuàng)收來(lái)源。于是她動(dòng)了召集其他受害者的念頭,以便在必要時(shí)發(fā)動(dòng)集體追討存款和賠償。
這些焦慮的人們?cè)谝惶旌笊晕⒌玫搅税矒幔?guó)政府表示,會(huì)支持所有的Icesave英籍存款人,確保他們索回所有的款項(xiàng),而且會(huì)在必要時(shí)對(duì)冰島政府采取法律行動(dòng)索賠。
10月8日,冰島政府也表示,將會(huì)和英國(guó)政府商討最好的解決方案。一項(xiàng)政府聲明稱(chēng),Landsbanki的全部資產(chǎn),“有很大的可能性可以覆蓋所有的Icesave存款”。
存款人驚魂未定,危機(jī)已經(jīng)迅速散播。一天之后,冰島最大的銀行Kaupthing成為第三個(gè)被國(guó)家接管的私人銀行。
Kaupthing的高層人員說(shuō),直至兩周前,銀行還一切運(yùn)作正常,但是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)在10月初開(kāi)始降低對(duì)冰島銀行的評(píng)價(jià),引發(fā)投資者拋售股票撤離資金。它在英國(guó)的子公司KaupthingEdge也備受壓力,因?yàn)橛?guó)存款人開(kāi)始大量提款。
危機(jī)開(kāi)始于9月29日,Glitnir銀行被政府接管。此后,冰島在短短的十天內(nèi)急速墜入萬(wàn)丈深淵——銀行股價(jià)大跌、投資者逃離、國(guó)家貨幣克朗貶值,一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)全面引爆。
10月6日,冰島總理蓋爾·希爾馬·哈爾德發(fā)表電視講話說(shuō),過(guò)去幾年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的快速擴(kuò)張、高利潤(rùn)和資產(chǎn)激增等現(xiàn)象,“猶如神話故事”。然而目前的銀行業(yè)垮臺(tái)卻很有可能導(dǎo)致“國(guó)家破產(chǎn)”。冰島從當(dāng)日起停止金融機(jī)構(gòu)在股市的交易、通過(guò)緊急法令讓政府擁有更大的權(quán)力插手或接管銀行、設(shè)定貨幣匯率等。
神話正在破滅。去年美國(guó)的次貸危機(jī)爆發(fā)后,冰島并沒(méi)有受到太大影響,因?yàn)楫?dāng)?shù)劂y行沒(méi)有大量參與類(lèi)似的金融交易。然而,冰島銀行吸納了大量海內(nèi)外的資金,又添置了大量海外資產(chǎn),這導(dǎo)致其債務(wù)急速膨脹。
目前冰島銀行業(yè)的總資產(chǎn)是整個(gè)國(guó)家GDP的9倍。去年冰島的GDP大約是117億美元 (820億元)。截至今年9月,其外匯儲(chǔ)備不過(guò)34億美元 (232.5億元),而截至今年二季度,其外債高達(dá)869億美元(5929億元),有很大部分源自存款和銀行債。
在冰島深陷危機(jī)前,它是發(fā)達(dá)國(guó)家中的佼佼者。去年人均GDP超過(guò)4萬(wàn)美元,名列世界前5名;通脹率約4%,而失業(yè)率只有1%;公共設(shè)施和社會(huì)福利完善,這個(gè)位于北極圈、一度只靠捕魚(yú)生存的島國(guó),被聯(lián)合國(guó)人類(lèi)發(fā)展指數(shù)評(píng)為最好和最適合人居的國(guó)家之一。
居住在冰島首都雷克雅未克的電力工程師阿爾納森是國(guó)家繁榮的見(jiàn)證者。不過(guò)他說(shuō),經(jīng)濟(jì)問(wèn)題可能已經(jīng)潛伏近10個(gè)月了。過(guò)去10個(gè)月,阿爾納森經(jīng)歷了物價(jià)上漲、貨幣貶值,一直到房地產(chǎn)泡沫破滅。
幾個(gè)月前,阿爾納森賣(mài)掉了一套30多平米的舊公寓,他拿到了1300萬(wàn)克朗(大約79.9萬(wàn)元)。這讓他想到10年前,他賣(mài)一套150平米擁有7室的公寓,才換回來(lái)1100萬(wàn)克朗。
“我很幸運(yùn),那套公寓的買(mǎi)賣(mài)也許是首都里最后一個(gè)房地產(chǎn)交易。”他開(kāi)玩笑說(shuō),因?yàn)槟壳罢麄€(gè)樓市停頓了,信貸干枯了。
今年6月,國(guó)有的房屋融資基金發(fā)出通告,愿意協(xié)助地產(chǎn)商把賣(mài)不出去的房子轉(zhuǎn)換為出租單位,8月,則允許那些買(mǎi)了新房卻無(wú)法把舊房脫手的貸款人延遲還錢(qián)。
危機(jī)還在蔓延,沒(méi)有人知道未來(lái)會(huì)怎樣。冰島政府已經(jīng)向俄羅斯提出借款約54億美元,同時(shí)瑞典也會(huì)提供價(jià)值約7億美元的緊急資金,協(xié)助冰島最大的銀行Kaupthing周轉(zhuǎn)。
51歲的阿爾納森在國(guó)有電力公司上班。雖然擁有一份高薪和穩(wěn)定的工作,他卻為自己的存款擔(dān)憂,不是因?yàn)楹ε裸y行倒閉,從今年初到目前,克朗已經(jīng)貶值將近一半了。“我正在考慮把存款兌換成歐元來(lái)保值。”冰島雖然處于歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū),卻不是歐盟成員。
冰島政府預(yù)期今年的通貨膨脹率將達(dá)到11.5%,失業(yè)率也會(huì)提高幾個(gè)百分點(diǎn)。阿爾納森擔(dān)心他的女兒可能會(huì)丟了工作,但是他還是保持樂(lè)觀,覺(jué)得人民的教育和技能素質(zhì),加上良好的硬件基礎(chǔ)會(huì)讓冰島渡過(guò)難關(guān)。
“我們只需要減少開(kāi)支,那是容易的事,因?yàn)樵S多消費(fèi)都是奢侈品,可有可無(wú)”。他說(shuō),“我打消了原本要到古巴旅游的計(jì)劃。”
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