人妻少妇精品专区性色,一本岛国av中文字幕无码,中文字幕精品亚洲人成在线 ,国产在线视频一区二区二区

　　保險業(yè)可能正在陷入一個怪圈：曾一度 “疲軟”的銀保渠道重新熱起來，且來勢洶涌，各保險公司正急切招攬銀保渠道經(jīng)理及相關(guān)人員；同時，攢著大筆保費的保險公司除固定收益投資外，不知將錢投往何處。

“行業(yè)發(fā)展還是硬道理，上規(guī)模依然是當(dāng)務(wù)之急，現(xiàn)在的競爭焦點轉(zhuǎn)為了銀保渠道。”6月9日，一位保險公司高管說，“目前投資的錢幾乎來自銀保渠道。”

渠道保費收入占總數(shù)近半的背后，一場后金融危機下的銀保大戰(zhàn)正劍拔弩張。一位保監(jiān)會人士說，監(jiān)管層已經(jīng)注意到銀保渠道保費激增的現(xiàn)象，正在就此進(jìn)行調(diào)研。

進(jìn)入二季度以來，情況已有好轉(zhuǎn)，保費有所下降。

保費激增

保險三巨頭之一的一位保險高管坦言，近兩年的主要競爭焦點將是銀保渠道的期交。因為60%的壽險新單業(yè)務(wù)均來自于銀保渠道，而新單業(yè)務(wù)價值是衡量一家保險內(nèi)涵價值的重要指標(biāo)。

“目前整個銀保渠道均出現(xiàn)高速增長，前六大公司都呈現(xiàn)80%、100%的增長，國壽的增長也不低，同時期交業(yè)務(wù)增長較快。”一位中國人壽高管說。

近日，保監(jiān)會公布的《2010年一季度保險中介報告》稱，銀行及郵政類保險兼代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入所占比例繼續(xù)提高。今年一季度，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入2108.32億元，同比增長47.20%，占總保費收入的46.42%，同比上升2.71%。

去年底的數(shù)據(jù)卻顯示，保險兼業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入4460.65億元，同比增長7.53%，占總保費收入的40.05%，同比下降2.35%。

“去年銀保減速，是基于去年保險調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的結(jié)果。”保險公司負(fù)責(zé)人解釋，自2008年下半年以來，保險業(yè)逐步倡導(dǎo)發(fā)展期繳型、保障型產(chǎn)品。而期繳產(chǎn)品銷量增加后，必然會降低當(dāng)期的保費收入。

“也許受開門紅因素的影響，保險公司有年初沖保費的慣例，不過如此快速增長還是超出預(yù)期。”業(yè)界人士稱。

據(jù)了解，此前并不重視銀保渠道的中國平安也轉(zhuǎn)變了策略。在新會計準(zhǔn)則下，主打萬能險的中國平安保費收入規(guī)模受到一定制約，為“沖規(guī)模”，中國平安開始調(diào)整策略，亦將銀保渠道列為重點之一。

為拓展銀保渠道，保險巨頭們多數(shù)選擇了“招兵買馬”。今年5月，中國人壽銀保部招聘20人，其職位描述是通過在銀行網(wǎng)點工作了解客戶并與客戶建立良好關(guān)系，且待遇優(yōu)厚。中國平安部分分公司也啟動了招聘計劃，其在深圳招聘的銀保渠道經(jīng)理月薪可達(dá)5萬元。

有別于上述兩家巨頭的策略，中國人保的做法是 “著力實現(xiàn)銀保合作從保險代理向全面金融合作轉(zhuǎn)變、從業(yè)務(wù)協(xié)同向資源統(tǒng)籌共享轉(zhuǎn)變”，近日，中國人保副總裁丁運洲如此表示。

中國人保總裁吳焰認(rèn)為，銀保業(yè)務(wù)占比較大的問題，在行業(yè)帶有一定的普遍性。相比于個人代理人，客戶更愿意通過銀行代理渠道購買理財產(chǎn)品，這也是銀保業(yè)務(wù)發(fā)展較快的一個重要原因。

吳焰表示，不能片面地看銀保業(yè)務(wù)占比來評論一個公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性；只要是贏利的渠道都是可以依賴的渠道。如目前人保壽險的銀保是贏利渠道。“其實只要銀保平衡發(fā)展，照樣可以拓展期繳，即使躉繳，只要年年轉(zhuǎn)保，與期繳業(yè)務(wù)并無本質(zhì)區(qū)別。”

兩大隱憂

不過，銀保渠道終究取代不了價值貢獻(xiàn)最大的個險渠道。有的銀保渠道甚至出現(xiàn)“高利貸”掙保費收入的現(xiàn)象，另一隱憂是“吸金”之后，沒有好的投資渠道，又無處“吐”出。

一位中國人壽高管表示，銀保渠道的特性決定了不能銷售復(fù)雜、期限長的產(chǎn)品，銀保與個險兩種渠道應(yīng)該起到相輔相成的作用。而另一大團險渠道由于正處于轉(zhuǎn)型期，日漸萎縮，未來會隨著企業(yè)更加關(guān)注員工福利等，有所改進(jìn)，亦成為業(yè)務(wù)增長點。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇表示，銀保業(yè)務(wù)“高利貸”掙保費收入的現(xiàn)象依然存在于某些保險公司之中。原來保險公司為上規(guī)模，做大保費，不得不委曲求全，即使虧損，也要與銀行合作。

有人算過這樣一筆賬：盡管監(jiān)管層對銀行渠道加以約束，對協(xié)議手續(xù)費規(guī)定嚴(yán)格，以嚴(yán)控“賬外賬”，但不少機構(gòu)仍暗箱操作，明處是協(xié)議手續(xù)成本，但由保險公司支付銀行相關(guān)人員的培訓(xùn)成本，有的還支付銀行相關(guān)人員的出國考察等。此外銀保網(wǎng)點還要給分公司預(yù)留一部分費用，給客戶的一些承諾，到最后可能還是變成“高利貸”，以此維持規(guī)模。

“畢竟銀保產(chǎn)品還是小期繳，對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型存在壓力。”郝演蘇說，“在當(dāng)下投資環(huán)境不佳之際，以專家理財之名，保險還莫名其妙充當(dāng)了資金避風(fēng)港的作用。”

這種資金“避風(fēng)港”的壓力很大，因為收到保費收入之后，利潤來源主要靠投資收益的保險公司并無好的投資出口。很多時候，一些中小型保險公司還是靠“天”靠股市吃飯。

郝演蘇經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，近20年來，保費收入增幅最快的是1993年，達(dá)到歷史高點87%。從1993年至2009年，整個市場增長率并不高，超過30%增長的年份不多。保險業(yè)從1993年創(chuàng)造87%的增長之后，只有兩個高點，如1997年的39.4%，2008年的39.1%。

1997年的增長是基于高保單利率，所謂“利差損”的因素。2008年正好是大熊市，資金避險，紛紛涌向了保險；現(xiàn)在也是如此，似乎每次銀保業(yè)務(wù)快速發(fā)展之時，往往是股市疲軟之際。

“但問題在于，收進(jìn)大量的保費收入之后，目前又無好的投資出口。保險如何發(fā)揮資金避風(fēng)港的作用？”郝演蘇說。

一位保監(jiān)會官員表示，尚不能對銀保渠道過早予以好或不好的定性，每個渠道都涉及不同的保險產(chǎn)品，有利潤就好，不能一概而論。