審計(jì)署調(diào)查審計(jì)商業(yè)銀行信貸三大流向(1)
經(jīng)濟(jì)觀(guān)察報(bào) 記者 劉兆瓊 8月信貸增量大幅減少,使市場(chǎng)對(duì)于信貸增長(zhǎng)數(shù)據(jù)異常敏感。
不過(guò),8月底到9月初,審計(jì)署陸續(xù)進(jìn)駐各大商業(yè)銀行進(jìn)行違規(guī)貸款大排查。“票據(jù)貼現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題很大,再就是有地方政府擔(dān)保的一些土地融資,都存在一定違規(guī)。”接近審計(jì)署人士表示。
票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)極高
據(jù)悉,自8月底到9月初,審計(jì)署開(kāi)始進(jìn)駐各大商業(yè)銀行分行,對(duì)信貸流向以及項(xiàng)目貸款進(jìn)行審計(jì)。
“最近我們銀行幾乎每個(gè)季度都要自查,因?yàn)樯习肽攴刨J比較多,所以行里也比較擔(dān)心不良吧。這次審計(jì)署審計(jì)也是意料之中。”一家國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部人士表示。
此次審計(jì)署的調(diào)查是繼銀監(jiān)會(huì)檢查之后的又一次銀行貸款流向投放的審計(jì),主要涉及國(guó)有商業(yè)銀行和部分股份制銀行的各級(jí)分行。其中,對(duì)于信貸資金是否流入股市、信貸投放是否違規(guī)流入國(guó)家調(diào)控行業(yè)以及房地產(chǎn)貸款三大方面是重點(diǎn)審計(jì)方向。
而對(duì)于上半年,各家商業(yè)銀行幾乎三分之一左右的票據(jù)融資,更成為這次審計(jì)署審查的重點(diǎn)。
“票據(jù)貼現(xiàn)仍然存在較高風(fēng)險(xiǎn),未來(lái)可能會(huì)成為銀行違規(guī)貸款和發(fā)生銀行案件的重點(diǎn)區(qū)域。”一位參與銀行審計(jì)的人士表示。
其中票據(jù)承兌行與票據(jù)已貼現(xiàn)行之間常常出現(xiàn)數(shù)額不符;或者銀行內(nèi)部人員故意與企業(yè)勾結(jié),造成大量假票。
據(jù)悉,某國(guó)有商業(yè)銀行一支行在被審查的過(guò)程中,對(duì)已貼現(xiàn)的票據(jù)進(jìn)行重新核查,發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人為D公司的兩張票據(jù)存在假票嫌疑,遂重新向票據(jù)承兌行發(fā)出查詢(xún),其中票面金額200萬(wàn)元的票據(jù),承兌行回復(fù)“已做未用退回”,票面金額100萬(wàn)元的票據(jù)通過(guò)承兌行傳真匯票底卡聯(lián)進(jìn)行核對(duì),發(fā)現(xiàn)簽發(fā)字跡不符,由此判定為假票。經(jīng)對(duì)該企業(yè)申請(qǐng)的其余已貼現(xiàn)票據(jù)重新傳真查詢(xún),發(fā)現(xiàn)該企業(yè)在該行已貼現(xiàn)票據(jù)全部為假票,涉及金額1100萬(wàn)元。
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