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親愛(ài)的讀者： 

“時(shí)間是世界上一切成就的土壤。它給空想者痛苦，給創(chuàng)造者幸福”——美國(guó)管理會(huì)計(jì)的創(chuàng)始人麥金西曾如是說(shuō)。在時(shí)間的長(zhǎng)河中，30年只是短短一瞬，可在中國(guó)銀行業(yè)的改革史上，它卻意味著一系列波瀾壯闊的大手筆及其帶來(lái)的不凡成就。在經(jīng)歷了必然的改革陣痛之后，中國(guó)銀行業(yè)在規(guī)模體系、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、體制機(jī)制、服務(wù)功能等各個(gè)方面都日臻理性成熟。特別是在國(guó)際金融危機(jī)陰霾尤在的今天，我們贏盡了褒揚(yáng)贊許的目光。

在可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展仍然有讓西方同業(yè)羨慕的有利條件：農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)工業(yè)化進(jìn)程加速推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，社會(huì)金融需求日益增長(zhǎng)，居民消費(fèi)革命快速掀起，金融生態(tài)日趨改善，公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境正在形成……然而，這并不意味著高枕無(wú)憂的日子已經(jīng)到來(lái)。隨著全球經(jīng)濟(jì)金融步入后危機(jī)時(shí)代，我們迎來(lái)了經(jīng)濟(jì)金融改革的戰(zhàn)略機(jī)遇期，從經(jīng)濟(jì)運(yùn)行到宏觀調(diào)控，從監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)到金融政策，從直接融資到利率市場(chǎng)化，從科技革命到企業(yè)變革，從市場(chǎng)需求到同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，所有的領(lǐng)域都在看似平靜的表面下暗流涌動(dòng)、瞬息萬(wàn)變，無(wú)時(shí)不在考驗(yàn)著改革者的視野、膽識(shí)、魄力和耐性，令我們不敢有絲毫懈怠。

在我看來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)欲迎接真正輝煌的明天，必須傾力演好轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、管理三出重頭戲。

從傳統(tǒng)的外延粗放型方式到內(nèi)涵集約化道路的轉(zhuǎn)型，是中國(guó)銀行業(yè)的必然選擇。“十二五規(guī)劃”和近日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議進(jìn)一步提出了加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的要求，我國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期賴以生存的那種以經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)帶動(dòng)信貸高投放、以信貸高投放促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境將漸行漸遠(yuǎn)，加快轉(zhuǎn)型符合科學(xué)發(fā)展觀和“十二五”規(guī)劃的內(nèi)在要求。更重要的是，我國(guó)銀行業(yè)正面臨著日益加大的資本約束的壓力，實(shí)施轉(zhuǎn)型已刻不容緩。銀監(jiān)會(huì)正在加快推進(jìn)巴塞爾協(xié)議的實(shí)施，對(duì)銀行提出了更加嚴(yán)厲的資本充足率、動(dòng)態(tài)撥備率、杠桿率、流動(dòng)性比率監(jiān)管的要求。據(jù)測(cè)算，以年均16%的信貸投放增速，并按照過(guò)去三年間平均的信貸結(jié)構(gòu)比例計(jì)算，包括今年在內(nèi)，未來(lái)5年我國(guó)銀行業(yè)將增加約33.7萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如果按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)銀行業(yè)正常情況下10.5%的資本充足率要求和2.5%的逆周期超額資本計(jì)算，則需增加資本4.38萬(wàn)億元，再以銀行業(yè)2009年稅后利潤(rùn)6600億元為基數(shù)、年均增長(zhǎng)20%計(jì)，且將50%利潤(rùn)留成作為內(nèi)生資本補(bǔ)充，我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)5年內(nèi)將會(huì)出現(xiàn)高達(dá)約1.9萬(wàn)億元的資本缺口。在這種情況下，如何強(qiáng)化資本管理，加快構(gòu)建資本節(jié)約型銀行，進(jìn)而真正實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵集約式經(jīng)營(yíng)，成為我國(guó)銀行業(yè)必須直面研究解決的重大課題。

從理念與文化、體制與機(jī)制、服務(wù)與產(chǎn)品等方面入手全方位加強(qiáng)金融創(chuàng)新，是銀行業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。美國(guó)一位金融高管曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“跟著客戶的需求走，迅速創(chuàng)新，一直是華爾街長(zhǎng)盛不衰的秘密。所以華爾街永遠(yuǎn)不會(huì)死去。”華爾街在其200多年的發(fā)展歷程中，具原創(chuàng)性意義的重大金融創(chuàng)新就多達(dá)上百種，每一次創(chuàng)新都拓展了金融業(yè)的發(fā)展空間。盡管此次國(guó)際金融危機(jī)之后，對(duì)過(guò)度金融創(chuàng)新的批評(píng)一度不絕于耳，但因噎廢食顯然不足取。我們必須意識(shí)到，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融創(chuàng)新才剛剛起步，金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融衍生工具的創(chuàng)新運(yùn)用還存在相當(dāng)大的差距。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)面臨的主要矛盾不是創(chuàng)新開(kāi)發(fā)過(guò)度，而是創(chuàng)新不足。我們?nèi)詰?yīng)鼓勵(lì)銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下積極開(kāi)展那些基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的金融創(chuàng)新，增強(qiáng)金融體系的競(jìng)爭(zhēng)力與活力。

如果說(shuō)，轉(zhuǎn)型是發(fā)展的方向，創(chuàng)新是發(fā)展的武器，那么管理則決定了發(fā)展的半徑。中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新能否取得成功，關(guān)鍵在于管理，后者是我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際先進(jìn)銀行相比而言的最大差距所在。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)在管理上狠下功夫，積極學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際努力探索，著力提升資本、成本、風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)、流程、人力、IT等各方面管理的水平。

在風(fēng)險(xiǎn)與矛盾交織、緩和與波動(dòng)并存中，致力于加快轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化創(chuàng)新、提升管理的中國(guó)銀行業(yè)仍將奮力前行。而頭頂，新的轉(zhuǎn)機(jī)和閃閃的星斗，正在綴滿沒(méi)有遮擋的天空。我們相信并準(zhǔn)備迎接更加美好的明天的來(lái)臨，正如馬克·吐溫所形容的那樣：“黃金時(shí)代在我們面前，而不在我們背后。”

馬蔚華