誰對(duì)房?jī)r(jià)飛漲最有切膚之痛？是那些上班族，或者叫作就業(yè)者。我認(rèn)為，我們應(yīng)該保護(hù)就業(yè)者購房。城市自有居民也好，外來務(wù)工人員也好，只要你是就業(yè)者，政府就應(yīng)該保護(hù)你，能夠買得起一套房子。如果你是非就業(yè)者，以投資為目的購房，就不受政府的保護(hù)，需要自己到市場(chǎng)上去拼，因?yàn)槟阋呀?jīng)有足夠的實(shí)力。

為什么把購房的人分為就業(yè)者和非就業(yè)者？有三個(gè)理由。

首先，要從為什么近年來越調(diào)控房?jī)r(jià)越漲說起。政府已經(jīng)啟動(dòng)了稅收、土地、金融、行政四大手段對(duì)房?jī)r(jià)進(jìn)行了多次調(diào)控，房?jī)r(jià)并沒有應(yīng)聲而落，反而持續(xù)上揚(yáng)，原因何在？就是因?yàn)閭鹘y(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)習(xí)慣于先供給后需求，重供給輕需求。一直以來，我們的政策，包括各界專家學(xué)者的建議，其著眼點(diǎn)大都放在供給上面，或者說都放在商品上面了，沒有針對(duì)需求想辦法。即使有一些政策考慮到了限制投資需求和保護(hù)消費(fèi)需求，也因?yàn)橹匾暡粔颍瑳]有一以貫之。把購房的人分為就業(yè)者和非就業(yè)者以后，顯然，就業(yè)者的需求是需要保護(hù)的。

其次，保護(hù)就業(yè)者購房，是和諧社會(huì)中城市化進(jìn)程的客觀要求。所謂城市化就是人口由農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移、農(nóng)村地區(qū)逐步演變成城市地區(qū)、城市人口不斷增長(zhǎng)的過程，是生產(chǎn)力進(jìn)步所引起的人們的生產(chǎn)方式、生活方式以及價(jià)值觀念的轉(zhuǎn)變的過程。而那些進(jìn)城外來工，尤其是農(nóng)民工，目前還屬于弱勢(shì)群體，沒有享受到正常的“國(guó)民待遇”。既然我們要突破戶籍限制，鼓勵(lì)人才積極流動(dòng)，那么，就應(yīng)該解決就業(yè)者的房子問題。沒有比這更好的鼓勵(lì)方式了，就業(yè)者有了住房，就可以扎根在城市。

最后，保護(hù)就業(yè)者購房，也是財(cái)政轉(zhuǎn)型走向公共支出的必然選擇。從1998年開始，我國(guó)從建設(shè)型財(cái)政向公共財(cái)政轉(zhuǎn)型，也就是說，納稅人上繳的稅收應(yīng)該大量用來提供國(guó)防、義務(wù)教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障等真正的公共物品。因此政府拿出一定的財(cái)政力量，保護(hù)就業(yè)者不受房?jī)r(jià)飛漲的影響，應(yīng)該被提到議事日程上來。而就業(yè)者有了房子，日子紅火起來了，社會(huì)也會(huì)更加和諧，這正是我們一切改革的最終目的。

那么，如何保護(hù)就業(yè)者能夠買得起一套房子呢？一個(gè)非常可行的辦法是，把住房公積金子幣化。

我們用住房公積金買房，如果是首次買房，是有一個(gè)貸款利率優(yōu)惠，第二套房子不優(yōu)惠。但我覺得優(yōu)惠幅度不足夠大。如果就業(yè)者第一套買房的話，完全可以免收利息，并給子幣獎(jiǎng)勵(lì)，或者補(bǔ)貼。這個(gè)補(bǔ)貼可以是國(guó)家補(bǔ)貼，也可以由企業(yè)補(bǔ)貼，也可以由房地產(chǎn)商補(bǔ)貼。這就是把錢分為了貴賤，讓就業(yè)者的錢更值錢，讓房地產(chǎn)商和投機(jī)商為公積金政策性“通漲”埋單，就做到了公平。

如上表所示，假設(shè)市場(chǎng)上就業(yè)者購房需求和非就業(yè)者購房需求各占一半，當(dāng)房子成本4000元時(shí)，房?jī)r(jià)6000元，我們把貨現(xiàn)率C定為20%，那么就業(yè)者只要花5000元住房公積金，就可以當(dāng)作6000元使用。當(dāng)房?jī)r(jià)大漲到10000時(shí)，我們把貨現(xiàn)率調(diào)高到100%，那么就業(yè)者還是用他的5000元住房公積金，就可以當(dāng)作10000元使用。非就業(yè)者購房的目的多半是投資甚至投機(jī)用的，需要拿真金白銀10000元，最后只買到價(jià)值7500元的房子，自然就沒有投機(jī)的動(dòng)力。而且這樣一來，房?jī)r(jià)漲得越多，房地產(chǎn)商的利潤(rùn)就越少，房地產(chǎn)商享受不到漲價(jià)的利益，也就不會(huì)再捂盤待漲了。當(dāng)然，這里的數(shù)據(jù)有點(diǎn)極端，只是為了簡(jiǎn)要說明，真實(shí)的數(shù)據(jù)和模型肯定要復(fù)雜得多了。

有人可能還有疑問，假如個(gè)人賬戶用住房公積金買第一套房子可以用子幣優(yōu)惠，那會(huì)不會(huì)有人倒賣指標(biāo)？把自己的住房公積金倒給別人，甚至倒給供應(yīng)商？如果你就愿意把個(gè)人住房公積金一生一次的買房機(jī)會(huì)扔掉，那誰也攔不住，但是這個(gè)概率非常小。不過“一生一次”的說法可能不夠準(zhǔn)確，現(xiàn)在大家認(rèn)為，一輩子就買這一個(gè)房子。不過隨著技術(shù)的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活標(biāo)準(zhǔn)肯定也會(huì)改變，也許將來十年就可以買一次房，那你的住房公積金每十年就可以優(yōu)惠買一次房子，這是另外一個(gè)話題了。