經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 歐陽(yáng)曉紅 胡蓉萍 國(guó)家開(kāi)放民間資本的步伐正在提速，旨在規(guī)范和引導(dǎo)民間金融的《放貸人條例》已提上政府議事日程。與此同時(shí)，獲諾貝爾和平獎(jiǎng)的“窮人銀行家”尤努斯教授“普惠金融”的思潮也正在金融界泛起。

而尤努斯的 “讓每個(gè)人都享受金融服務(wù)的權(quán)利”又何嘗不是解決中國(guó)金融壓抑之策？“普惠金融的核心——小額貸款正是那把解開(kāi)中國(guó)民間金融困局的鑰匙。”2月25日，曾多次參與制訂農(nóng)村金融相關(guān)政策的中國(guó)人民銀行研究生部黨組書(shū)記、部務(wù)委員會(huì)副主席焦瑾璞告訴本報(bào)。

“金融壓抑”

過(guò)去30年中，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，然而在金融體系中，貧困及低收入人群很難獲得金融服務(wù)，被傳統(tǒng)金融體系拒之門(mén)外。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2007年底，我國(guó)未設(shè)金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)為2686個(gè)，僅有一家銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的是8901個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，兩者共約1.2萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，即約占全國(guó)6萬(wàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)20%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)得不到充分的金融服務(wù)。

提及目前我國(guó)金融供給和需求狀況，焦瑾璞坦言，用“金融壓抑”可以詮釋目前的金融生態(tài)。

“幾年前電影《天下無(wú)賊》講述農(nóng)民工傻根帶著6萬(wàn)元現(xiàn)金回家，這其中就有郵政匯兌的問(wèn)題，雖然只是技術(shù)問(wèn)題，但說(shuō)明了中國(guó)現(xiàn)在的金融不發(fā)達(dá)，存在著金融壓抑。”焦瑾璞舉例說(shuō)。

這只是一個(gè)縮影。“事實(shí)上，大量的中小企業(yè)資金緊張和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金瓶頸問(wèn)題始終得不到解決，迫切要求我們發(fā)揮金融手段的作用，發(fā)揮對(duì)弱勢(shì)群體，包括對(duì)中小企業(yè)的作用。”焦瑾璞說(shuō)。

不過(guò)，備受壓抑的金融需求催生出了一個(gè)活躍的民間資本借貸市場(chǎng)，其由于利率靈活等“潛規(guī)則”而大行其道。 直至去年5月銀監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布的 《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該文件是繼3年前央行旨在解決“三農(nóng)”金融供給不足問(wèn)題，在全國(guó)5省（區(qū)）推動(dòng)試點(diǎn)，成立7家小額貸款公司后一次里程碑式的提速。所不同的是，如今的小額貸款公司在信貸從緊的宏觀環(huán)境下更多被寄予了解決小企業(yè)貸款難的使命。

其間，甚至掀起了一場(chǎng)的小額貸款公司牌照爭(zhēng)奪戰(zhàn)。原來(lái)，一直處于“地下”的民間資本可借此機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)變成為陽(yáng)光下的合法生意。業(yè)界驚呼，小額貸款公司有望“收編”地下錢(qián)莊。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅是溫州地區(qū)的民間借貸一年達(dá)400億至500億元，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文曾說(shuō)，小額貸款公司幾乎為溫州“量身定做”，表明金融改革進(jìn)入一個(gè)新階段。某種意義上，也對(duì)遏制地下非法融資、規(guī)范民間資本的借貸肯定有推動(dòng)作用。

溫州市永嘉縣瑞豐小額貸款公司便是由溫州永嘉10家民營(yíng)企業(yè)出資組建而成，其牽頭人永嘉縣當(dāng)?shù)匦瑯I(yè)龍頭企業(yè)奧康集團(tuán)聯(lián)合9家民營(yíng)企業(yè)共同出資1億元。據(jù)報(bào)道，去年10月18日公司開(kāi)業(yè)當(dāng)天，該公司就簽下了2900萬(wàn)元的貸款信用額度。

去年8月18日，央行、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部又聯(lián)合發(fā)文，對(duì)小額擔(dān)保貸款管理作出調(diào)整。如擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款借款人的范圍，提高小額擔(dān)保貸款額度，最高額度從2萬(wàn)元提高到5萬(wàn)元。對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬(wàn)元提高到200萬(wàn)元。

另外，允許小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定實(shí)施上浮。改進(jìn)財(cái)政貼息資金管理，放寬對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策等。

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