經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)　記者　程志云　最近一次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議被解讀為金融危機(jī)以來購房政策的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。12月9日下午的這次會(huì)議上，國(guó)務(wù)院決定將個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)稅征免時(shí)限由2年恢復(fù)到5年。

長(zhǎng)久以來傳言的落實(shí)引起了市場(chǎng)的熱烈討論，這條消息掛在新浪首頁僅僅幾個(gè)小時(shí)的時(shí)間里就收到多達(dá)3000條的評(píng)論。

市場(chǎng)人士相信，為了控制投機(jī)購房、抑制過高的房?jī)r(jià)，國(guó)家下一項(xiàng)退出的政策將是房貸優(yōu)惠利率。

實(shí)際上，商業(yè)銀行已經(jīng)嗅到了緊縮的氣息。

政策未明，市場(chǎng)先行

整個(gè)11月，整個(gè)房貸市場(chǎng)被各類傳言所包圍著。

除了來自開發(fā)商的各種版本小道消息之外，不少媒體也言之鑿鑿的表示，銀監(jiān)會(huì)已向各大銀行傳達(dá)了即將收緊信貸政策的信息，要求各家銀行取消現(xiàn)行的房貸利率7折政策。

工行個(gè)人金融部的一位人士告訴記者，6月份時(shí)候，銀監(jiān)會(huì)就曾經(jīng)下文件警示房地產(chǎn)按揭風(fēng)險(xiǎn)。但到目前沒有接到任何官方文件要求取消7折房貸的說法。最近，經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議剛開過，從定調(diào)來看還鼓勵(lì)自住型購房的。從目前來看，工行明年很可能還會(huì)延續(xù)7折。

而記者采訪到中信銀行、民生銀行和光大銀行等股份制銀行的相關(guān)人士也都表示尚未聽到監(jiān)管層的關(guān)于取消7折房貸的說法。

“沒有收到任何紙面上的通知，我們現(xiàn)在還是按照利率下限在走。”中信銀行告訴記者。

而民生銀行北京分行人士則表示，10月份左右房貸控制的非常嚴(yán)，而最近房貸反而變得更加寬松了一些。只要符合標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該還是能夠拿到7折優(yōu)惠房貸。

一位中國(guó)銀行零售金融部人士指出，實(shí)際上中行的房貸政策各地分行也是根據(jù)地域特點(diǎn)自己制定具體政策的。如果當(dāng)?shù)馗?jìng)爭(zhēng)很激烈，對(duì)存量影響很大的話，那么很難提高利率。相反，如果大家都提高了，那么中行也會(huì)適當(dāng)?shù)奶Ц摺?

接近銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士也指出，銀監(jiān)會(huì)并沒有讓銀行退出7折房貸政策。在這一點(diǎn)上，監(jiān)管層的政策一直都沒有變化。

“但市場(chǎng)的一個(gè)誤區(qū)在于，監(jiān)管層其實(shí)并未限制死利率，而是只管住了下限，是否制定更高的利率政策這由各個(gè)銀行依據(jù)自己的信貸管理水平來決定。現(xiàn)在已經(jīng)有一些行開始執(zhí)行更高的房貸利率政策，監(jiān)管層從來沒有干預(yù)。”接近銀監(jiān)會(huì)人士稱。

該人士進(jìn)一步指出，實(shí)際上，今年上半年各家商業(yè)銀行就曾經(jīng)互相指責(zé)壓價(jià)爭(zhēng)奪房貸業(yè)務(wù)。一些大銀行不愿意給7折這么低的折扣，銀行都不賺錢了。銀監(jiān)會(huì)也并不鼓勵(lì)完全按照下限來走，一來這對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求較高，因?yàn)槔实土烁采w風(fēng)險(xiǎn)能力也就低了。但是當(dāng)時(shí)，銀行系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)房貸的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，誰的房貸利率高，馬上就面臨大批的按揭轉(zhuǎn)到其他行去了。所以當(dāng)時(shí)盡管很多行都不愿意，但是還是按7折房貸走的。

“但是下半年形勢(shì)就發(fā)生了變化。一些大行貸款規(guī)模上半年放的比較大，也就不擔(dān)心流失一點(diǎn)存量了。大家考慮明年資本金的壓力，也希望能夠抬高一點(diǎn)利息收益。現(xiàn)在大家都在上調(diào)，就會(huì)形成一種新的競(jìng)爭(zhēng)平衡點(diǎn)。”該人士稱。

建設(shè)銀行實(shí)際上是先行者。早在7月份，建行不少分支機(jī)構(gòu)就不再與中介機(jī)構(gòu)合作退出二手房貸市場(chǎng)，而11月中旬，建設(shè)銀行又對(duì)首套房貸政策進(jìn)行了調(diào)整。新標(biāo)準(zhǔn)是只有首付四成以上，才能享受到7折利率，如果首付兩成，利率只能打8.5折。

專業(yè)從事房地產(chǎn)按揭擔(dān)保的凱盛經(jīng)略擔(dān)保有限公司總經(jīng)理康勝告訴記者，11月下旬開始，各家銀行放貸沒有以前那么痛快了。但并不會(huì)體現(xiàn)在總行發(fā)布新的信貸政策上，而是在具體的審貸流程上。

例如，在寬松時(shí)期，我們送去10單業(yè)務(wù)，貸款人資信、收入等等都符合，銀行審貸就順利通過了，但是最近我們送去同樣的10單業(yè)務(wù)，銀行會(huì)挑其中一些最好的幾個(gè)單子來做。對(duì)外來講，他們還是在做房貸，但審批的嚴(yán)格程度市場(chǎng)很難察覺到。

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