楊再平:銀行業(yè)如何從總量V到質(zhì)量V
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 廖穎 1月16日,1月16日,在由經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)主辦的《2009觀察家年會》“金融新棋局”主題演講時(shí),銀監(jiān)會中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示,去年這個(gè)時(shí)候大家擔(dān)心的問題銀行業(yè)關(guān)心的問題是怎么樣把整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì),怎么阻止扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下,經(jīng)過努力這個(gè)目標(biāo)我們要形成一個(gè)V形狀,2009經(jīng)濟(jì)保持增量的增長,這個(gè)目標(biāo)已經(jīng)達(dá)到,V這個(gè)形狀已經(jīng)形成,在這個(gè)背后我們知道銀行業(yè)可以說是功不可沒;整個(gè)社會融資中間80%是銀行的信貸的支持,銀行投入當(dāng)時(shí)投入十萬億信貸,使我們經(jīng)濟(jì)形成一個(gè)V的形狀,今天我們關(guān)心的是在經(jīng)濟(jì)總量形成V形狀的時(shí)候什么樣保持強(qiáng)勁的增長。2010年銀行業(yè)所關(guān)心的問題,就是怎么樣助推經(jīng)濟(jì)在增長質(zhì)量形成一個(gè)提升,或者說從總量V怎么樣到質(zhì)量V這是我們銀行業(yè)面臨一個(gè)新的使命。
因?yàn)樵谖覀兘?jīng)濟(jì)總量雖然扭轉(zhuǎn)阻止急轉(zhuǎn)直下的局勢,但是我們要看到在經(jīng)濟(jì)總量保持能夠回升向好的同時(shí),我們經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量仍然是堪憂。這表現(xiàn)在幾個(gè)方面,一個(gè)方面我們這次阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下我們正在做的事情是結(jié)構(gòu)調(diào)整,從08年10月份開始,這個(gè)任務(wù)由于我們要阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下所以結(jié)構(gòu)調(diào)整被暫時(shí)的耽誤了,擱置了。
同樣我們知道一次經(jīng)濟(jì)危機(jī),一般來說會伴隨著兼并、破產(chǎn)、重組或者說淘汰一部分落后企業(yè)這個(gè)過程,應(yīng)該發(fā)生這種淘汰,優(yōu)勝劣汰,應(yīng)該說沒有大規(guī)模的發(fā)生。由于這樣的話我們產(chǎn)業(yè)的低端化,我們自主知識產(chǎn)權(quán)薄弱,還有創(chuàng)新能力的薄弱,以及產(chǎn)能過剩等等、結(jié)構(gòu)性過剩等等,這些問題依然存在。
所以,這使得我們結(jié)構(gòu)調(diào)整還沒有完成,我們的微觀活力也還不夠,更重要的是我們經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量,尤其是我們兩高一資,我們的GDP占世界多少,世界15%能源、30%鋼材、50%多的水利才生產(chǎn)這么多占不到10%的GDP。由此我們看到我們這個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的質(zhì)量,還是比較輕的。
第二在阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下我們面對很多外在支持的,超常規(guī)外在政策指導(dǎo);這種外在政策應(yīng)該形成對我們經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在的活力不夠。而且市場機(jī)制可能在一定階段,由于我們的機(jī)制市場機(jī)制可能被弱化,另外我們這次阻止經(jīng)濟(jì)急轉(zhuǎn)直下大量政府投資帶動。政府投資必然有或多,或少有擠出效應(yīng),我們現(xiàn)在討論的國進(jìn)民退問題,這樣經(jīng)濟(jì)質(zhì)量必然受到影響。
另外,從銀行的角度來說我們知道很多現(xiàn)在停留在政府融資平臺,政府融資平臺兩個(gè)效應(yīng),一方面可能使得我們一部分的信貸資金懸空在政府平臺,沒有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。另一方面政府融資平臺可能本身沒有項(xiàng)目,而且項(xiàng)目的管理能力還很差。由此造成的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。所以對我們經(jīng)濟(jì)形式的V,溫總理接受新華社記者采訪說,我們經(jīng)濟(jì)起穩(wěn)不等于根本好轉(zhuǎn),更不等于我們經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入可持續(xù)的增長。所以,對我們經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量還需要更多的關(guān)注。
對于未來經(jīng)濟(jì)質(zhì)量仍然有幾個(gè)可能;一個(gè)繼續(xù)繼續(xù)向好,也有可能后續(xù)支持不夠,也有可能下滑,還有可能跟我們刺激政策,一攬子刺激政策。現(xiàn)在全世界擔(dān)心金融危機(jī)的后果演變成通貨膨脹,或新一輪通脹或者泡沫等等,這就是經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量所擔(dān)心的問題。所以,我覺得下一步我們的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控銀行業(yè)要更多關(guān)注怎么樣關(guān)注經(jīng)濟(jì)質(zhì)量問題,怎么樣銀行業(yè)怎么樣支持經(jīng)濟(jì)?
從總量V到質(zhì)量V,我覺得現(xiàn)在銀行業(yè)應(yīng)該看到自己的應(yīng)對的挑戰(zhàn),自己應(yīng)該做的。我覺得在新的一年,或者以后幾年銀行業(yè)可能會面臨兩大挑戰(zhàn)。第一就是已經(jīng)投出去將近十萬億信貸資金,已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)怎么樣控制風(fēng)險(xiǎn),保資產(chǎn)質(zhì)量。另一方面要繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長,同時(shí)質(zhì)量也有保障。
這個(gè)兩個(gè)挑戰(zhàn)是銀行業(yè)新一年可能會面臨的問題,怎么應(yīng)對這個(gè)挑戰(zhàn)?助推我們經(jīng)濟(jì)從總量V到質(zhì)量V,現(xiàn)在我們提出銀行業(yè)兩個(gè)審慎,我認(rèn)為應(yīng)該多一個(gè)審慎,首先是宏觀審慎。這次危機(jī)跟銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),銀行新的課題就是不僅要關(guān)注微觀,而且要關(guān)注宏觀,怎么樣宏觀審慎,就是我們說的針對性、靈活性,怎么定周期,把握信貸投放的節(jié)奏和力度。
還有怎么樣逆周期安排資本重組,還有怎么樣逆周期安排我們貸款價(jià)值比例等等,這是宏觀審慎。除了宏觀審慎,中間還有一個(gè)叫做結(jié)構(gòu)審慎,應(yīng)該還有一個(gè)結(jié)構(gòu)審慎,我們說有保,有控,或者叫有保有壓,保哪些,壓哪些要更加審慎,對行業(yè)選擇哪些我們應(yīng)該積極支持,哪些薄弱環(huán)節(jié)我們要加大信貸投放力度,這個(gè)是結(jié)構(gòu)審慎。去年年底的時(shí)候,一行三會出臺關(guān)于支持新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和控制過剩產(chǎn)能等等,那個(gè)文件體現(xiàn)就是一個(gè)結(jié)構(gòu)審慎的精神。
第三點(diǎn)我覺得銀行業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)質(zhì)量提升的空間就是微觀審慎,微觀審慎的核心的一個(gè)基本精神就是怎么樣選一個(gè)一個(gè)項(xiàng)目的選擇,使得每一個(gè)項(xiàng)目或者每一項(xiàng)貸款需求現(xiàn)在是有效貸款需求。實(shí)際上只要我們每一個(gè)項(xiàng)目選擇出來是有效貸款需求,它有真實(shí)項(xiàng)目,同時(shí)這個(gè)項(xiàng)目又有足夠現(xiàn)金流可以還本付息,每個(gè)項(xiàng)目都是這樣能夠做到這樣,當(dāng)然就可以分析。
首先我覺得有效貸款需求我們發(fā)現(xiàn),搜尋,創(chuàng)造,有效一流貸款需求是微觀審慎基本精神。關(guān)于微觀審慎銀行業(yè)在信貸資金管理,我們知道信貸管理最近我們有一個(gè)叫三個(gè)貸款管理三個(gè)辦法一個(gè)指引,貸后管理,貸給資金一定要實(shí)付,實(shí)貸,信貸感覺革命性制度性就是銀行業(yè)可以利用的利器。微觀審慎是的我們信貸形成對實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅要進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),而且要形成對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的硬性貸的約束,不是隨便把信貸資金給予實(shí)體經(jīng)濟(jì)而是有選擇的,要真正是有效益的項(xiàng)目,這樣對實(shí)體經(jīng)濟(jì)就會形成一個(gè)硬的約束,在這種約束下面我們覺得我們銀行業(yè)可以形成我們信貸,硬性貸約束可能形成一個(gè)叫做道德機(jī)制。到底我們實(shí)體經(jīng)濟(jì)要不斷的去改進(jìn)經(jīng)營方式,改進(jìn)經(jīng)營增長方式,提過效率,提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量,所以我覺得銀行業(yè)不僅是一般支持經(jīng)濟(jì)增長,更要支持經(jīng)濟(jì)增長方式的改變,支持經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的提高,在這方面可能是我們新的一年更多要考慮的。
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