今年小企業(yè)融資將不會(huì)受到信貸指標(biāo)縮減的限制。

按銀監(jiān)會(huì)要求，2010年，銀行業(yè)小企業(yè)貸款增量將高于2009年的1.4萬(wàn)億元。由于預(yù)期2010年計(jì)劃信貸量為7.5萬(wàn)億，明顯低于2009年，這意味著2010年中小企業(yè)信貸增速將會(huì)明顯增長(zhǎng)。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)司局人士透露，目前，由工信部牽頭，銀監(jiān)會(huì)等多部委參與制定新的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)將著手構(gòu)建差異化的小企業(yè)金融服務(wù)體系。

差異化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)司局人士透露，實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始著手制定《小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引》。

按《指引》思路，銀監(jiān)會(huì)將針對(duì)銀行小企業(yè)信貸服務(wù)實(shí)施 “盡職免責(zé)、適當(dāng)放寬風(fēng)險(xiǎn)容忍度”等差異化信貸監(jiān)管政策。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量限制，鼓勵(lì)其優(yōu)先到西部、東北等金融機(jī)構(gòu)較少、金融服務(wù)相對(duì)薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

“就連存貸比不得高于75%的監(jiān)管指標(biāo)也在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度放松，以滿足小企業(yè)資金需求。”該人士稱。

除此以外，銀監(jiān)會(huì)要求各類小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)落實(shí)“四單”原則，也就是單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算，構(gòu)建專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)與考核體系。

而按照銀監(jiān)會(huì)的要求，2010年，銀行業(yè)小企業(yè)貸款增量將高于2009年的放貸量1.4萬(wàn)億人民幣。

據(jù)悉，該《指引》有望在年內(nèi)制定出臺(tái)。

不過(guò)，在此之前，急需解決的一個(gè)問(wèn)題是小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。

目前，由工信部牽頭，銀監(jiān)會(huì)等多部委參與的新的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)正在制定過(guò)程中。相關(guān)人士表示，新的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)可能在明年正式實(shí)施。

“我們需要將中型企業(yè)和小企業(yè)分開(kāi)。國(guó)內(nèi)的中型企業(yè)已經(jīng)很大了，他們獲取銀行貸款的問(wèn)題并不突出，但他們往往能夠享受和小企業(yè)同樣的優(yōu)惠政策。我們不希望優(yōu)惠政策變成撒胡椒面。”該人士稱。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)司局人士告訴本報(bào)，銀監(jiān)會(huì)將積極溝通協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門(mén)，以稅收優(yōu)惠與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為重點(diǎn)，盡快促進(jìn)完善小企業(yè)金融服務(wù)的外部支持與激勵(lì)體系等。

中小銀行轉(zhuǎn)型

近日，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)中小企業(yè)融資相關(guān)政策的處室已經(jīng)由大型銀行監(jiān)管部轉(zhuǎn)移到負(fù)責(zé)中小銀行監(jiān)管的二部。

一位商業(yè)銀行人士認(rèn)為，這意味著銀監(jiān)會(huì)力促中小銀行將公司業(yè)務(wù)從盲目追捧大中型企業(yè)轉(zhuǎn)而開(kāi)拓以小企業(yè)信貸為主的盈利模式。

眼下，銀監(jiān)會(huì)正推動(dòng)股份制銀行和城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。而先于其他商業(yè)銀行啟動(dòng)轉(zhuǎn)型的正是招商銀行和民生銀行。一位民生銀行人士告訴本報(bào)，小微企業(yè)貸款盡管有企業(yè)小、財(cái)務(wù)亂、貸款量少的特點(diǎn)，但是掌握正確的方法還是可以控制風(fēng)險(xiǎn)，而且，貸款利率明顯要高于大型企業(yè)。

日前，同為全國(guó)政協(xié)委員的民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)和招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華，分別遞交了提案。

在提案中董文標(biāo)建議，有關(guān)機(jī)構(gòu)盡快出臺(tái)財(cái)稅和監(jiān)管方面的政策，包括：應(yīng)盡快出臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款稅收優(yōu)惠政策；允許商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)貸款撥備稅前列支；實(shí)行商業(yè)銀行小企業(yè)貸款經(jīng)濟(jì)資本耗用差異化計(jì)量與監(jiān)管；商業(yè)銀行小企業(yè)貸款不納入存貸比限額管理；允許商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)不良貸款快速核銷。

而馬蔚華則建議政府進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和引導(dǎo)，對(duì)商業(yè)銀行為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保，與銀行共同承擔(dān)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，設(shè)立一定的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資上的損失，由基金進(jìn)行一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

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