高利貸的代價:被迫式“增資擴股”
經(jīng)濟觀察報 記者 陳周錫 “現(xiàn)在資金狀況好點了,但還是比較緊張的”,這已經(jīng)成為江浙一些開發(fā)商的共識。
在2008年,這些開發(fā)商非常焦慮,他們無法從銀行得到貸款,只能求助于民間借貸。在龐大的資金需求下,江浙一帶的民間利率節(jié)節(jié)攀升,一般月利率為七八分,甚至更高。
一位民間借貸人士說,很多開發(fā)商借高利貸,并非用于短期資金拆借,而是投入到項目開發(fā)中。他們明白,借高利貸是在找死,但不借高利貸將死得更快。在浙江、江蘇等地,去年出現(xiàn)了多起開發(fā)商借用高利貸導致資金鏈斷裂的大案。
今年1月份,一些開發(fā)商資金緊缺至極點,只能將高利貸債權人轉正為公司股東。上述借貸人士說,隨著國家信貸放量增加,民間利率如今已恢復到正常水平,一般月利率為二三分,開發(fā)商資金緊張程度開始有所松動。
“債權”變“股權”
春節(jié)來臨,為支付工程款、材料款和農民工工資款,一些資金鏈已非常緊繃的開發(fā)商,只能千方百計進行民間拆借。南京一家開發(fā)商為支付工程款,向銀行貸款未果后,不得不以幾套房產作抵押,通過民間借貸籌集到1000多萬元,月利率竟高達兩角。
一些江浙在建樓盤,因開發(fā)商拖欠工程款,導致施工單位撤離工地。
“這是一個艱難的時期。”溫州投資協(xié)會會長、中瑞財團股東、國光房地產開發(fā)有限公司董事長孫國敬說,一些開發(fā)商之前已經(jīng)借了高利貸,這時根本無力還本付息,只有讓債權人轉為公司股東,“這種被迫的‘增資擴股’現(xiàn)象在今年1月份尤為集中。”
在去年下半年,上海、北京、太原等地的一些開發(fā)商,通過各種渠道尋求溫州民間借貸,以解燃眉之急。在中介機構的協(xié)助下,雄厚的溫州民間借貸資金,以不低于六分的月利率進行放貸。開發(fā)商拿項目作抵押,據(jù)介紹,這些抵押項目估值往往較低,一般為市價的六折,有的甚至只有三四折。
雙方約定,開發(fā)商屆時不能還本付息,債權人將接收開發(fā)項目,或者轉正為項目股東。
據(jù)介紹,這些放貸人多為溫州擔保公司、咨詢公司和投資公司的負責人,以及散落在民間的隱形投資群體,他們之前多有炒房的投資經(jīng)歷,具有在短時間里集聚上億元民間資金的能力。(......更多精彩內容詳見《經(jīng)濟觀察報》第408期)
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