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親愛的讀者：  

轉(zhuǎn)眼又到年末。回望2010，一片喧嘩。在告別2009年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和各種天災(zāi)人禍的萎靡之后，我們的整個社會好像加速卷入一場集體性喧嘩之中。身在其中的人們，正變得越來越浮躁，也越來越拙于清醒的獨立思考。

首先是房價問題，早兩年，出手還是持幣觀望，是一個問題。而如今，在哪買，買多大，買多少，這才是問題。是什么催長了人們對購置房產(chǎn)近乎于偏執(zhí)的熱情？此外，國內(nèi)的儲蓄率連年居高不下，從銀行賬戶層面上看民眾比以前富裕了，但老百姓卻越來越不敢花錢。一邊是年中開始的越來越讓人看不懂的漲價潮，一邊則是民眾消費熱情一路走低，這又是為什么？

其實，這一系列亂象都是國人缺乏安全感的體現(xiàn)：日益高漲的醫(yī)療費用、子女的教育條件成長環(huán)境、父母的贍養(yǎng)問題、退休后的養(yǎng)老問題，以及不可預(yù)料的天災(zāi)人禍。這其中的任何一個問題，都足以削弱普通人的幸福度，更不用說層層疊加所累積的巨大不安全感。

中國的傳統(tǒng)文化本是建立在血緣、地緣、業(yè)緣的基礎(chǔ)之上，人與人之間相互守望扶助，然而在目前工業(yè)化、城市化的洶涌潮流和激烈得近乎殘酷的市場競爭中，這些文化不斷地被解構(gòu)，傳統(tǒng)的家族或同鄉(xiāng)互助共同體漸漸瓦解。在現(xiàn)代的社會保障體系完善建立之前，我們大多數(shù)人只能憑個人的力量對抗眼前和未來的諸多壓力。當(dāng)自足的生活和寧靜的心靈面臨著不可知命運的威脅，生命的尊嚴(yán)隨時可能因為失去消費能力而支離破碎的時候，人們更迫切地想要抓牢某些有形的、象征著穩(wěn)定的事物。比如，房子、存款和鐵飯碗。不論這種獲得安全感的方式是否真的與自身需求和能力相契合。為什么絕大多數(shù)人都無法超脫這些狂熱？究其原因，還在于整個社會保障體系的不完善，人們對人身風(fēng)險認(rèn)識的片面、個人風(fēng)險意識和管理能力不足，以及當(dāng)下社會生活中人文關(guān)懷的缺失。

一個健康平和的社會，應(yīng)該是讓大多數(shù)尋常民眾都能普遍感受到平靜和尊嚴(yán)的社會。而這種對于民眾生命和生活尊嚴(yán)的維護(hù)，很大程度依賴于一整套完備的社會保障體系。這一套體系，應(yīng)該是多層次的，囊括了社會保障、商業(yè)保險以及民間慈善不同的形態(tài)。我們當(dāng)前的社會在以上每一層面上，都還有漫長的路要走。一方面，我們需要進(jìn)一步完善現(xiàn)行政府主導(dǎo)的社會保障制度，為所有百姓提供最基本的生存保障。另一方面，則是建立更多、更完備的補(bǔ)充性社會保障，包括商業(yè)人壽保險、養(yǎng)老年金、健康保險和社會慈善事業(yè)等等。為社保不能覆蓋的領(lǐng)域和保障程度不夠的民眾提供進(jìn)一步的生活保障。

但是，再完善的制度，缺少了民眾主動參與，也無法良好運轉(zhuǎn)。我們時常會抱怨社會保障體系的不完善，但是很少有人意識到自身風(fēng)險管理能力的欠缺。一部分人覺得為小概率事件付出金錢并不劃算。另一部分人認(rèn)為事先就預(yù)想一些不測會有煞時運。還有一些人則是沒有時間來為未來可能發(fā)生的不可知事件多做考慮。即使在高社會福利的歐洲國家，除了法定繳納的養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，普通家庭為了應(yīng)對社會保障不能涵蓋的意外事件，大多還額外購買一些私人的保險，比如人生意外險、法律保險，以及第三者責(zé)任險等等。當(dāng)你面臨選擇或者對未來充滿不確定和疑慮的時候，除了社保層面的基本保障，一個主動、積極的人生風(fēng)險管理往往能夠有效地消除焦慮、恐懼和不安全感。

如何有效進(jìn)行人生風(fēng)險管理？首先要認(rèn)識風(fēng)險，對我們的人生和家庭進(jìn)行規(guī)劃時，要清楚地了解這些規(guī)劃中可能遇到的風(fēng)險，這一步是他人不可替代的；接下來是對未來的風(fēng)險進(jìn)行識別和判斷，并盡可能地使之量化；然后選擇化解風(fēng)險的避險工具和解決方案；最后，還要定期地檢視先前的風(fēng)險管理方案是否有新的需求并進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。對于普通人而言，熟練掌握這些技能和工具會有些困難，但實際上，除了風(fēng)險意識和人生規(guī)劃不能假手他人，其他部分都可以請值得信賴的專業(yè)人員協(xié)助解決。

我們所身處的這個時代和國度，一切都急劇變化中。很多現(xiàn)象和說法，你還來不及接受和記憶，就已經(jīng)被湮沒。因為害怕錯過，人們越來越習(xí)慣略過思考，直接接受。消費主義和享樂主義也因此盛行，傳統(tǒng)的價值觀體系逐漸崩潰。但是縱然是處在熱鬧繁華的最深處，人們也必然會在某一刻，渴望能夠?qū)ふ业揭恍┓€(wěn)定的依托，重新找到共同的賴以信任的東西來維系內(nèi)心的寧靜。而這種穩(wěn)定的依托，正是社會公共認(rèn)同的價值觀，一種人文的關(guān)懷。它是對人的生存狀況的關(guān)懷、對人的生命尊嚴(yán)與符合人性的生活條件的肯定。從2008年汶川地震中全社會表現(xiàn)出來的救援熱忱和共命運感，到最近上海萬人自發(fā)的火災(zāi)悼念，人們一直在嘗試從一種集體性的善意釋放中感受到溫暖與安慰。這不僅是對于不幸者的撫慰，也是對于幸者的我們自己的一點安慰。

如果要對未來有所期待，我期待這些寶貴的善意不僅在面臨災(zāi)難時才迸發(fā)，而應(yīng)當(dāng)如同空氣和水的存在一般滲透到我們的政治、經(jīng)濟(jì)、文化和日常生活的每一處。我所身處的保險行業(yè)，需要做的則是充當(dāng)一個介質(zhì)，即以我們?yōu)槊浇椋褦?shù)以千萬計的互不相識的人們以現(xiàn)代合約的形式、跨越時間和地域的障礙，組織成一個龐大而穩(wěn)定的互助共同體，和政府和民間慈善團(tuán)體一起，共同消弭我們每個人面對生、老、病、死和天災(zāi)人禍的惶恐與無措，幫助更多的人在尋常生活中找到內(nèi)心的平和，以及生命的尊嚴(yán)。

丁當(dāng)