歐陽衛(wèi)民：女士們、先生們下午好！
   非常高興能參加這次年會，我在一個小時的時間里跟大家溝通一下。利用這個機會，跟同志們報告一下全國票據(jù)，包括支票、本票、匯票業(yè)務發(fā)展的特點。
    在我們國家票據(jù)是企業(yè)最常使用的非現(xiàn)金支付工具，充分利用票據(jù)的功能，能夠起到節(jié)約成本，加強財務控制，滿足企業(yè)融資需要的作用，是企業(yè)現(xiàn)階段重要的支付方式。
    企業(yè)支付體系日益完善，非現(xiàn)金的支付工具的替代作用日益顯現(xiàn)。我國去年年底，整個支付量達到1130萬億，去年全社會的現(xiàn)金流是3萬4千億。現(xiàn)金完成全社會的量不到10萬億，非現(xiàn)金支付完成整個社會支付的量，通過非現(xiàn)金支付時代，進入了一個非現(xiàn)金支付的社會，也是我們剛才講的，非現(xiàn)金支付工具對現(xiàn)金的替代作用日益顯現(xiàn)。
    當前保增長、擴內需，票據(jù)業(yè)務增長又將進入新的階段。隨著電子支付系統(tǒng)的建立，目前非現(xiàn)金支付工具和方式，主要包括票據(jù)、銀行卡等幾類。我們概括為五個方面，第一個方面是票據(jù)的業(yè)務量在穩(wěn)步增加，但在非現(xiàn)金支付工具中的占比，呈現(xiàn)下降趨勢。2006年到2008年全國使用票據(jù)范圍總筆數(shù)分別是11.9，9.8，8.8億筆，筆數(shù)占比分別為9.2%、6.33%、4.81%，金額分別為224.6萬億元，236.5萬億元，251萬億元，金額占比47.9%、39.88%，39.71%。
    這些業(yè)務量呈現(xiàn)出筆數(shù)占比小、增量比較大的特點，相對銀行卡來說，票據(jù)是企業(yè)主要支付工具。從趨勢來看，逐漸被電子票據(jù)支付所取代。
    第二個特點，票據(jù)已經成為企業(yè)主要的結算工具和融資工具。票據(jù)具有攜帶方便、背書轉讓、多次流通的特點。作為融資工具來說，具有費用低廉、手續(xù)簡便、樹立誠信的特點。從2006年到2008年，票據(jù)分別是18.9萬億，28.9萬億，銀行卡的交易額，大概去年是1600萬億。我們的票據(jù)一直是在20多萬億元，說明銀行卡主要是自然人使用的支付工具，票據(jù)主要是商業(yè)、企業(yè)使用的一項支付工具。從2008年的數(shù)據(jù)來看，去年我們平均每一筆是27萬，可見在我們主要支票是企業(yè)在使用，銀行卡大概是1600萬億。銀行本票去年的結構是104萬億元，銀行匯票是53萬億，商業(yè)票據(jù)是88萬，這就說明很重要。
    我們從商業(yè)票據(jù)來看，是88萬元，這說明什么道理呢？使用商業(yè)匯票這項業(yè)務的，相當部分是工作需要，為什么說推進國家的票據(jù)業(yè)務，特別是商業(yè)票據(jù)業(yè)務的發(fā)展，為促進中小企業(yè)的發(fā)展至關重要。我們從這個單據(jù)可以看出，主要是中小企業(yè)在使用。作為融資工具，票據(jù)可以很好地滿足中小企業(yè)的需求，很好地解決我國中小企業(yè)融資難的問題。
    在我們國家，我后面來要講，現(xiàn)在票據(jù)市場實際上有兩個問題，一個是票據(jù)，實際上在目前大量的消費里面，還是貿易和投資背景。第二個要解決的問題，票據(jù)作為支付工具，作為一個融資工具，有時候是分離的。我們現(xiàn)在ECD電子業(yè)務，我們現(xiàn)在在研究以后企業(yè)發(fā)行票據(jù)，是不是還要像現(xiàn)在這樣，是不是可以直接通過ECD直接結算。另外也可以考慮哪些企業(yè)需要，牽扯多少，畢竟ECD是非常好的一個方式，現(xiàn)在銀行包括內部對這個問題的看法也不一樣。
    從銀行規(guī)避風險，提高經濟效益的角度出發(fā)，誕生了大量的票據(jù)業(yè)務。現(xiàn)在主要是為大客戶來設計的，不能滿足中小企業(yè)的需求。我們也做了一些統(tǒng)計，從2009年第二季度，票據(jù)的加權平均利用率是1.9%和5.7%。所以我們從這兩個成分比較來看，我們會發(fā)現(xiàn)企業(yè)大量使用商業(yè)票據(jù)，為節(jié)約企業(yè)的財務成本有很大的好處。這也是我們這次推出電子票據(jù)系統(tǒng)，很多企業(yè)反應非常積極的一個很重要的原因。
    運用電子票據(jù)，有利于樹立企業(yè)誠信、誠實的形象。在我國小企業(yè)的票據(jù)融資也占有很高的占比。票據(jù)融資已經成為中小企業(yè)融資的一個很重要的渠道。
    第三個特點，票據(jù)使用表現(xiàn)出明顯的地區(qū)差異。過去存在地區(qū)差異的時候，主要是從GDP、財政收入、工資收入，包括存貸款來看的，這是非常重要的。但是我們也可以從支付的比例來發(fā)現(xiàn)一些差別。
    從票據(jù)的地區(qū)分布情況來看，我國的票據(jù)業(yè)務主要集中在江蘇省、廣東、上海、浙江、北京和山東六個經濟比較發(fā)達的城市。以今年上半年的數(shù)據(jù)為例，六個省的占到全國的40%和60%。我們也知道，西部發(fā)展也比較快，我們從國家大量的資金流動情況來看，這個數(shù)字更明顯。我們國家70%的資金流動是出現(xiàn)在東部，只有30%的資金西部十個省市加起來不到10%，所以我們國家應該說地區(qū)的差異是非常明顯的，而且從這些數(shù)字來看，有逐漸加大的趨勢。
    第四個特點，我們票據(jù)存在較為明顯的差異。去年是在250萬億左右，其中230億是支票，剩下的20萬億左右的是匯票、本票。這說明一個什么問題呢？說明兩點：第一點，我們國家的票據(jù)到目前為止仍然是作為支付工具來出現(xiàn)的，支票存在支付業(yè)務，占比到了230多萬億。第二點，從匯票來看，企業(yè)在融資的成本選擇方面，他們逐漸考慮到票據(jù)對他們的重要性、主動性。剛才我們說了融資的成本一個是1.95%，一個是5.7%，對一個企業(yè)來說，票據(jù)融資的成本很低。第二從主動性和被動性的角度來說，比如說貸款主動性掌握在人家手里，你發(fā)證券，這個主動性掌握在自己手里，什么時間發(fā)、以什么價格發(fā)可以決定。所以票據(jù)是可控性、主動性的，所以我國的票據(jù)使用量在不斷提高。
    第五個特點，票據(jù)業(yè)務電子化和多樣化創(chuàng)新的趨勢。我們剛剛說過招商銀行很早在電子票據(jù)業(yè)務方面就開展了，在2005年。我們國家主要是支票，全國已經建立了CIS支票影像系統(tǒng)，過去支票只能在地區(qū)使用，青島的支票只能在青島用，深圳開出的支票只能在深圳用，受區(qū)域限制。我們從2006年、2007年建立了全國支票影像系統(tǒng)以后，使支票業(yè)務在全國通用。這一點我相信很多企業(yè)還不太了解，不太知道，實際現(xiàn)在你的支票可以拿到全中國任何一個地方都可以使用，可以大大地方便你的業(yè)務和商業(yè)活動。所以2007年，我們把支票影像系統(tǒng)建立以后，使中國的支票真正成為全國通用的支票，我希望今天在座的這些企業(yè)的同志們，將來能夠更多使用支票。因為根據(jù)我們的統(tǒng)計情況來看，我們發(fā)現(xiàn)支票百分之八九十的業(yè)務仍然是區(qū)域性，說明大家還是沒有把支票作為全國通用性的支票來使用，我希望通過我的介紹，各企業(yè)能夠跨區(qū)域從事商業(yè)活動。
    第二是銀行本票業(yè)務，在華東三省也實現(xiàn)了電子化。這樣的票據(jù)到了你手里以后，你可以實現(xiàn)資金快速規(guī)劃。還有別的業(yè)務，我們現(xiàn)在建立電子票據(jù)業(yè)務、商業(yè)票據(jù)業(yè)務，這個建成以后，在這個月28日正式上線。我們相信完全可以自豪地說，中國人現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建成了，也是我們最后一個通過手工來完成支付的業(yè)務電子化。所以上面是我介紹我們主要的中國票據(jù)業(yè)務的主要特點。
    下面我想講一講各類票據(jù)具體的應用和發(fā)展情況。首先是支票，支票是我國票據(jù)業(yè)務的主體，是單位經濟主體最常用的非現(xiàn)金支付工具。2008年我們是8.6億，總數(shù)達到233萬億，分別占到97%和93%，我們講到票據(jù)業(yè)務的時候，今天要有一個概念，實際是以支票為主的業(yè)務。
    再一個方面是在2007年建立全國的票據(jù)交換系統(tǒng)以后，實現(xiàn)了支票的全國通用，突破了地域限制，剛才已經做了簡單的介紹。
    支票的信用環(huán)境在不斷改善。為了規(guī)范出票人的行為，人民銀行在2005年發(fā)布了《關于對簽發(fā)空頭支票行為實施行政處罰有關問題的通知》，現(xiàn)在對空頭支票的處罰，確實量很大，也耗費了我們很多精力。實際有一些錢也不太多，相關的空頭支票引起的行政糾紛也非常多。我們現(xiàn)在在上海浦東發(fā)展銀行，以及上海農村商業(yè)銀行，他們推出了支票授信業(yè)務，這一點希望我們在座的商業(yè)銀行，特別是我們的招商銀行，也能夠做這個業(yè)務。這個業(yè)務實際上本質上相當于銀行卡透支一樣，有一個額度，使用信用卡可以透支。支票授信業(yè)務可以增加商業(yè)銀行貸款的品種，增加它的收益，我認為是很有好處的，對政府推薦的中小企業(yè)，透支的信用擴大到50萬元。企業(yè)為一些小的經濟活動，小的交易的時候，這樣就很靈活了，開張支票就可以完成。
    這次我們在上海，選擇了上海浦東發(fā)展銀行和上海農村商業(yè)銀行做了一個試點，我們到時候也可以和招商銀行也可以做這方面的試點。我認為為促進中小企業(yè)的發(fā)展，方便中小企業(yè)小型的交易，減少行政處罰，具有非常大的作用。經過幾個月的試驗，我們希望將來招商銀行可以進入，支票授信業(yè)務也可以發(fā)展，以便將來更好推進這項業(yè)務的發(fā)展。
    第二，向大家匯報一下銀行的本票業(yè)務。銀行本票是以銀行信譽為主，信譽度很高，在同一票據(jù)交換區(qū)域內使用。我們在華東三省一市，對銀行本票實行電子化處理以后，對安全性、資金使用效率和權益保障方面都大大改善。現(xiàn)在我們在全國27個省都開辦了這項業(yè)務，運行非常好。
    第三，向大家匯報一下銀行的匯票業(yè)務。銀行匯票也是一個信譽度很高，并且可以跨區(qū)使用的工具。去年全國銀行匯票辦理的業(yè)務是840萬億，它的占比大。在銀行匯票全國分布情況來看，主要是以華東三省一市銀行匯票為主，今年二季度的數(shù)據(jù)來看，華東三省一市的規(guī)模，占全國的筆數(shù)是75%和78%。也就是說匯票業(yè)務，基本發(fā)生在華東三省一市。華東三省一市的匯票業(yè)務，我們也以去年開通了電子業(yè)務，安全性、權益性保障要比手工有很好的優(yōu)勢。同時，匯票業(yè)務，我們擴大了原有簽發(fā)機構范圍，原來只是工、農、中、建、交五大行，現(xiàn)在遍布到各類銀行機構。有時候人家覺得強調經濟結構是平等，但是過去大的商業(yè)銀行習慣性的思維，很容易受人民銀行支付系統(tǒng)的影響。我就想我們在推進中國支付現(xiàn)代化的時候，的確也要考慮到大家的公平競爭，還要考慮原有既得利益心里的想法，也要照顧。
    第四，商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是遠期票據(jù)，兼具支付和融資功能。現(xiàn)在從我國的情況來看，商業(yè)匯票主要以銀行承兌匯票為主，去年全國使用商業(yè)匯票業(yè)務，達到775萬筆，節(jié)省金額六萬八千多億。應該說節(jié)省金額也不少。在商業(yè)匯票業(yè)務里面，90%以上是銀行承兌匯票，商業(yè)承兌匯票使用的非常少。商業(yè)承兌匯票規(guī)模不高，主要是因為商業(yè)信用體系建設不夠健全，企業(yè)認識不足，以及商業(yè)銀行宣傳、推廣力度也不夠。帶來的問題，商業(yè)匯票業(yè)務的發(fā)展，過多地依賴于銀行系統(tǒng)，最終體現(xiàn)在商業(yè)銀行身上，不利于企業(yè)信譽的提高和社會整體建設。針對票據(jù)特別是商業(yè)匯票結構失衡的特點，人民銀行在2006年發(fā)布了《中國人民銀行關于促進商業(yè)承兌匯票的指導意見》，這是重點和全面推進相結合，重點防范和風險防范為原則，推出了一定的政策。中國人民銀行也在建設支付信用信息查詢系統(tǒng)。你要注意了，將來票據(jù)該付款的不付，或者銀行卡欠款欠了不還，或者開了空頭支票，都將全部記錄在支付信用信息系統(tǒng)里去。這個支付信用信息系統(tǒng)，又歸到全國系統(tǒng)里面去。這樣對恢復社會良好的信用是非常重要的，所以這個信息系統(tǒng)非常重要。
    票據(jù)市場快速的發(fā)展，實現(xiàn)了規(guī)模的迅速擴張，從歷史數(shù)據(jù)來看，2001年到2008年，商業(yè)匯票年累計承兌量從1.2萬億，增加到7.7萬億，年均增長20%多，貼現(xiàn)量由1.4萬億，增長到去年1.5萬億。商業(yè)匯票業(yè)務，發(fā)展速度確實是很快的。看看財政收入增長的速度，我們票據(jù)業(yè)務的增長速度還是很快的，盡管總量不大。但是我們要跟其他市場來比較，我們票據(jù)的量也不少。
    2008年我們票據(jù)業(yè)務是1350萬億，這跟全國人民的利益切身相關，一漲就升，它跌大家情緒馬上下落。去年銀行同業(yè)，全國是16萬億，相當于80%多。從這幾個數(shù)字來比，我們發(fā)現(xiàn)，我們商行匯票的業(yè)務，每年增長速度很快，同時在幾個生產領域、經營領域，還是具有舉足輕重的地位。
    2009年票據(jù)新增的占比也在增加，人民幣新增貸款4.58萬億，其中票據(jù)1.48萬億，第二季度2.79萬億元，0.22萬億元。這滿足了經濟活動方方面面的要求。另一方面，他們也不能扶持欺詐、違規(guī)，在票據(jù)中的做業(yè)。
    前不久有一個企業(yè)，注冊一個空殼企業(yè)，替人家去套現(xiàn)，不管出于什么目的，是套現(xiàn)還是欺詐，還是占有資金，這樣一個企業(yè)，在安徽省套了229億。企業(yè)是一個注冊資金很少的企業(yè)，天天騙人家辦套現(xiàn)業(yè)務。所以這一點也要注意商行信用風險在放大的事實。第一季度109億，環(huán)比增加16.2%，第二季度是112.84億，環(huán)比增加3.9%，銀行不斷在利用它，因為是你承兌的，所以被迫墊款，這個環(huán)比增加數(shù)字也是挺大的。所以商業(yè)票據(jù)隱含的風險要引起重視。同時我們也希望企業(yè)能夠把自己的信譽更加珍惜，不要去拒絕支付，出現(xiàn)這個情況，在電子票據(jù)系統(tǒng)里面專門有一個統(tǒng)計表，收集這方面的信息，你將來再次簽發(fā)票據(jù)的時候要受到很大的影響，要受到限制。
    最后一個大問題，想講一下電子票據(jù)系統(tǒng)。電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)，促進商業(yè)匯票業(yè)務的發(fā)展。在我國票據(jù)業(yè)務、票據(jù)市場快速發(fā)生的同時，也存在一個突出的問題，就是目前使用的商業(yè)匯票市場，還處于紙介質的狀態(tài)，票據(jù)市場的基礎設施落后。業(yè)務票據(jù)交易成本高、效率低。第二，不利于票據(jù)市場的形成與發(fā)展，受制于商業(yè)匯票紙質材質，信息不暢，不集中、不透明，因此也很難形成有效的區(qū)域性和全國性的票據(jù)市場，我記得1991年的時候，天天說要建設統(tǒng)一的票據(jù)市場，但是20年過去了，還沒有建成。第三，假票詐騙案件頻繁發(fā)生。商業(yè)匯票和其他紙介質的票據(jù)一樣，沒有辦法甄別。上次美國財政部副部長訪問的時候，就拿到一個國家偽造的美元，根本沒有人辨別出來，就有一個很小很小的區(qū)別，就是背后美國大樓的窗戶稍微模糊一點點，真幣的窗戶比較清晰。所以美元偽造成這樣，你根本分別不出來是真是假。我們一張票據(jù)的量很大，很多犯罪分子喜歡偽造，比偽造人民幣方便地多。
    為了解決票據(jù)業(yè)務和票據(jù)市場存在的問題，我們經過充分的論證，也在招商銀行、民生銀行、工商銀行在電子票據(jù)業(yè)務的經驗，中國人民銀行決定建設電子票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)，以從根本上解決現(xiàn)在市場相對交易效率差，信息不對稱的特點。這個系統(tǒng)建立以后，主要是三大特點，一個是紙質登記查詢，只要這個票據(jù)進入銀行系統(tǒng)，就有義務把它補錄進去，叫做票據(jù)的電子化。還有一個是企業(yè)通過網上銀行終端，直接辦理相關業(yè)務，這樣我們的統(tǒng)計、查詢就非常方便了，進入網上系統(tǒng)可以調出票來核對一下。另外一個是貼現(xiàn)從簽發(fā)、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)完全是電子化，還有一塊是我們將來有一個報價交易功能，這次上線還不會開通。
    票據(jù)系統(tǒng)建成以后，將會產生重要影響。第一，促進商業(yè)票的流通和使用。我們希望利用這次，把很多大型企業(yè)財務公司也引進來，使更多的企業(yè)能夠利用這樣一個系統(tǒng)來確保商業(yè)匯票。
    第二，增強人民銀行調控貨幣市場的能力。對商業(yè)銀行的靈活買出和賣出，并根據(jù)宏觀調控的變化實時調整，將增加人民銀行貨幣市場操作的彈性和力度，暢通貨幣通道機制。
    第三，使商業(yè)匯票市場成為銀企之間融通資金的重要平臺。作為一個融資工具，我看工商銀行在海外做的非常好，很多老百姓買個票據(jù)，就像買股票一個道理，可以隨時買賣的，所以可以選擇一兩千的資金，五六千的資金都可以買這個票據(jù)。
    第四，為宏觀經濟決策提供基礎數(shù)據(jù)和依據(jù)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將對所有商業(yè)匯票集中、分解，可以及時全面地統(tǒng)計，能夠根據(jù)票據(jù)使用的地域、市場報價進行監(jiān)測，及時了解票據(jù)市場的地域走向，為宏觀經濟決策提供重要依據(jù)。
    第五，豐富電子銀行的服務品種和服務能力。當前，商業(yè)銀行的網銀系統(tǒng)一般只有功能較為單一的賬戶管理功能，電子商業(yè)匯票建成后，商業(yè)銀行網銀功能將從單一的指令處理，并有可能衍生出更多的服務，這為電子銀行服務創(chuàng)新提供了基礎和平臺。
    目前，人民銀行和商業(yè)銀行、財務公司等有關各方共同努力，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的開發(fā)、建設工作十分順利，在這里我也特別代表中國人民銀行感謝商業(yè)銀行，特別是感謝我們招商銀行，他們?yōu)檫@個系統(tǒng)的建設提供了大量的人力和技術上的支持，有很多同志，一待就是半年、一年，在北京工作。工商銀行、民生銀行，這幾個電子票據(jù)業(yè)務做得比較好的銀行，對這次系統(tǒng)建設做了很多的貢獻，也謝謝大家。
    10月16日中國人民銀行簽發(fā)了行長令《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》，這成為一個行政法規(guī)，大家都要照著辦。與此同時，第一批18家商業(yè)銀行、財務公司、農信銀資金清算中心，已經全部通過驗收，均具備了上線條件。因此，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將在10月28日開通。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成，將成為我國商業(yè)匯票電子化的又一里程碑，必將對銀行的票據(jù)業(yè)務和票據(jù)市場，對中小企業(yè)的融資都會產生巨大的推進作用。
    同志們，朋友們，經過大家多年來的共同努力，我國的票據(jù)業(yè)務和票據(jù)市場都獲得了長足的發(fā)展，為企業(yè)的經營發(fā)展都發(fā)揮了重要作用，希望我們各方繼續(xù)合作，努力探索，加強溝通，不斷適應新形勢和新變化，總結經驗、與時俱進，共同推進我國票據(jù)業(yè)務和票據(jù)市場健康快速地發(fā)展，促進國家經濟又好又快地發(fā)展。謝謝各位。
    
   

• · 創(chuàng)業(yè)板17只股票停牌一小時 　|　 2009-11-04
• · 溫家寶：搶占未來發(fā)展制高點 不能總是模仿別人 　|　 2009-11-04
• · 心聲：我的魔獸，我的魂 　|　 2009-11-03
• · 荷蘭國際集團被迫出售保險業(yè)務 　|　 2009-11-03
• · 陳竺：我國部分地區(qū)進入甲流高發(fā)期 　|　 2009-11-03