避免為次貸“買單”

自2007年7月以來(lái)，美國(guó)次貸危機(jī)給很多中國(guó)出口制造企業(yè)，如建材、家裝、零售和汽配四個(gè)行業(yè)的為數(shù)眾多的中小企業(yè)，帶來(lái)負(fù)面影響。據(jù)中國(guó)海關(guān)的數(shù)據(jù)，2007年，我國(guó)對(duì)美國(guó)的出口增幅呈現(xiàn)明顯下滑趨勢(shì)，自2007年7月份次貸危機(jī)發(fā)生以來(lái)，我國(guó)對(duì)美國(guó)出口的第三季度同比增幅僅為12.4%，第四季度則下降為10.8%。2008年1至2月，我國(guó)對(duì)美出口繼續(xù)大幅減速，增幅降低至0.4%，2月份當(dāng)月甚至出現(xiàn)了5.2%的負(fù)增長(zhǎng)。
受次貸危機(jī)影響，美國(guó)各金融機(jī)構(gòu)都在一定程度上縮減對(duì)企業(yè)的信貸支持，這使得部分美國(guó)企業(yè)的流動(dòng)資金出現(xiàn)困難，對(duì)外支付能力下降，付款速度變慢，違約率提高，甚至有些美國(guó)企業(yè)直接宣布倒閉。同時(shí)，美國(guó)周邊地區(qū)包括歐盟在內(nèi)的某些相關(guān)行業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)也持續(xù)上升，而這也波及中國(guó)。
這些美國(guó)企業(yè)，有的是主動(dòng)地告訴中國(guó)的供應(yīng)商，說(shuō)到期的貨款自己付不了；有的是招呼也不打就宣布進(jìn)入破產(chǎn)保護(hù)，把中國(guó)的供應(yīng)商全部晾在一邊；有的要求中國(guó)企業(yè)再放寬付款期，這實(shí)際上就是進(jìn)一步延長(zhǎng)占用中國(guó)企業(yè)的信用，占用中國(guó)企業(yè)的資金，這就是一種轉(zhuǎn)嫁危機(jī)的辦法。近期美國(guó)法院公布的多起家具、五金機(jī)械類破產(chǎn)案中，大部分債權(quán)人是中國(guó)企業(yè)。
有些美國(guó)企業(yè)把急于出口的中國(guó)中小企業(yè)當(dāng)成了“融資”工具，欠債成為相當(dāng)普遍的一個(gè)現(xiàn)象。當(dāng)他們宣布企業(yè)倒閉時(shí)，中國(guó)制造企業(yè)就在一定程度上替美國(guó)承受了次貸風(fēng)波造成的損失。
那么，我國(guó)出口型的中小企業(yè)該如何減少這方面的損失呢？本刊專訪了我國(guó)惟一經(jīng)營(yíng)政策性信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)——中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)信保），其市場(chǎng)部副總經(jīng)理林九江就中小企業(yè)發(fā)展與美國(guó)次貸危機(jī)的關(guān)系，談了一些自己的看法。
降低出口風(fēng)險(xiǎn)
《快公司》／面對(duì)此次美國(guó)次貸危機(jī)，中國(guó)信保是如何應(yīng)對(duì)的？
林九江／／對(duì)于這次危機(jī)，公司成立了次貸危機(jī)研究小組，加強(qiáng)信息收集和整合工作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管控機(jī)制；加深對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析；加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)受較大影響的重點(diǎn)行業(yè)，如建材、家裝、零售、汽配等加以密切關(guān)注和深入分析；強(qiáng)化對(duì)大限額買方的動(dòng)態(tài)監(jiān)控機(jī)制，隨時(shí)掌握買方風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)情況；及時(shí)向企業(yè)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等預(yù)警信息。對(duì)已經(jīng)發(fā)生拖欠逾期的應(yīng)收賬款，即使不是中國(guó)信保的客戶，中國(guó)信保也可以提供國(guó)際商賬追收等服務(wù)，以維護(hù)廣大外貿(mào)企業(yè)的權(quán)益，盡可能減少損失。
《快公司》／中國(guó)信保目前賠付金額是多少？有哪些賠付手段？
林九江／／據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年1至3月份，在中國(guó)信保承保的短期險(xiǎn)項(xiàng)下報(bào)告損失470宗，金額1.1億美元，同比增長(zhǎng)76.6%；其中涉及美國(guó)地區(qū)的達(dá)4900萬(wàn)美元，同比增長(zhǎng)144%，占全部報(bào)損金額的44%；短期出口貿(mào)易險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)賠付的金額為1120萬(wàn)美元，對(duì)美貿(mào)易的賠付金額高達(dá)429萬(wàn)美元，占賠款總額的38%。在賠案中，百萬(wàn)美元以上大額案件的報(bào)損占比較大，且個(gè)案報(bào)損金額較高，呈現(xiàn)出美國(guó)單一國(guó)別集中、大額出險(xiǎn)的趨勢(shì)。
《快公司》／中國(guó)信保有哪些賠付手段？
林九江／／出口企業(yè)可以通過(guò)投保信用險(xiǎn)降低損失。例如，國(guó)內(nèi)一家企業(yè)遇到美國(guó)客戶拖欠貨款的問(wèn)題，可是他們之前所有的出口貿(mào)易都在中國(guó)信保投保，企業(yè)的利益得到了最大化的保障。因?yàn)槠淝房罹褪怯尚疟９景凑?0%的比例進(jìn)行賠償。不單是與美國(guó)客戶是這樣，與其他國(guó)家也一樣。例如，意大利一家客戶宣布破產(chǎn)，涉及到該公司20萬(wàn)美元的貨款，因?yàn)槭孪韧侗＃虼说玫搅?8萬(wàn)美元的賠償，將損失降到了最低點(diǎn)。至于其保費(fèi)，就是千分之八左右， 20萬(wàn)美元的保費(fèi)就2000多美元。
中國(guó)信保在幫助中國(guó)出口企業(yè)應(yīng)對(duì)次貸危機(jī)時(shí)，沒(méi)有局限于出險(xiǎn)后的簡(jiǎn)單補(bǔ)償，而是充分利用了海外追償優(yōu)勢(shì)，迫使國(guó)外債務(wù)人重新回到談判桌上，與中國(guó)出口商妥善解決債務(wù)問(wèn)題，最大限度地降低中國(guó)出口商的應(yīng)收賬款損失。
例如，在2008年初，國(guó)內(nèi)數(shù)家被保險(xiǎn)人同時(shí)向中國(guó)信保報(bào)損，涉案買家都是為美國(guó)紐約州的一家公司，涉案金額近500萬(wàn)美元，交易方式為D/P即期，出險(xiǎn)原因?yàn)樵撁绹?guó)公司拒收服裝鞋帽等貨物。
在接到報(bào)損通知后，我們立即開展調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該美國(guó)公司主要面向美國(guó)的低端市場(chǎng)，主營(yíng)運(yùn)動(dòng)型的服裝鞋帽。該公司這樣解釋拒收原因：美國(guó)消費(fèi)品市場(chǎng)低迷不振，導(dǎo)致其原定于銷售計(jì)劃無(wú)法達(dá)到預(yù)期水平，因此庫(kù)存積壓，無(wú)法按時(shí)付款提貨。
對(duì)此，我們與美國(guó)公司溝通交涉，洽談債務(wù)解決方案，經(jīng)過(guò)我們的努力斡旋和相關(guān)被保險(xiǎn)人的積極配合，也考慮到美國(guó)公司的短期償債能力不足等情況，最終大家達(dá)成了如下付款提貨方案：美國(guó)公司先行支付50%的貨款后提取全部貨物，剩余50%的貨款由該公司書面承諾自2008年3月初開始分期清償，每月初支付余款的25%，在4個(gè)月內(nèi)清償完畢。
求安全，不求大單
《快公司》／有人認(rèn)為，對(duì)于國(guó)內(nèi)出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，尤其是那些中小企業(yè)，為了實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，其合作對(duì)象往往選擇那些資金充足、實(shí)力強(qiáng)的大買家，這樣可以降低風(fēng)險(xiǎn)？
林九江／／其實(shí)不然，中國(guó)供應(yīng)商應(yīng)主動(dòng)防范大買家風(fēng)險(xiǎn)，與大買家交易時(shí)要簽訂完整而有效的合同。
大買家具備成熟的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)和銷售渠道，具有良好的經(jīng)營(yíng)歷史和經(jīng)驗(yàn)，這也就直接促成了本地制造企業(yè)與國(guó)外大買家的信用交易。但當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題和市場(chǎng)異常時(shí)，國(guó)外的大買家都會(huì)憑借自己特有的身份，對(duì)本地制造企業(yè)的要求遲遲不予正面答復(fù)，并以本地制造企業(yè)未按合同履行為由屢屢拒絕其要求，使得本地制造企業(yè)在進(jìn)行糾紛磋商時(shí)無(wú)法處于平等和公平的地位，這時(shí)交易前的合同就成為雙方談判的基礎(chǔ)。
外商欠款的現(xiàn)象，大多發(fā)生在一些與國(guó)外大買家維系著長(zhǎng)期合作關(guān)系的制造企業(yè)。要盡量規(guī)避跟太大的國(guó)外買家合作。大買家的采購(gòu)訂單確實(shí)很吸引人，有時(shí)候雖然只采購(gòu)一樣商品，但是每月可以出到一個(gè)貨柜以上的貨，這樣的買賣企業(yè)都喜歡。但是大買家很強(qiáng)勢(shì)，尤其是價(jià)格上非常強(qiáng)勢(shì)，幾乎鮮有談判的余地。目前碰到次貸危機(jī)，歐美消費(fèi)市場(chǎng)萎縮，直接影響的也是大買家的商業(yè)利益，為此他們會(huì)很強(qiáng)勢(shì)地把這類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到國(guó)內(nèi)制造商或貿(mào)易商身上。現(xiàn)在供應(yīng)過(guò)剩，訂單減少是大家都碰到的事情，但千萬(wàn)不要因?yàn)橐粋€(gè)短期的訂單去冒資金的危險(xiǎn)，比如答應(yīng)對(duì)方不合常規(guī)的付款方式和時(shí)間。這也為以后的誤會(huì)埋下禍根。
此外，不要對(duì)債務(wù)人抱有任何幻想，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，盡早采取有效措施，以避免或減少損失。許多國(guó)內(nèi)出口企業(yè)在與國(guó)外老客戶進(jìn)行生意往來(lái)的時(shí)候往往降低警惕、忽視風(fēng)險(xiǎn)管理，在造成較大損失后仍自我安慰、保持樂(lè)觀，寄希望于對(duì)方能像以往一樣履約還款。這些企業(yè)或因長(zhǎng)期合作、礙于面子不愿尋求有經(jīng)驗(yàn)的追討渠道代為施壓，怕傷和氣、擔(dān)心失去客戶；或因不知如何處理、不知如何尋求幫助，一味坐等還錢，結(jié)果都是給了對(duì)方時(shí)間而喪失了自己的機(jī)會(huì)。

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