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    中國銀行業(yè)還能靠天吃飯?

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 倪壁東/文 過去的2010年是中國銀行業(yè)豐收的一年,不過在這樣的大好風(fēng)光是否是基于可持續(xù)發(fā)展的競爭力,卻值得懷疑。 

    盡管2010年年報(bào)發(fā)布還在進(jìn)行當(dāng)中,但是隨著五大國有商業(yè)銀行,以及主要藍(lán)籌股年報(bào)浮出水面,2010年股市的收成基本已經(jīng)可以看到。截至2010年4月1號(hào),Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)公布了年報(bào)的1269家上市公司進(jìn)行排名,其中利潤排名前十的公司中有六家屬于銀行業(yè),其中工商銀行以凈利潤1660.25億元,連續(xù)兩年成為A股最賺錢的上市公司。 

    這只是中國銀行業(yè)2010年的大豐收的一個(gè)縮影。根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)日前披露數(shù)據(jù),2010年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤8991億元,同比增長34.5%,平均日進(jìn)24.63億元。 

    這些的華麗的數(shù)據(jù)值得中國的銀行管理層驕傲,因?yàn)樵谶^去的2010年,銀行業(yè)經(jīng)歷了多重考驗(yàn)。天量信貸的大幅縮水、央行七次提高存款準(zhǔn)備金率、監(jiān)管層高舉巴塞爾三協(xié)議的監(jiān)管大棒、還有支撐銀行很大業(yè)績的房地產(chǎn)相關(guān)貸款遭遇到政策寒冬。 

    在這些不利因素的打擊下,中國銀行業(yè)吸金威力不減,其背后的盈利動(dòng)力值得探討。 

    根據(jù)多家銀行的年報(bào)發(fā)布會(huì)可以看出,凈利潤增長的背后動(dòng)力來自于利息差擴(kuò)大和中間業(yè)務(wù)收入的大幅增長。特別是利息差的收入,成為很多銀行的吃飯的金飯碗。以農(nóng)業(yè)銀行2010年的業(yè)績?yōu)槔淅羰杖胝剂藸I業(yè)收入的83%。 

    這不得不讓人擔(dān)憂,中國銀行業(yè)業(yè)績的大好風(fēng)光是否是建立在可持續(xù)發(fā)展的競爭力上。因?yàn)閺母鼜V泛的角度看,在現(xiàn)在的中國,銀行業(yè)還在看天吃飯,這個(gè)天就是政策。 

    監(jiān)管政策變動(dòng)、融資政策的緊松、利率市場化的傳言,還有對(duì)不斷升高的準(zhǔn)備金率的擔(dān)憂,以及監(jiān)管層取消銀行多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的通知,這些都直接影響到未來銀行業(yè)盈利的增長速度,而這些的決定性因素都是可歸結(jié)為政策。 

    不過,從經(jīng)濟(jì)學(xué)家的預(yù)測看,中國的利率政策正走在加息的上升通道中,這對(duì)于吃利息差的銀行業(yè)來講,其未來這方面的收入有增無減;而在持續(xù)緊縮的貨幣政策作用下,盡管銀行的資金業(yè)務(wù)規(guī)模受到擠壓,但是資金的使用價(jià)格將會(huì)上升,通過利率渠道傳導(dǎo)至傳統(tǒng)信貸,使貸款定價(jià)水平不斷走高,這也將使得銀行業(yè)盈利能力顯著改善。  

    但是,不要忘記,政府高層已經(jīng)把利率市場化列為“十二五”規(guī)劃的一項(xiàng)重要金融改革措施,而利率市場化的最根本之處,就是放開存款利率的上限和貸款利率的下限,這將直接沖擊到銀行利息方面的收入。因此,可以說,利率市場化成為懸掛在中國銀行業(yè)頭上的達(dá)摩克利斯之劍。 

    同樣,中間收入也會(huì)面臨著相似的政策風(fēng)險(xiǎn)。今年3月,監(jiān)管層已經(jīng)下發(fā)通知要求銀行業(yè)免除人民幣個(gè)人賬戶的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi),而對(duì)于其余剩下的3000多種銀行收費(fèi),還有聲音要求將銀行收費(fèi)納入政府定價(jià)范疇,給予嚴(yán)格的監(jiān)管。這讓不少銀行驚出一身冷汗。 

    不過,很多銀行已經(jīng)意識(shí)到轉(zhuǎn)型的必要性。之前少有人問津的中小企業(yè)貸款,現(xiàn)在成了各家銀行主推的業(yè)務(wù);而面對(duì)日益增長的私人財(cái)富,財(cái)富管理、私人理財(cái)成為了銀行未來希望大展拳腳的藍(lán)海;在內(nèi)部管理方面,流程改造、資源整合成為一些行業(yè)領(lǐng)頭者先行一步的嘗試。 

    中國銀行業(yè)未來還能靠天吃飯嗎?在中國銀行政策未來發(fā)展的大趨勢下,恐怕那些靠天吃飯的銀行可以風(fēng)光一時(shí),卻難以維持一世,而那些積極轉(zhuǎn)型并且付諸于行動(dòng)的先行者,不僅能夠在國內(nèi)環(huán)境中適者生存,而且還能夠走出國門獲得更好的發(fā)展。 

    從大陸到港澳臺(tái),再到海外,中國銀行業(yè)一些強(qiáng)者已經(jīng)在這樣三步擴(kuò)張的路線圖上派兵步子、伺機(jī)而動(dòng)了。 

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