中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)文，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)對客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄的管理，以確保客戶資料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整。

這一規(guī)定自2007年8月1日起施行。

21日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)要妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

辦法指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。

辦法要求，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

央行已于本月11日發(fā)布并實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，旨在監(jiān)測恐怖融資行為，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資可疑交易行為。

近年來，中國在反洗錢與反恐融資國際合作領(lǐng)域最重大的舉措，是積極致力于加入國際上最具影響力的反洗錢國際組織——金融行動特別工作組(FATF)，力圖成為其正式成員。根據(jù)計劃，中國于本月在FATF全會上進(jìn)行答辯，F(xiàn)ATF隨即將就中國加入FATF進(jìn)行表決。（南方日報）

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反洗錢有嚴(yán)格的限制 中資銀行進(jìn)軍美國市場不易

對中資銀行來說，由于法規(guī)的限制，進(jìn)入美國市場并不是件容易的事。美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)在反洗錢方面有嚴(yán)格的限制，中資銀行必須滿足相應(yīng)的要求才能獲準(zhǔn)開設(shè)分行

為更好地融入全球金融體系，中資銀行正紛紛爭取進(jìn)入美國市場。

今年4月，資產(chǎn)額在中國各大銀行排名第一的中國工商銀行向美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請?jiān)诩~約開設(shè)分行。之前一個月，中國各家銀行中信用卡發(fā)卡量最大的招商銀行也提出了同樣的申請。如獲批準(zhǔn)，招商銀行最早從下半年開始就可在紐約開展業(yè)務(wù)了。截至目前，中國各大銀行中，只有中國銀行和交通銀行在美國設(shè)有分行。

中國銀行業(yè)積極進(jìn)軍美國市場的舉動表明，隨著中國企業(yè)逐漸走向世界，它們在美國的子公司對來自本國銀行的服務(wù)需求日漸旺盛。在1997-2006年期間，中國銀行在美國的資產(chǎn)額增長了兩倍多，而交通銀行則增長了三倍，雖然該行在美國的資產(chǎn)基數(shù)并不高。

此舉還表明，中國正試圖在國際金融市場上扮演更積極的角色，比如，中國企業(yè)將收購更多的外國企業(yè)。如果中國政府允許人民幣有更大升幅，則這種可能性就更大了。

計劃在美國擴(kuò)大業(yè)務(wù)的中國企業(yè)通常更愿意與自己國家的銀行打交道。Excelsior EmergingMarketsFund投資組合經(jīng)理唐納德·埃弗森（DonaldElefson）認(rèn)為，中資銀行可以為本國企業(yè)在海外擴(kuò)大業(yè)務(wù)提供資金支持。

中國幾十年來實(shí)行的政府指令性貸款政策讓國有銀行積累了大量壞賬。眼下，這些銀行正在進(jìn)行大規(guī)模改革。在中國加入世界貿(mào)易組(WTO)之后，中資銀行面臨著如何加強(qiáng)其競爭能力的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

中國政府曾動用外匯儲備向幾家國有商業(yè)銀行注資，以降低它們的壞賬比率、從而使它們具備到海外(包括美國股市)上市的條件。進(jìn)軍海外市場是中資銀行提升專業(yè)化和國際化水平的又一途徑。

最先進(jìn)入美國市場的中資銀行是中國銀行，該行是中國負(fù)責(zé)執(zhí)行外匯交易的主要銀行，也是四大國有商業(yè)銀行中國際化程度最高的一家。自從1981年在紐約開設(shè)第一家分行以來，該行又分別在紐約和洛杉磯各開設(shè)了一家。

該行紐約分行副總經(jīng)理理查德·布拉斯皮斯(RichardBradspies)說，紐約分行一直保持著良好的發(fā)展勢頭，目前處于盈利狀態(tài)。他們的業(yè)務(wù)集中在大多跟中國有關(guān)的交易上。

身為中國第五大商業(yè)銀行的交通銀行1991年在紐約開設(shè)了分行。該行表示，其紐約分行的業(yè)務(wù)增長主要來自對中資企業(yè)和美國企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

分析師們表示，隨著越來越多的中資銀行進(jìn)入美國市場，相信他們在美國國債方面的交易將越來越活躍。截至3月份，中國持有的美國國債總值達(dá)4204億美元，僅次于日本。

鑒于中資銀行在加強(qiáng)風(fēng)險管理、改善總體業(yè)務(wù)方面作出的努力，他們獲準(zhǔn)在美國開設(shè)分行的機(jī)會也有所提高。（國際金融報）

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