工行10年等來華爾街“有限開放”
工行能夠登陸國際金融中心，首在戰(zhàn)略意義。“遺憾的是，獲批的紐約分行業(yè)務(wù)范圍并不完整，不能開展零售業(yè)務(wù)將會影響跨國經(jīng)營成效。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
2006年12月11日起施行的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外國銀行在華分行可以吸收境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。而美國在個人業(yè)務(wù)上，則將工行完全拒之于門外。
十年磨一劍
在向美國遞交設(shè)立分行申請近10年后，工行終于獲準(zhǔn)在紐約開設(shè)分行，這是繼1982年中國銀行設(shè)立紐約分行后，26年來國有商業(yè)銀行再次在美開設(shè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)。
長期以來，針對中資銀行在美國開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的申請，美國監(jiān)管當(dāng)局都實(shí)行嚴(yán)格的審批制度，多家中資銀行的申請經(jīng)歷了馬拉松式的審批流程。工行稱，該行于1997年在紐約設(shè)立代表處，并于上世紀(jì)90年代末首次申請?jiān)O(shè)立紐約分行。
2007年4月，工行再次向紐約聯(lián)邦儲備銀行提出了在紐約開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的申請，但最后被美聯(lián)儲久拖未決。并且，工行與同期也提出了設(shè)立分行申請的建行“同屬一個大股東中投”竟然成為美方的“口實(shí)”。
事情的轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在第4次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對話。6月份，赴美參加第4次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對話的中國銀監(jiān)會主席劉明康在華盛頓與美聯(lián)儲主席伯南克進(jìn)行約談時(shí)強(qiáng)調(diào)，美聯(lián)儲應(yīng)加快對中資銀行在美開設(shè)分行申請的審批。中國對外資銀行在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審核，時(shí)間上是6個月內(nèi)予以答復(fù)，一向自詡效率高的美國，在中資銀行入美上這么拖沓，顯然有非技術(shù)層面的原因。
根據(jù)中國銀監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)資料，截至去年底，在所有的外資銀行中，美資銀行在中國內(nèi)地分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量排名第2，僅次于港資銀行。工行十年磨成一劍之后，在美擁有營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)的中資銀行，依然僅有中行、交行、招行和工行4家。
經(jīng)營范圍受限
根據(jù)美聯(lián)儲批復(fù)的經(jīng)營范圍，工行紐約分行可以經(jīng)營批發(fā)性存款、貸款、貿(mào)易融資以及其他銀行業(yè)務(wù)。簡言之，只能開展公司業(yè)務(wù)而不能涉足零售業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，此種業(yè)務(wù)范圍受限，對工行的影響相對于招商銀行要小，因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)本就是工行“拿手”的。工行是中國最大的公司銀行，截至2007年末，擁有272萬公司客戶。2007年報(bào)顯示，在工行的三大業(yè)務(wù)中公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)，其占比分別是49.3%、33.7%、16.2%。
郭田勇認(rèn)為，“對公業(yè)務(wù)正是工行的強(qiáng)項(xiàng)。”工行走出去，無疑是在追隨已經(jīng)走出去的中國企業(yè)。在美國經(jīng)營的中國企業(yè)和與中國有貿(mào)易關(guān)系的美國企業(yè)將成為主要客戶群。“這些企業(yè)在國外需要的貿(mào)易融資、貸款、支付和匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)等，業(yè)務(wù)量都非常之大，足以支撐紐約分行的發(fā)展”。
也許正是看好這一業(yè)務(wù)前景，工行在發(fā)布的“紐約分行獲批”公告中強(qiáng)調(diào)，“紐約分行成立后將成為該行在美國的業(yè)務(wù)平臺，在許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極開展業(yè)務(wù)，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)”。
海外擴(kuò)張意圖強(qiáng)勁
據(jù)悉，目前工行境外分行和控股機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額超過300億美元，海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)占全行整體規(guī)模的3%左右，2007年報(bào)顯示，去年境外及其他營業(yè)收入60.4億元人民幣，占總營業(yè)收入的2.4%。
也許是海外資產(chǎn)、盈利在工行整體的比例如此低微，工行海外擴(kuò)張的意圖才十分強(qiáng)勁。2007年，工行實(shí)施了多項(xiàng)海外現(xiàn)金收購。其中包括收購印尼Halim銀行的交割和開業(yè)，收購澳門誠興銀行79.9333%股權(quán)，尤其是收購南非標(biāo)準(zhǔn)銀行20%股權(quán)，使得工行成為標(biāo)準(zhǔn)銀行最大的單一股東，也是中國迄今為止最大的單筆對外投資。
與此同時(shí)，通過申設(shè)方式，2007年工行順利實(shí)現(xiàn)工銀莫斯科的開業(yè)，在多哈設(shè)立分行的申請獲得卡塔爾金融中心管理局的正式批準(zhǔn)；進(jìn)入到2008年，工行布局中東、澳洲也有所斬獲：迪拜子銀行、悉尼分行已經(jīng)相繼獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
工行近期一直推進(jìn)跨國經(jīng)營戰(zhàn)略，先后在各主要國際金融中心通過設(shè)立、參資持股和控股等方式擁有了百多家分支機(jī)構(gòu)，分散區(qū)域經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。工行董事長姜建清在談及本行的國際化戰(zhàn)略時(shí)，不止一次明確表示，“希望能將海外收入比重提高到10%”。2007年，工行總營業(yè)收入是2560億元，10%就是250億元以上，現(xiàn)在的數(shù)十億距此還相當(dāng)遙遠(yuǎn)。照此看來工行未來的海外擴(kuò)張步伐會更激進(jìn)。
“紐約分行開業(yè)以后不能吸收公眾存款，開展業(yè)務(wù)更多的需要國內(nèi)總行給它調(diào)配‘子彈’，最現(xiàn)實(shí)的問題就是匯率風(fēng)險(xiǎn)。如果不能在業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)之間找到一個平衡點(diǎn)，其盈利也會大打折扣。”郭田勇認(rèn)為。
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